貸款學習資料

1、貸款學款學習資習資料貸款八大要素：款八大要素：政策、對象、用途、條件、額度、期限、利率、還款方式小額貸額貸款政策：款政策：安全性、流動性、效益性的基本信貸原則小額、流動、分散的原則小額貸款產(chǎn)品設計實行“小額速貸、整貸零還、有償使用、持續(xù)發(fā)展”的原則貸款申款申請受理：受理：申請書、受理標準、預調(diào)查、一次性告之書貸款資料：料：（一）企業(yè)貸款：1.借款申請書，2.已年檢的營業(yè)執(zhí)照副本、代碼證、貸款卡的原件及復印件，3.企業(yè)法人證、法人授權委托

2、書及法人代表簽字樣本、法人代表身份證復印件，4.驗資報告，5.經(jīng)審計的近三年財務報表及申請借款前一期的財務報表。6.外資企業(yè)及股份制企業(yè)還需準備公司章程及董事會決議，7.固定資產(chǎn)項目貸款需準備購銷合同或貸款項目可行性報告。（二）抵押貸款：1.抵押物權證原件及復印件、同意抵押意見書、抵押人及共有人的身份證、戶口本，婚姻證明，離婚財產(chǎn)協(xié)議。2.保證貸款需提交擔保企業(yè)的資料（同企業(yè)貸款資料），3.以第三者抵押、質(zhì)押的貸款：（1）需提供企業(yè)法人

3、營業(yè)執(zhí)照副本及復印件、法人證及法人授權委托書、身份證復印件、簽字樣本、董事會同意抵押出質(zhì)的決議；（2）抵押人及共有人身份證、戶口本，婚姻證明，產(chǎn)權證。擔保條件：擔保條件：抵押：抵押：原則上擔保法規(guī)定的合法的有效的抵押物銀行采納的抵押物主要以擔保法規(guī)定的合法有效的土地使用權、房屋使用權和機器設備為主。特別指出，以住房作為抵押擔保的，抵押人必須同時具有兩套及以上房產(chǎn)，并同時評估、抵押；一般的，土地使用土地使用權和房屋所有和房屋所有權抵押的，

4、抵押率抵押的，抵押率設定不得超定不得超過70%。機器。機器設備應設備應當具當具備大型、技大型、技術水平高、使用率普遍的特點，水平高、使用率普遍的特點，一般的，抵押率一般的，抵押率設定不得超定不得超過50%。質(zhì)押：押：原則上擔保法規(guī)定的合法有效的質(zhì)押物當前，銀行主要以定期存單、憑證式國債為主，還有股票、其他債券、專利憑證、收費權利證明等。原則上質(zhì)押率不得高于押率不得高于質(zhì)押物價押物價值的90%。保證：符合擔保法關于保證人的相關規(guī)定、個人、

5、擔保公司、5戶聯(lián)保、互保、關聯(lián)擔保；一般保證、連帶保證；銀行要求保證人的凈資產(chǎn)扣除或有負債后的部分，應該大于保證人所要承擔的本次擔保的額度，保證延期規(guī)定。貸前調(diào)查調(diào)查：實地調(diào)查、雙人調(diào)查、關系回避，雙向調(diào)查、全面調(diào)查、調(diào)查報告貸款審批：批：授權制度、審批標準、嚴格程序、執(zhí)行法規(guī)、出具文書、明示意見貸款發(fā)放：放：依據(jù)文書、合同審查、借據(jù)填寫、落實條件、資料建檔2、內(nèi)容：經(jīng)營情況；貸款用途（專款專用）；個人情況（結離婚、搬家、生子）；將來計

6、劃（投資沖動）；抵押物。五、逾期處理1、預期原因與處理方法原因：不可抗力或突發(fā)事件，政策變化，經(jīng)濟環(huán)境變化處理方法：根據(jù)實際情況，調(diào)整還款計劃并加強對該客戶的關注原因：特殊情況（出差、生病、遺忘）處理方法：加強溝通，請客戶提前或委托他人還款，幫助客戶做好還貸管理還款意愿原因：因?qū)徺J不嚴產(chǎn)生欺詐或各一逃貸處理方法：1.協(xié)商無望，采取法律行動2.啟動內(nèi)審，對該貸款的調(diào)查核實與審批進行檢查原因：信用和法律意識薄弱處理方法：1.通過擔保人等施加

7、壓力2.對客戶進行法律和信用教育還款能力2、逾期處理工作規(guī)范報告上級：1.一旦發(fā)現(xiàn)逾期，立即向上級匯報；2.查閱客戶檔案獲取背景信息；3.當天電話聯(lián)系客戶。了解情況：1.次日上午前到客戶經(jīng)營場所，了解客戶生意及家庭情況；2.與鄰居及雇員交談，獲取有用信息；3.查看抵押物情況；4.向客戶重申違約的嚴重性；5.了解客戶解決問題的打算。形成方案：1.分析客戶產(chǎn)生逾期的原因，提出解決問題的建議；2.及時向?qū)徺J會陳述；3.討論對策形成方案；4.設