保理業(yè)務池融資模式

1、第四十四章第四十四章保理業(yè)務池融資模式操作細則保理業(yè)務池融資模式操作細則第一節(jié)第一節(jié)總則總則第一條第一條為充分體現保理業(yè)務中應收賬款池融資管理理念，基于我行保理系統(tǒng)已有的對應收賬款進行池模式管理功能，特制定本細則，明確有關保理業(yè)務中應收賬款池融資模式操作流程，以便在細化過程控制、強化操作管理、有效控制業(yè)務風險的基礎上，不斷滿足客戶需求，推動我行保理業(yè)務發(fā)展。第二條第二條保理池融資模式是與發(fā)票對應融資模式相對而言，即保理池融資不根據單筆發(fā)

2、票金額及期限設定融資金額及期限，而基于賣方將其對特定買方或所有買方的應收賬款整體轉讓我行、且我行受讓的應收賬款保持穩(wěn)定余額的情況下，以應收賬款的回款為風險保障措施，根據穩(wěn)定的應收賬款余額（最低時點余額），向賣方提供一定比例的融資業(yè)務。第三條第三條保理池融資模式僅為我行保理業(yè)務中的一種應收賬款管理及融資模式之一，該模式項下的基本業(yè)務要求仍按照我行保理業(yè)務制度中的相關規(guī)定執(zhí)行，涉及池融資的個性化具體操作細節(jié)按照本細則執(zhí)行。第四條第四條應收賬

3、款池余額管理是開展池融資業(yè)務的基礎也是主要風險保障手段。池融資模式下需實時監(jiān)控客戶應收賬款池余額變化，保證賣方轉讓我行的所有合格應收賬款余額在任何時點按融資比例進行折扣后均能足夠覆蓋賣方在我行的保理融資余額。第五條第五條保理池融資業(yè)務主要優(yōu)勢是：1、池融資模式下，如果客戶在授信有效期內任何時點均有足額應收賬款余額，客戶可持續(xù)使用融資額度。在保理池融資業(yè)務中的融資期限可長于實際交易中的付款期限，為便于實際業(yè)務操作，原則上可將融資期限設為最

4、長不超過一年的特定期限；2、池融資模式下，在我行充分了解買賣雙方交易的情況下，可簡化賣方客戶應收賬款轉讓手續(xù)以及逐筆提供融資申請的相關保理業(yè)務操作手續(xù)；3、池融資模式下，以控制應收賬款余額為主要風險控制手段，有效簡化我行內部保理融資審批手續(xù)。第二節(jié)第二節(jié)業(yè)務管理業(yè)務管理第六條第六條敘做保理池融資模式的交易應具備以下特點：2、買方付款應收賬款池余額減少；3、爭議應收賬款池余額減少；4、爭議解決應收賬款池余額增加；5、發(fā)票注銷或發(fā)票減額（貸

5、項清單）應收賬款池余額減少；6、反轉讓應收賬款池余額減少；7、發(fā)票逾期應收賬款池余額減少。第三節(jié)第三節(jié)操作流程操作流程第十一條第十一條前期業(yè)務調查階段鑒于保理池融資業(yè)務模式下對買賣雙方交易模式及其同我行的具體合作方面有特定要求，因此我行在客戶營銷及業(yè)務調查的初期階段，須重點了解貿易交易流程，確認賣方客戶的銷售模式及合作意愿符合上述池融資業(yè)務模式，方可根據客戶需求為其設計池融資模式。在解客戶的銷售運作模式過程中，須至少了解并確認以下內容：

6、1、買賣雙方結算方式及結算周期，確定應收賬款付款期限；2、賣方發(fā)貨周期，以確定應收賬款形成周期以及應收賬款轉讓時限，定期轉讓（一般可按月）或根據買方付款周期轉讓；3、買方的付款周期及付款方式，以確定應收賬款資金回籠情況；4、應收賬款平均時點余額情況及應收賬款最低時點余額；5、確認賣方可做到針對所有買方或特定買方的應收賬款的整體轉讓；第十二條第十二條池融資模式方案審批池融資模式保理方案審批仍按照現有保理業(yè)務方審批流程操作，但在上報方案內容