我國農(nóng)村小額貸款風險問題研究.pdf

1、目前，農(nóng)村小額貸款仍然是為農(nóng)民致富、農(nóng)業(yè)生產(chǎn)和農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展提供資金支持的主要渠道，由于其貸款對象的特殊性，經(jīng)營貸款主體的脆弱性，加之自然災害、市場價格、經(jīng)營管理、農(nóng)村信用環(huán)境、道德失衡、法律缺失以及相關(guān)政策機制不配套等因素的影響和制約，致使小額貸款風險日趨突出，農(nóng)村信用社業(yè)務(wù)經(jīng)營陷入舉步維艱的困境，并面臨著生存與發(fā)展的嚴重挑戰(zhàn)。本文就我國農(nóng)村小額貸款的發(fā)展現(xiàn)況、存在的各種風險因素以及成因等進行綜合分析，并根據(jù)國外的相關(guān)經(jīng)驗和國家有關(guān)政策

2、，結(jié)合自己的理解和認識提出一些應對風險的意見或建議，以便促進農(nóng)村小額貸款的可持續(xù)發(fā)展。全文的總體架構(gòu)由四章、20節(jié)組成。
　　第一章我國農(nóng)村小額貸款的發(fā)展概況及國內(nèi)外模式比較。首先，簡要介紹我國農(nóng)村小額貸款的發(fā)展概況。我國農(nóng)村小額貸款發(fā)展大體上分為三個發(fā)展時期。其次，本文簡要介紹農(nóng)村信用社的體制變革及經(jīng)營特點，即初始的非營利性的農(nóng)民集資入股互助合作到目前的按照市場化運作的股份合作制法人金融機構(gòu);第三，簡要介紹國際小額貸款成功典范，

3、即孟加拉國的“格萊珉銀行模式”、和海南省“瓊中模式”，并對兩種模式進行比較得出四點啟示。
　　第二章小額貸款面臨的主要風險。本文根據(jù)目前農(nóng)村小額貸款的現(xiàn)狀，農(nóng)村信用社面臨著五大經(jīng)營風險，即災害性風險、市場價格風險、道德風險、經(jīng)營管理風險以及政策風險。
　　第三章小額貸款形成的主要成因。在綜合剖析小額貸款風險的基礎(chǔ)上，總結(jié)概括小額貸款風險形成的八個方面的成因，即運行機制問題、市場定位問題、貸款管理問題、激勵機制問題、農(nóng)村經(jīng)濟環(huán)

4、境問題、信用觀念問題、風險補償機制問題以及政策落實問題等。
　　第四章應對農(nóng)村小額貸款風險的主要對策。針對小額貸款面臨的風險和問題，提出應對小額貸款風險的五個方面舉措，即構(gòu)建防范化解災害性風險的多層次保險體系;構(gòu)建防范化解市場風險的技術(shù)服務(wù)和銷售指導體系;建立防范化解經(jīng)營風險的運行機制;調(diào)整農(nóng)村金融機構(gòu)市場定位;規(guī)避政策風險的扶持舉措等。
　　通過以上舉措來有效地防范、化解和規(guī)避小額貸款的各種風險，使農(nóng)村信用社盡快擺脫目前的