社會(huì)資本視域下的農(nóng)村民間借貸研究——以溫州為例.pdf

1、農(nóng)村民間借貸在我國歷史上源遠(yuǎn)流長,我國農(nóng)村民間借貸有著豐富的歷史內(nèi)涵和復(fù)雜的現(xiàn)實(shí)背景。
　　 農(nóng)村民間借貸是建立在以血緣、地緣為基礎(chǔ)的社會(huì)信任關(guān)系上。民間借貸的信任基礎(chǔ)主要在于農(nóng)村居民自身所積累的社會(huì)資本。在我國農(nóng)村特殊的社會(huì)結(jié)構(gòu)和傳統(tǒng)文化習(xí)俗背景下,社會(huì)資本的積累形成了兩條典型路徑:一條路徑是血緣關(guān)系引致的特殊信任,并由此帶來的人情借貸；而另一條則是由地緣關(guān)系導(dǎo)致的信譽(yù)信任,并由此衍生出非正式合約借貸。社會(huì)資本影響民間借貸關(guān)系

2、產(chǎn)生和發(fā)展的最突出表現(xiàn)在于人際信任關(guān)系的演變。人際信任關(guān)系可以被分為基于社會(huì)資本的人際信任關(guān)系和基于制度約束的人際信任關(guān)系。盡管兩者存在明顯的區(qū)別,但同時(shí)都要受到文化等因素的制約。隨著民間借貸形式從低級(jí)向高級(jí)形態(tài)演變,基于社會(huì)資本的人際信任關(guān)系本身也經(jīng)歷著同樣演變的過程,因此,基于社會(huì)資本的人際信任關(guān)系向基于制度約束的人際信任關(guān)系演變具有歷史必然性。但是,其在民間借貸中的演變并不是一蹴而就的,需要經(jīng)歷長期的演化過程。
　　 本文

3、對(duì)溫州農(nóng)村民間借貸的歷史源流進(jìn)行詳細(xì)梳理,根據(jù)不同時(shí)期的特征將其劃分為三個(gè)時(shí)期。這三個(gè)時(shí)期具有各自不同的特點(diǎn):1949年前,溫州民間借貸以高利貸為主,出現(xiàn)了直接借貸、合會(huì)、錢莊和典當(dāng)?shù)冉栀J形式；1949～1978年間,民間借貸主要是在政府的指導(dǎo)下進(jìn)行的互助式借貸,高利貸被取締；1978年后,民間借貸恢復(fù)發(fā)展,先后出現(xiàn)了農(nóng)村基金會(huì)、金融服務(wù)社、擔(dān)保公司等新型民間借貸組織。這進(jìn)一步證明了溫州農(nóng)村民間借貸的組織形式由原始的民間互助式借貸向高級(jí)

4、的民間商業(yè)性融資組織演變的趨勢(shì)。
　　 鑒于我國民間借貸形式呈組織化的發(fā)展趨勢(shì),結(jié)合我國新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的運(yùn)作模式,以及新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)存在資金力量薄弱、政策門檻高、法律定位模糊等問題,提出民間金融的發(fā)展路徑:首先,賦予民間金融以合法身份；其次,從總體上界定民間金融的活動(dòng)范圍和內(nèi)容,放開利率、打擊金融欺詐行為,并且針對(duì)直接借貸、合會(huì)和地下錢莊分別提出法律規(guī)范措施；再次,要降低政策門檻、區(qū)分地區(qū),改革信用社的經(jīng)營方式、建立多層次的