中國銀保業(yè)務(wù)存在問題及對(duì)策研究.pdf

1、隨著金融業(yè)競爭的加劇和全球金融一體化的推進(jìn),銀行業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)的相互融合已成為一種趨勢。在西方國家甚至出現(xiàn)了一個(gè)新的詞匯——Bancassurnace,即銀行保險(xiǎn)。,位居世界500強(qiáng)前列的安聯(lián)、荷蘭國際(ING)、瑞士信貸等歐洲金融集團(tuán)均為銀行保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的領(lǐng)先者,不僅在產(chǎn)品開發(fā)、銷售支持、技術(shù)平臺(tái)等方面實(shí)現(xiàn)了統(tǒng)一管理,而且通過并購與新建的方式實(shí)現(xiàn)了客戶共享與資本共贏,促進(jìn)了企業(yè)內(nèi)涵價(jià)值的提升。而我國金融業(yè)實(shí)行分業(yè)經(jīng)營,銀行與保險(xiǎn)之間的合作尚處

2、于起步階段,融合度相當(dāng)有限,更類似于保險(xiǎn)公司租用銀行網(wǎng)絡(luò)推銷自己的產(chǎn)品,與西方國家真正意義上的銀行保險(xiǎn)有著很大差距,且存在著許多問題,難以與國際金融集團(tuán)進(jìn)行全面抗衡,競爭力亟待提高。
　　 本文正是基于這一問題,著力通過對(duì)西方銀保合作的介紹和中國銀保合作的發(fā)展現(xiàn)狀分析,闡述銀保合作是金融產(chǎn)業(yè)融合趨勢下銀行與保險(xiǎn)公司發(fā)展的現(xiàn)實(shí)選擇,并探尋適合我國銀保合作發(fā)展的策略。
　　 首先,本文闡述了銀行保險(xiǎn)的基礎(chǔ)理論。這部分介紹了銀

3、行保險(xiǎn)的涵義、銀保產(chǎn)品的類型與功能、合作范圍、內(nèi)容及合作模式；深入分析了銀保合作產(chǎn)生和發(fā)展的因?yàn)榧捌浞e極意義和消極影響；介紹了銀保合作在世界各國的發(fā)展情況并對(duì)各國的發(fā)展環(huán)境進(jìn)行比較研究。這是整篇內(nèi)容的基礎(chǔ),為后面的論述起鋪墊作用。
　　 其次,論文介紹了我國銀保合作發(fā)展的現(xiàn)狀?？陀^分析了我國銀保合作存在的合作深度不夠、產(chǎn)品同質(zhì)化嚴(yán)重、客戶得到的便利與售后服務(wù)有限、銷售方式單一、惡性競爭嚴(yán)重、人才匱乏等問題,并分析制約其發(fā)展的主要

4、因素；進(jìn)而,通過對(duì)銀行、保險(xiǎn)公司、公眾需求等方面的分析得出我國發(fā)展銀保合作是銀行、保險(xiǎn)公司、客戶實(shí)現(xiàn)“三贏”的需要,是我國銀行業(yè)與保險(xiǎn)業(yè)提升國際競爭力的理性選擇。
　　 再次,本文在上述研究國外銀行保險(xiǎn)的基礎(chǔ)上,結(jié)合我國的實(shí)際情況,提出我國銀保合作的具體發(fā)展策略,從合作機(jī)制、產(chǎn)品開發(fā)、售后服務(wù)、銷售渠道、人才培養(yǎng)等方面提出了發(fā)展思路,這部分是將西方經(jīng)驗(yàn)與中國實(shí)際相結(jié)合,對(duì)銀行保險(xiǎn)在中國的發(fā)展具有一定的參考意義。
　　 最

5、后,論文對(duì)銀保合作中的產(chǎn)品創(chuàng)新、銷售渠道和金融監(jiān)管進(jìn)行了專項(xiàng)研究。結(jié)合銀行與保險(xiǎn)的業(yè)務(wù)特色,提出我國銀保合作應(yīng)重點(diǎn)開發(fā)集儲(chǔ)蓄性、投資性、保障性于一身的產(chǎn)品,滿足客戶的真正需求；同時(shí),多渠道開發(fā)銀行銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品的潛力,提升銀保合作的廣度和深度。在金融監(jiān)管方面,提出我國金融監(jiān)管應(yīng)由分業(yè)經(jīng)營、分業(yè)監(jiān)管向混業(yè)經(jīng)營、分類監(jiān)管過渡。
　　 本論文的創(chuàng)新之處有三個(gè)方面。一是借鑒國外銀保產(chǎn)品的開發(fā)與創(chuàng)新,系統(tǒng)的提出我國銀保合作發(fā)展應(yīng)當(dāng)走以客戶需