財(cái)富人生——?jiǎng)⑾壬碡?cái)規(guī)劃方案

1、財(cái)富人生財(cái)富人生——?jiǎng)⑾壬碡?cái)規(guī)劃方案光大銀行海淀支行光大銀行海淀支行梁耀光梁耀光序言及聲明?尊敬的劉先生、劉太太尊敬的劉先生、劉太太:?首先感謝您接受本理財(cái)師為您提供的財(cái)務(wù)規(guī)劃服務(wù)請(qǐng)?jiān)敿?xì)閱讀以下聲明:?1.本理財(cái)規(guī)劃書作用于幫助您明確財(cái)務(wù)需求及目標(biāo)，為家庭理財(cái)提供更好地決策，合理安排家庭財(cái)務(wù)資源，以達(dá)到財(cái)務(wù)自由、自主、自在的目標(biāo)。?2.本理財(cái)規(guī)劃書基于您提供的資料基礎(chǔ)上，并且包含通?？山邮艿募僭O(shè)和合理的估計(jì)。綜合考慮您的資產(chǎn)負(fù)債狀況、

2、理財(cái)目標(biāo)、現(xiàn)金收支狀況而制定的。當(dāng)相關(guān)內(nèi)容發(fā)生變化時(shí)需要及時(shí)調(diào)整理財(cái)目標(biāo)和計(jì)劃。?3.專業(yè)勝任說(shuō)明:負(fù)責(zé)理財(cái)規(guī)劃報(bào)告制作的工作人員經(jīng)過(guò)中國(guó)金融理財(cái)標(biāo)準(zhǔn)委員會(huì)金融理財(cái)師(AFP)專業(yè)培訓(xùn)，具有豐富的理財(cái)經(jīng)驗(yàn)。?4.保密條款:未經(jīng)您的書面許可您的理財(cái)規(guī)劃師不得透漏任何有關(guān)您的個(gè)人信息（法律另有規(guī)定的除外）。?5.其他告知：本規(guī)劃報(bào)告所推薦產(chǎn)品僅代表理財(cái)師個(gè)人觀點(diǎn)，供客戶參考，并且所薦產(chǎn)品與理財(cái)師個(gè)人無(wú)利益關(guān)系?？蛻艉炞郑篲_________

3、__年月日第一部分：客戶基本情況第一部分：客戶基本情況家庭基本情況?家庭成員情況：家庭成員情況：?劉先生45歲，妻子劉太太40歲。?兒子韓明15歲，讀高中一年級(jí)?家庭資產(chǎn)狀況：家庭資產(chǎn)狀況：?房產(chǎn)：自住房產(chǎn)?其他資產(chǎn)：國(guó)債存款黃金800000元基金3000000元。股票2200000元收入支出基本情況?家庭主要收入情況：家庭主要收入情況：?經(jīng)營(yíng)收入：劉先生目前年薪45萬(wàn)元?jiǎng)⑻晔杖?萬(wàn)元?家庭主要支出情況：家庭主要支出情況：?日常支出

4、：家庭目前年消費(fèi)10.5萬(wàn)元。其中餐飲費(fèi)用5萬(wàn)元，服裝等日用品費(fèi)用2萬(wàn)元，旅游娛樂(lè)費(fèi)用2萬(wàn)元，其余日用雜費(fèi)1.5萬(wàn)元。?家庭保障情況：家庭保障情況：家庭各類保險(xiǎn)齊全理財(cái)目標(biāo)?退休規(guī)劃：退休規(guī)劃：韓杰先生風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)分表韓杰先生風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)分表韓杰先生風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)分表韓杰先生風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)分表韓太太風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)分表韓太太風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)分表風(fēng)險(xiǎn)承受能力分析?通過(guò)上表測(cè)試情況對(duì)比可以看出，劉先生夫婦雖然具有較高的風(fēng)險(xiǎn)承受能力，但風(fēng)險(xiǎn)承

5、受態(tài)度為中等或中低等水平。?通過(guò)風(fēng)險(xiǎn)分析，劉先生一家投資主要適宜穩(wěn)健型產(chǎn)品，可適當(dāng)搭配少量激進(jìn)型產(chǎn)品四、理財(cái)規(guī)劃分析四、理財(cái)規(guī)劃分析目標(biāo)分析理財(cái)規(guī)劃?目前劉先生家庭流動(dòng)資產(chǎn)累計(jì)為600萬(wàn)元，其中基金300萬(wàn)元，股票220萬(wàn)元，國(guó)債，存款，黃金80萬(wàn)元。劉先生如果提前退休，后續(xù)生活目標(biāo)將由投資理財(cái)規(guī)劃得以實(shí)現(xiàn)。?理財(cái)師建議劉先生股票投資應(yīng)該選一些中長(zhǎng)線股票，例如廣州國(guó)光，山東黃金，青島軟控等，在配合一下新能源類，科技環(huán)保類股票例如創(chuàng)業(yè)環(huán)保

6、，寶新能源等，基金做一些例如國(guó)泰君安明星價(jià)值股票集合資產(chǎn)管理計(jì)劃。這樣才能保證劉先生在提前退休之后還能保證目前家庭10.5萬(wàn)元的消費(fèi)現(xiàn)狀。?首先在目前沒(méi)有征收遺產(chǎn)稅的情況下，理財(cái)師建議先將房產(chǎn)過(guò)戶到兒子名下。教育金規(guī)劃兒子教育金需求分析：?兒子現(xiàn)在15歲，現(xiàn)就讀高中一年級(jí)，畢業(yè)后進(jìn)入大學(xué)學(xué)習(xí)4年，每年學(xué)費(fèi)1萬(wàn)元。?學(xué)費(fèi)年成長(zhǎng)率為5%。教育金規(guī)劃教育金規(guī)劃：?投資回報(bào)率6%，學(xué)費(fèi)增長(zhǎng)率5%，可算出i=1.0095?運(yùn)用財(cái)務(wù)計(jì)算器試算出np

7、v=474817元?起初投資200000元，缺口274817元，每年應(yīng)積累49229元?由于學(xué)費(fèi)為未來(lái)必要性支出，所以對(duì)投資產(chǎn)品的選擇以穩(wěn)健為主，又因?yàn)闉榱四苓_(dá)到6%的投資收益率，所以我們建議選擇定投股票型或指數(shù)型基金，如華夏大盤基金。家庭保障規(guī)劃?如果劉先生打算工作15后年退休預(yù)期退休生活15年每年生活費(fèi)為退休前的80%并希望將事業(yè)交給兒子。劉先生夫婦還提出了是否應(yīng)當(dāng)加入社保的咨詢，對(duì)此理財(cái)師進(jìn)行了如下分析：?社保規(guī)劃：社保規(guī)劃：?在

8、我國(guó)現(xiàn)有的社會(huì)保障體制下，主要包括社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)、社會(huì)基本醫(yī)療保險(xiǎn)、失業(yè)保險(xiǎn)和住房公積金。養(yǎng)老金規(guī)劃?①養(yǎng)老金需求：?劉先生打算15年后退休預(yù)期退休生活15年。每年生活費(fèi)為目前的80%，即100001280%=96000元。15年后，退休當(dāng)年生活費(fèi)為FV(4%10960000)=142103.45元年。?投資組合的收益率為6%，扣除通貨膨脹率4%的影響，退休生活25年所需的老金為PV(1.9321%，25，142103.45，0，1)=4