劉先生理財(cái)規(guī)劃報(bào)告書(shū)

1、劉先生理財(cái)規(guī)劃報(bào)告書(shū)劉先生理財(cái)規(guī)劃報(bào)告書(shū)客戶(hù)：劉先生理財(cái)師：“第1團(tuán)隊(duì)”熊華英聯(lián)系方式：02763091122制作時(shí)間：2010年01月01日尊敬的劉先生：您好！光大銀行武漢分行第1團(tuán)隊(duì)理財(cái)師熊華英很高興接受您的委托，成為您的理財(cái)參謀，為您的人生做一個(gè)規(guī)劃，我將用我專(zhuān)業(yè)的理財(cái)知識(shí)為您打造一份理財(cái)規(guī)劃書(shū)，希望我全方位的理財(cái)服務(wù)能夠?yàn)槟澳募胰藥?lái)財(cái)富、幸福和平安！我的理財(cái)規(guī)劃書(shū)目錄如下：一、聲明二、摘要三、家庭成員基本資料四、宏觀經(jīng)濟(jì)數(shù)

2、據(jù)假設(shè)及理財(cái)規(guī)劃建議五、家庭財(cái)務(wù)報(bào)表與財(cái)務(wù)診斷六、客戶(hù)的理財(cái)目標(biāo)與風(fēng)險(xiǎn)屬性界定七、金融產(chǎn)品的配置八、風(fēng)險(xiǎn)告知與揭露事項(xiàng)九、定期檢查的安排第一部分：聲明第一部分：聲明1、理財(cái)規(guī)劃的目的與需求本理財(cái)規(guī)劃報(bào)告書(shū)是用來(lái)幫助您明確財(cái)務(wù)需求及目標(biāo)，對(duì)理財(cái)事務(wù)進(jìn)行更好的決策，以達(dá)到財(cái)務(wù)自由、決策自主與生活自在的人生目標(biāo)。本理財(cái)規(guī)劃報(bào)告書(shū)是在您提供的資料基礎(chǔ)上，基于通?？山邮艿募僭O(shè)、合理的估計(jì)以及綜合考慮您的資產(chǎn)負(fù)債狀況、理財(cái)目標(biāo)、現(xiàn)金收支狀況而制定的

3、。本理財(cái)規(guī)劃報(bào)告書(shū)作出的所有的分析都是基于您當(dāng)前的家庭情況、財(cái)務(wù)狀況、生活環(huán)境、未來(lái)目標(biāo)和計(jì)劃以及對(duì)一些金融參數(shù)的假設(shè)和當(dāng)前所處的經(jīng)濟(jì)形式，以上內(nèi)容都有可能生變化。建議您定期評(píng)估自己的目標(biāo)和計(jì)劃，特別是在人生階段發(fā)生比較大的變化的時(shí)候。2、專(zhuān)業(yè)勝任與保密條款專(zhuān)業(yè)勝任說(shuō)明：該理財(cái)報(bào)告書(shū)是由光大銀行武漢分行第1團(tuán)隊(duì)理財(cái)師熊華英為您制作，本人畢業(yè)于湖北供銷(xiāo)學(xué)校金融會(huì)計(jì)專(zhuān)業(yè)，從事金融理財(cái)13年，取得銀行、保險(xiǎn)、基金、會(huì)計(jì)從業(yè)資格證書(shū)，并于08年

4、獲得由中國(guó)金融標(biāo)準(zhǔn)委員會(huì)頒發(fā)的金融理財(cái)師證書(shū)。在光大銀行曾獲得理財(cái)演講大賽第一名，數(shù)次獲得優(yōu)秀員工光榮稱(chēng)號(hào)。本規(guī)劃報(bào)告書(shū)將由金融理財(cái)師與客戶(hù)雙方保留，充分溝通認(rèn)可后協(xié)助客戶(hù)執(zhí)行規(guī)劃書(shū)中的建議方案。未經(jīng)客戶(hù)書(shū)面許可本行承諾不得透漏任何客戶(hù)有關(guān)信息。3、應(yīng)揭露事項(xiàng)本規(guī)劃報(bào)告書(shū)收取報(bào)酬的方式:一次性收費(fèi)1.8萬(wàn)元(注：對(duì)于我行白金卡客戶(hù)免費(fèi))。推介法律人士時(shí)，該專(zhuān)業(yè)人士與理財(cái)師的關(guān)系是相互獨(dú)立的。推薦產(chǎn)品時(shí)，所有產(chǎn)品與理財(cái)師個(gè)人投資不存在利益

5、沖票市值220萬(wàn)元，基金市值300萬(wàn)元，國(guó)債50萬(wàn)元，存款20萬(wàn)元，黃金10萬(wàn)元，家庭流動(dòng)資產(chǎn)600萬(wàn)元，以2010年1月底市值計(jì)算，總資產(chǎn)為950萬(wàn)元。收支狀況：劉先生，年稅后薪金所得45萬(wàn)；配偶，年稅后薪金所得8萬(wàn)；年理財(cái)收入30萬(wàn)。劉先生夫婦以薪金和理財(cái)收入為主。家庭年生活費(fèi)支出10.5萬(wàn)元；其中：餐飲支出5萬(wàn)元；服裝等日用品支出2萬(wàn)元；旅游娛樂(lè)支出2萬(wàn)元；其他日用雜費(fèi)支出1.5萬(wàn)元。因劉先生身體健康原因，為劉先生家庭增加5.5萬(wàn)

6、元的年健康醫(yī)療保險(xiǎn)保費(fèi)支出（按約家庭凈收入的10%來(lái)計(jì)算）。3、理財(cái)目標(biāo)：1）培養(yǎng)兒子3年后高中畢業(yè)，高中學(xué)費(fèi)現(xiàn)值3萬(wàn)；大學(xué)4年，每年學(xué)費(fèi)現(xiàn)值6萬(wàn)元；大學(xué)畢業(yè)后出國(guó)讀研，每年學(xué)費(fèi)現(xiàn)值40萬(wàn)元。2）劉先生因?yàn)樯眢w原因提前辦理退休手續(xù)，于45歲退休，其妻也假設(shè)40歲退休，這樣兩人在同一年辦理退休手續(xù)，以方便劉太太照顧劉先生。退休后實(shí)質(zhì)生活水準(zhǔn)不變，退休生活規(guī)劃到85歲。以劉先生家庭目前的資產(chǎn)配置能否支撐其夫妻提前退休？3）如果劉先生夫婦不退

7、休，即劉先生工作到60歲，劉太太工作到55歲，其家庭資產(chǎn)是否需要重新進(jìn)行配置？4、家庭保險(xiǎn)狀況：由于劉先生家庭各類(lèi)保險(xiǎn)齊全，所以該理財(cái)規(guī)劃書(shū)中不涉及保險(xiǎn)規(guī)劃。但作為劉先生的理財(cái)師，本著勤勉盡責(zé)的工作職責(zé)，我給予劉先生的家庭保險(xiǎn)規(guī)劃作出如下溫馨提示：出于防范風(fēng)險(xiǎn)、尋求保障的需求，建議可拿出家庭年凈收入的10％用于為夫妻雙方購(gòu)買(mǎi)分紅型兩全壽險(xiǎn)和意外險(xiǎn)。第四部分：宏觀經(jīng)濟(jì)數(shù)據(jù)假設(shè)及理財(cái)規(guī)劃建議第四部分：宏觀經(jīng)濟(jì)數(shù)據(jù)假設(shè)及理財(cái)規(guī)劃建議1、條件假

8、設(shè)國(guó)家政治、經(jīng)濟(jì)環(huán)境不會(huì)有重大的改變；家庭成員職業(yè)基本穩(wěn)定，收入水平的增長(zhǎng)與通貨膨脹的速率相當(dāng)，均為5％；家庭成員暫不會(huì)發(fā)生重大變故；無(wú)其他人力不可抗拒因素和不可預(yù)見(jiàn)因素的重大影響。2、現(xiàn)金管理規(guī)劃建議根據(jù)整個(gè)家庭收支狀況，按照一般經(jīng)驗(yàn)值來(lái)看，我認(rèn)為預(yù)留36個(gè)月的日常生活開(kāi)支的費(fèi)用即可，因此，本家庭的應(yīng)急預(yù)留費(fèi)用約4萬(wàn)元，即現(xiàn)金及銀行活期存款保持4萬(wàn)元左右的余額即可。（計(jì)算依據(jù)：年支出10.5125=4.375萬(wàn)元）另外，建議劉先生和其

9、夫人可以申領(lǐng)光大銀行的雙幣種貸記卡，年薪45萬(wàn)元的公司高管和政府公務(wù)員可是銀行辦卡的優(yōu)質(zhì)客戶(hù)，一方面可減少攜帶現(xiàn)金的麻煩、降低假鈔風(fēng)險(xiǎn)；另一方面可以利用銀行提供的免息還款期，提高資金運(yùn)用的靈活度，增強(qiáng)家庭支付的應(yīng)急能力；此外還可享受光大銀行特約商戶(hù)刷卡優(yōu)惠待遇；真可謂一舉三得。3、風(fēng)險(xiǎn)管理建議劉先生家庭的保障齊全，因此家庭成員的醫(yī)療費(fèi)用暫時(shí)不作太多的安排；對(duì)于小孩的將來(lái)的保障，到時(shí)候我們可以通過(guò)學(xué)校為小孩購(gòu)買(mǎi)團(tuán)體重病險(xiǎn)和團(tuán)體意外險(xiǎn)。第五