理財專員及理財中心設(shè)置規(guī)劃報告

1、1,保險金信託,2,小天使,圖片摘錄自google,3,信 託 財 產(chǎn)(信託之標(biāo)的),委 託 人,信 託 本 旨 (契約內(nèi)容、信託目的),受 益 人,(管理財產(chǎn)人)受 託 人,,,,,簽訂契約,移轉(zhuǎn)(處分)財產(chǎn),信託利益,,,處分,管理,指示,稱信託者，謂委託人將財產(chǎn)權(quán)移轉(zhuǎn)或為其他處分，使受託人依信託本旨，為受益人之利益或為特定之目的，管理或處分信託財產(chǎn)之關(guān)係。,信託監(jiān)察人,,4,照護信託,5,如果,如果高氏三兄弟獲得的

2、保險理賠及各界捐款，有交付信託，指定信託監(jiān)察人，則可以確保資金不會被不肖親友整筆挪用自信託中每月固定撥付生活費給高氏三兄弟教育及醫(yī)療實支實付等到成年後，再將剩餘財產(chǎn)給高氏三兄弟,6,案例二-新莊國小吳小弟，還好有信託,父母於市場賣菜父母育有一子一女吳小弟就讀新莊國小三年級車禍造成父母及妹妹同時死亡保險金及學(xué)校捐款,7,為什麼要做保險金信託,【案例一】小莉的父親在一場空難過後留下高額的保險理賠金，然而14歲的小莉，除了

3、面對喪父之痛外，還要面對身旁不肖親友的覬覦－從未見過面的媽媽這時就出現(xiàn)了。面對這位自稱小莉媽媽的人來爭監(jiān)護權(quán)，這時小莉和她的叔伯們都不知該怎麼辦?,8,還好,還好小莉的父親之前已經(jīng)帶著小莉跟華銀簽好保險金信託，也跟保險公司約定理賠金直接進入小莉在華銀的信託專戶每月固定撥付生活費給小莉教育及醫(yī)療實支實付等到成年後，再將剩餘財產(chǎn)給小莉,9,誰需要保險金信託,保單受益人年幼保單受益人不能妥善管理者擔(dān)心受益人揮霍無度擔(dān)心不肖親友覬覦

4、,10,保險金信託基本架構(gòu)-錢的流向,要保人,保險受益人,信託委託人,信託受益人,保險關(guān)係,信託關(guān)係,,,,,,,保險,信託,,,批註,小莉,小莉,小莉,小莉的爸,11,保險金信託簡介,信託架構(gòu):自益信託保單受益人=信託委託人=信託受益人信託財產(chǎn)委託人(保單受益人)可得受領(lǐng)且交付受託人之保險金(保單要批註)信託存續(xù)期間委託人自行約定,12,保險金信託簡介,管理運用方式銀行存款信託利益分配生活費:每月七日定期支付教育/醫(yī)

5、療費用:憑單據(jù)實支實付,13,保險金信託費用,制式化契約1.簽約金2.信託管理費,14,相關(guān)問題-1,Q：我有三家保險公司五張保單，身故受益人只有小莉一個人。需要簽幾份信託契約A：一份契約,15,相關(guān)問題-2,Q.我有兩個小孩小明與小華，也有很多保單，身故受益人內(nèi)有小明跟小華兩人。A.小明跟小華分別與華南銀行簽約。保單批註為小明可得受領(lǐng)之保險金限存入「華南商業(yè)銀行受託信託財產(chǎn)專戶-小明」小華可得受領(lǐng)之保險金限存入「

6、華南商業(yè)銀行受託信託財產(chǎn)專戶-小華」,16,榮星計畫專案,17,團結(jié)力量大,自閉癥基金會、榮民醫(yī)院、華南銀行等各界優(yōu)質(zhì)代表，合作辦理「榮星計畫」信託專案，用以照護自閉癥患者。保險 -預(yù)留照護資金來源華南 -提供信託平臺，確認專款專用自閉癥基金會結(jié)合榮民醫(yī)院及其他養(yǎng)護中心，執(zhí)行照護計畫,18,榮星計畫架構(gòu),自閉癥患者,19,為什麼要參加榮星計畫,延續(xù)照護我還可以照顧多久?我不在的時候，誰來照護?專業(yè)照護自閉癥基金會 篩選適當(dāng)

7、照護環(huán)境自閉癥基金會 監(jiān)督及協(xié)助照護專款專用信託資金專用於照護『我的』受益人避免親友或照護者挪用,20,榮星計畫信託架構(gòu),委託人家長,受託人華南銀行,受益人自閉癥患者,委託人患者,信託監(jiān)察人自閉癥基金會,,,,交付現(xiàn)金,於家長身故時，保險公司理賠給受益人之保險金,協(xié)調(diào)自閉癥患者入住榮民醫(yī)院或養(yǎng)護中心,指示受託人支付自閉癥患者入住養(yǎng)護中心之費用,支付自閉癥患者入住養(yǎng)護中心之費用,,,21,榮星計畫信託架構(gòu)(舉例說明),照護

8、者張爸爸,受託人華南銀行,受照護張小明,受照護張小明,信託監(jiān)察人自閉癥基金會,,,,① 張爸爸利用分年贈與免稅額度內(nèi)交付現(xiàn)金,② 於張老爸身故時，張小明可以拿到的身故保險金加入信託,③ 協(xié)調(diào)張小明入住榮民醫(yī)院或其他養(yǎng)護中心,④ 指示受託人支付張小明 入住養(yǎng)護中心之帳號及費用,⑤ 支付張小明入住養(yǎng)護中心費用,,,22,榮星計畫-信託契約內(nèi)容摘要,委託人-A : 照護者(張爸爸代表出面)委託人-B : 被照護者(張小明)信託受益

9、人 : 被照護者(張小明)信託監(jiān)察人 :自閉癥基金會信託資產(chǎn)委託人-A :可先交付現(xiàn)金，因涉及贈與，最好控制在每人每年贈與免稅額度內(nèi)委託人-B :將來可以拿到的身故保險金交付信託信託利益分配受益人的生活費及照護費用由自閉癥基金會書面指示支付給受益人的照護機構(gòu)收取費用簽約金:2500 , 簽約時交付管理費:年管理費率0.25% , 每月最低500元簽約變更及終止信託存續(xù)期間至受益人發(fā)生被繼承事實止。契約變更需經(jīng)信託