理財(cái)規(guī)劃試題

1、一、單項(xiàng)選擇題（170題，每題1分，共70分。每小題只有一個(gè)最恰當(dāng)?shù)拇鸢福?.王女士購買了10萬元的貨幣市場基金，該基金不能投資于（）。A.一年以內(nèi)的大額存單B.1年以內(nèi)的債券回購C.可轉(zhuǎn)換債券D.剩余期限在397天以內(nèi)的債券2.住房消費(fèi)是指居民為取得住房提供的庇護(hù)、休息、娛樂和生活空間的服務(wù)而進(jìn)行的消費(fèi)，這種消費(fèi)的實(shí)現(xiàn)形式是（）。A.買房B.租房C.買房或租房D.房貸和租金3.在購房規(guī)劃的流程中，人們的居住需求由空間需求和環(huán)境需求等因

2、素所決定。其中，空間需求的決定因素主要是（）。A.家庭人口B.生活品質(zhì)C.交通便利性D.生活配套設(shè)施4.在住房抵押貸款的還款方式中，主要適合目前還款能力較強(qiáng)，但預(yù)期收入將減少，或者目前經(jīng)濟(jì)很寬裕的人，如中年人或未婚白領(lǐng)人士的還款方式為（）。A.等額本息還款法B.等額遞減還款法C.等比遞增還款法D.等額遞增還款法5.保險(xiǎn)合同恢復(fù)的時(shí)間不是無限期的，只能是在保險(xiǎn)合同中止之日起（）內(nèi)恢復(fù)，如果投保人與保險(xiǎn)人沒有達(dá)成恢復(fù)協(xié)議的，保險(xiǎn)人享有解除保

3、險(xiǎn)合同的權(quán)利。A.6個(gè)月B.1年C.2年D.3年6.經(jīng)濟(jì)環(huán)境的變化會(huì)對(duì)個(gè)人投資理財(cái)策略產(chǎn)生影響，一般而言，（）可能導(dǎo)致減少儲(chǔ)蓄、增加基金股票配置。A.預(yù)期未來通貨緊縮B.預(yù)期未來本幣貶值C.預(yù)期未來利率上升D.預(yù)期未來經(jīng)濟(jì)處于景氣周期7.某公司與保險(xiǎn)公司簽訂了定值財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同，保險(xiǎn)金額100萬，保險(xiǎn)標(biāo)的為價(jià)值120萬元的精密儀器，若因意外事故，該儀器發(fā)生全損，當(dāng)時(shí)儀器的市場價(jià)值為80萬元，則保險(xiǎn)公司（）。A.不賠B.賠100萬元C.賠1

4、20萬元D.賠80萬元8.如果何先生的風(fēng)險(xiǎn)承受能力較弱，而且對(duì)于未來的股市走勢(shì)不確定的情況下，何先生應(yīng)該買（）。A.上市型開放式基金B(yǎng).保本基金C.交易所交易的基金D.基金中的基金9.張女士投資了某商業(yè)銀行發(fā)行的QDII產(chǎn)品，下列（）不是商業(yè)銀行QDII產(chǎn)品投資方向。A.股票及其結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品B.AAA級(jí)證券C.資產(chǎn)抵押債券D.對(duì)沖基金10.貨幣型理財(cái)產(chǎn)品的投資范圍不包括（）。A.國債B.金融債C.中央銀行票據(jù)D.高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)股票11.理財(cái)

5、人員為客戶設(shè)定的理財(cái)目標(biāo)比較恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ〢.未來一年的支出嚴(yán)格按照當(dāng)前的計(jì)劃實(shí)施，不能超支17.以下根據(jù)生命周期理論作出的資產(chǎn)配置策略不恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ〢.李先生剛剛開始退休，未來預(yù)期醫(yī)療支出會(huì)增加，所以現(xiàn)在需要將更多的資金投入到股票當(dāng)中以保持財(cái)富的增長性B.小劉剛剛結(jié)婚，可以將一部分資金投入到長期債券和股票中作為子女的教育基金C.老馬現(xiàn)已70高齡，打算賣掉所有股票，將資金存入銀行以便隨時(shí)支取D.蔡先生已年屆50，可以將更多的收入用來購買養(yǎng)

6、老保險(xiǎn)18.在IT行業(yè)做銷售員的李先生剛剛迎來自己第一個(gè)孩子降生，妻子因?yàn)樯鴮⒐ぷ鬓o退；李先生目前的月收入是6000元，銀行存款有10萬元，計(jì)劃兩年內(nèi)購房；孩子的降生使得未來5年家庭月支出將增加到5000元，其中有300元月的養(yǎng)老保險(xiǎn)支出；對(duì)此，理財(cái)規(guī)劃師提出的理財(cái)建議不恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ〢.李先生應(yīng)當(dāng)購買失業(yè)保險(xiǎn)以防工作收入的突然降低B.李先生應(yīng)當(dāng)將銀行存款購買股票以獲得更高的資產(chǎn)期望收益C.李先生的購房計(jì)劃應(yīng)當(dāng)暫緩D.李先生應(yīng)當(dāng)堅(jiān)持支

7、付養(yǎng)老保險(xiǎn)支出19.理財(cái)規(guī)劃師對(duì)客戶的風(fēng)險(xiǎn)屬性的認(rèn)識(shí)有誤的是（）A.馬先生剛剛晉升為部門主管，月收入提高了50%；理財(cái)規(guī)劃師認(rèn)為馬先生不必套現(xiàn)現(xiàn)有的股票，而且還可以適當(dāng)增持B.李先生還有4年就要退休了，理財(cái)規(guī)劃師認(rèn)為李先生應(yīng)當(dāng)減持已有的股票并購買短期債券和開放式基金C.孫先生的兒子3年后要上大學(xué)，已有教育基金10萬，預(yù)期4年大學(xué)學(xué)習(xí)支出每年至少3萬元；理財(cái)規(guī)劃師認(rèn)為孫先生應(yīng)當(dāng)將教育基金購買股票以快速增值，使其兒子的學(xué)習(xí)支出可以更高D.現(xiàn)

8、有閑置資產(chǎn)120萬的周先生計(jì)劃未來兩年用分期付款的方式購買價(jià)值100萬的住房；理財(cái)規(guī)劃師認(rèn)為周先生可以拿出20萬的資金用于股票和基金的投資20.下列四個(gè)理財(cái)客戶的風(fēng)險(xiǎn)承受能力最高的是（）A.剛剛失業(yè)的客戶A的資產(chǎn)是10萬元的股票B.撫養(yǎng)一個(gè)5歲孩子的客戶B剛剛離異，無任何存款和其他金融資產(chǎn)C.銀行銷售員C的住房還有40%未償還D.理財(cái)客戶D剛剛研究生畢業(yè)并在高校找到了教職，合同期限是5年21.理財(cái)規(guī)劃師根據(jù)客戶的個(gè)人性格作出的理財(cái)建議不