理財規(guī)劃范本

1、1、背景資料小王夫妻，現(xiàn)居住于惠州，兩人年齡均為28歲，結婚3年，兩人都是金融從業(yè)人員。男方父母均為57歲，原來在鄉(xiāng)下務農，過去的積蓄給小李夫妻購房，無退休金。2、小王月稅前收入約為8000元，其妻月稅前收入約為6000元，家庭支出包括每月的物業(yè)費400元，衣食費2000元，交通費400元，醫(yī)療費100元。3年前夫妻結婚時在男方父母的資助下，并利用兩人當時已積累的住房公積金，購置了當時價值為30萬元的住房，無貸款。現(xiàn)有定期存款5萬元，貨

2、幣基金2萬元。除社會保險外未購買商業(yè)保險。3.理財目標預計兩年內將生育一子女，之后培養(yǎng)子女到大學畢業(yè)，大學學費每年現(xiàn)值1萬元。男方父母兩年后將由外地遷入本市居住，幫忙帶小孩。想換買一套同區(qū)位但面積大1倍的房屋供屆時一家五口使用，并負擔兩老的生活費。每增加一個家庭成員，預計增加1萬元的年開銷現(xiàn)值，直至子女大學畢業(yè)或父母85歲為止。小王夫妻60歲同時退休。退休后實質生活水準不變，退休生活計算到85歲。4.其他假設條件醫(yī)療保險金與失業(yè)保險金各

3、提撥1%，住房公積金個人與單位各提撥6%，目前余額兩人合計23000元。養(yǎng)老金賬戶個人提撥6%，單位提撥20%，目前余額兩人合計50000元。暫時不考慮住房公積金與養(yǎng)老金提撥額上限的問題。薪資所得稅免稅額每月2000元，暫時不考慮收入增加后稅率可能提高的狀況。換房后房貸住房公積金利率為5%，一般貸款利率為6%，貸款20年。目錄目錄第一部分致客戶函..............................................

4、................................................31.1本建議書的由來............................................................................................31.2本建議書所用資料的來源......................................................

5、......................3王先生家庭理財規(guī)劃書駱駝理財金色未來3金駱駝金駱駝第一部分第一部分致客戶函致客戶函尊敬的王先生、王太太：非常榮幸能為您和您的家庭設計一套完整的理財規(guī)劃方案。人若是要成功穿越沙漠，必須得準備糧食、食水、宿具和駱駝。金駱駝投資有限公司是專業(yè)從事理財規(guī)劃的服務性機構，我們將盡最大可能助你穿越個人理財這個浩瀚的沙漠。對您給予我們的信任和支持，我們表示十分的感謝，并衷心希望我們能長期保持優(yōu)良的合作關系

6、。首先請參閱以下聲明：1.1本建議書的由來本建議書的由來本建議書是根據(jù)您2010年4月1日的委托，由我公司為您量身定制的理財規(guī)劃建議書。本建議書能夠協(xié)助您全面了解自己的財務狀況，明確財務需求及目標，并提供充分利用您財務資源的建議，是一份指導您達成理財目標的手冊，供您在管理資產(chǎn)的決策中參考，但并不能代替其他專業(yè)分析報告。1.2本建議書所用資料的來源本建議書所用資料的來源?您提供給我們的有關您的財務狀況及家庭情況的相關資料文件，包括您近期和

7、過去幾年的財務資料；?您通過與我們電話交流和網(wǎng)絡交流所提供的信息；?您接受我們所進行的相關調查問卷的資料；?我們通過相關機構搜集到的各種政策資料；?我們通過廣泛調查研究搜集到的各種市場狀況資料；?在我們過去的理財業(yè)務中，積累的相關資料。1.3本公司義務本公司義務?本公司為您指定的具體承辦理財規(guī)劃事務的理財規(guī)劃師具有相應的勝任能力，已經(jīng)通過國家理財規(guī)劃師職業(yè)資格考試，取得執(zhí)業(yè)證書，并具有一定的工作經(jīng)驗；?本公司及指定的理財規(guī)劃師將勤勉盡責