王先生家庭理財規(guī)劃建議書紀婷婷

1、2015-2016 2015-2016 學年第二學期 學年第二學期《財經(jīng)應用文寫作》 《財經(jīng)應用文寫作》期末作文 期末作文系 別 會計系班 級 審計學一班學生姓名 學生姓名 紀婷婷學 號 2013511841評分項目內(nèi)容（10分）語言（10分）結構（10 分）格式（10 分）總分（40 分）應急準備金是指在日常生活中發(fā)生突發(fā)性事件急需用錢，而工資又不夠時，可從應急準備金中提取。您的家庭正處在成長期，尤其是有了孩子以后，可

2、能會發(fā)生各種狀況而急需用錢，一般來說，應急準備金安排為一個季度的支出總額，根據(jù)您的具體情況，您的家庭需 20,000 元的應急準備金。這筆資金可以銀行活期存款或貨幣市場基金的形式存放。同時，您也可以辦理一張銀行貸記卡，其可透支的信用額度可增加您的應急準備金，使您的生活更有保障。（二） 、家庭金融投資分析您的家庭金融資產(chǎn)涉及定期存款和基金，應該說有一定的分散投資。由于您的家庭收入屬于中層，而在以后的日子里又需要很多資金，如不好好規(guī)劃，可能

3、會面臨入不敷出的窘境。因此要好好地安排一下金融資產(chǎn)結構，在您的風險承受范圍內(nèi)爭取收益最大化。 。王先生應根據(jù)家庭的風險承受能力，合理進行資產(chǎn)配置，使資產(chǎn)價值最大化，從而為您改善您的家庭生活打好基礎。（三） 、家庭負債分析王先生的家庭負債比較簡單，僅住房抵押貸款一項，但數(shù)額較大，還有余額 85 萬元之多，這使得您的家庭每月須還款 3300 余元。而您的家庭每月的收入屬于中等（12000 元） ，每月還貸比 （＝每月還貸額/家庭月收入）達

4、到27.5%，一般而言，如果一個家庭的每月還貸比超過 50%的警戒線，就比較危險了，很容易發(fā)生流動性風險，王先生的家庭還貸比還沒到達到這個警戒線 （四） 、家庭收支分析從王先生的家庭收支情況表中可看出，在收入方面，您和您的太太目前的收入屬于中上人群，但發(fā)展?jié)摿摵艽?。這兩個工作都有很好的前景，因此收入應會穩(wěn)步上升。同時，將您的家庭金融資產(chǎn)組合重新規(guī)劃后，也能產(chǎn)生一定的現(xiàn)金流，以彌補工資收入的不足。此外，重新安排您的家庭不動產(chǎn)，使之也產(chǎn)