理財(cái)建議書(shū)-示例

1、13理財(cái)投資規(guī)理財(cái)投資規(guī)劃建議書(shū)劃建議書(shū)XX先生(女士)營(yíng)業(yè)部：長(zhǎng)春東盛大街理財(cái)師：XX地址：電話：報(bào)告日期：2010617有效期：13一、您的財(cái)務(wù)狀況分析、您的財(cái)務(wù)狀況分析（一）簡(jiǎn)化財(cái)務(wù)報(bào)表資產(chǎn)總額（元）1160000金融資產(chǎn)（元）1000000負(fù)債總額（元）200000投資類實(shí)物資產(chǎn)凈資產(chǎn)（元）960000投資資產(chǎn)總額1000000流動(dòng)性資產(chǎn)10000年稅后收入40000年支出40000年結(jié)余0客戶財(cái)務(wù)比率表項(xiàng)目參考值實(shí)際數(shù)值結(jié)余比

2、率30%0.00%投資與凈資產(chǎn)比率50%104.17%清償比率50%82.76%負(fù)債比率50%17.24%負(fù)債收入比率40%500.00%流動(dòng)性比率300%300.00%（二）客戶財(cái)務(wù)狀況分析在與您溝通得到的財(cái)務(wù)資料的基礎(chǔ)上，我們綜合分析得到了以上的財(cái)務(wù)指標(biāo)。由于訪談相關(guān)數(shù)據(jù)不是十分詳細(xì)，所以會(huì)存在一些偏差從以上數(shù)據(jù)分析，您的資產(chǎn)結(jié)構(gòu)不盡合理，在一些指標(biāo)上需加改進(jìn)。結(jié)余比率＝年結(jié)余結(jié)余比率＝年結(jié)余年稅后收入＝年稅后收入＝040000=0

3、%040000=0%本指標(biāo)主要反映客戶提高其凈資產(chǎn)水平的能力，參考值為30%，您的數(shù)據(jù)為0％，王女士家庭凈資產(chǎn)較高但其家庭主要投資均為高風(fēng)險(xiǎn)金融產(chǎn)品家庭結(jié)余性不足.您的這一比率說(shuō)明您目前財(cái)富積累能力不強(qiáng)，需要注意。投資與凈資產(chǎn)比率＝投資資產(chǎn)投資與凈資產(chǎn)比率＝投資資產(chǎn)凈資產(chǎn)＝凈資產(chǎn)＝10000009600001000000960000=104.17104.17％本指標(biāo)主要是客戶的投資資產(chǎn)占凈資產(chǎn)的比率，參考值為50％，反映通過(guò)投資提高凈資

4、產(chǎn)的能力但此指標(biāo)不宜過(guò)高否則面臨較大的風(fēng)險(xiǎn)您的指標(biāo)為104.17％，超高說(shuō)明您的投資意識(shí)很強(qiáng)但進(jìn)行投資的比例過(guò)高同時(shí)風(fēng)險(xiǎn)過(guò)高不利于您的家庭正常生活合理收支.清償比率＝凈資產(chǎn)清償比率＝凈資產(chǎn)總資產(chǎn)＝總資產(chǎn)＝96000011600009600001160000＝82.7682.76％本指標(biāo)主要反映客戶綜合償債能力的高低，比值變化區(qū)間在01之間常值保持在50％以上(0.60.7更為合理)，您的數(shù)據(jù)為82.76％，一方面說(shuō)明您的資產(chǎn)負(fù)債情況較為