中國(guó)公益性小額信貸發(fā)展研究.pdf

1、公益性小額信貸自上世紀(jì)90年代被引入我國(guó)后,為促進(jìn)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展、改善農(nóng)村貧困人群信貸狀況方面做出了貢獻(xiàn)。但自2005年我國(guó)商業(yè)性小額信貸試點(diǎn)開始以來,公益性小額信貸的發(fā)展因種種原因而出現(xiàn)困境,公益性小額信貸的發(fā)展,尤其是未來發(fā)展趨勢(shì)成為學(xué)界和公益性小額信貸機(jī)構(gòu)關(guān)注的焦點(diǎn)。
　　 在這樣的背景下,本文希望通過對(duì)系統(tǒng)梳理公益性小額信貸的發(fā)展歷史和現(xiàn)狀,并以此為基對(duì)公益性小額信貸的發(fā)展尤其是商業(yè)化發(fā)展進(jìn)行探討和分析,為公益性小額信貸的

2、未來發(fā)展提供有意探索。
　　 全文分為五個(gè)部分,系統(tǒng)的概述了公益性小額信貸的發(fā)展歷史、現(xiàn)狀和發(fā)展作用,分析了其核心制度和發(fā)展困境,在此基礎(chǔ)上,結(jié)合我國(guó)農(nóng)村金融改革的宏觀環(huán)境,論述了其未來商業(yè)化發(fā)展的相關(guān)問題。論文對(duì)我國(guó)公益性小額信貸的過去、現(xiàn)在和未來發(fā)展做了一個(gè)較為全面、完整的論述。
　　 首先對(duì)公益性小額信貸的概念進(jìn)行了界定,結(jié)合其服務(wù)理念,對(duì)公益性小額信貸的界定主要集中于信貸機(jī)構(gòu)的服務(wù)目標(biāo)和客戶對(duì)象,而非信貸機(jī)構(gòu)自身

3、的性質(zhì)。在這樣的界定基礎(chǔ)上,對(duì)我國(guó)公益性小額信貸的引入背景、發(fā)展歷程和現(xiàn)狀做了一個(gè)概述,分析了其突出特點(diǎn)。
　　 第二部分對(duì)公益性小額信貸的核心制度,即團(tuán)體貸款制度、動(dòng)態(tài)激勵(lì)制度和分期還款制度做了闡述。正是這些有別于傳統(tǒng)金融服務(wù)體系的創(chuàng)新制度,將公益性小額信貸于傳統(tǒng)金融服務(wù)區(qū)別開來,這些制度創(chuàng)新保證了其服務(wù)目標(biāo)和理念得以實(shí)現(xiàn),同時(shí)又能降低機(jī)構(gòu)自身的風(fēng)險(xiǎn),維持機(jī)構(gòu)的正常運(yùn)轉(zhuǎn)。
　　 第三部分分析了我國(guó)公益性小額信貸的作用,

4、公益性小額信貸在我國(guó)發(fā)展的歷史充分表明,它是一個(gè)有效的開發(fā)式扶貧方式,通過對(duì)貧困人群提供信貸支持,對(duì)增加家庭收入、提升個(gè)體社會(huì)資本、婦女授權(quán)等方面都有著積極的促進(jìn)作用;此外,公益性小額信貸積極推動(dòng)了我國(guó)農(nóng)村金融發(fā)展,表現(xiàn)在有效推動(dòng)農(nóng)村金融思想觀念和服務(wù)目標(biāo)的轉(zhuǎn)變,促進(jìn)金融資源向農(nóng)村配置,推動(dòng)農(nóng)村金融工具創(chuàng)新和成為農(nóng)村金融體系重構(gòu)的重要內(nèi)容。
　　 第四部分基于公益性小額信貸機(jī)構(gòu)的發(fā)展現(xiàn)狀,分析了公益性小額信貸的發(fā)展困境。合適法律

5、地位的缺失,制約了公益性小額信貸機(jī)構(gòu)的發(fā)展空間;資金來源單一,使得公益性小額信貸機(jī)構(gòu)財(cái)務(wù)可持續(xù)性弱;內(nèi)部治理結(jié)構(gòu)的制約,限制了公益性小額信貸的發(fā)展規(guī)模。
　　 第五部分在上述論述基礎(chǔ)上,分析了公益性小額信貸的商業(yè)化發(fā)展。公益性小額信貸機(jī)構(gòu)商業(yè)化發(fā)展是我國(guó)農(nóng)村金融改革的趨勢(shì)和機(jī)構(gòu)可持續(xù)發(fā)展的要求。其商業(yè)化發(fā)展的核心在于既能保持其原有的服務(wù)理念和服務(wù)目標(biāo),又能保持其機(jī)構(gòu)的可持續(xù)發(fā)展。公益性小額信貸的商業(yè)化發(fā)展只是一種手段,不是其發(fā)展

6、目的。在此基礎(chǔ)上,本文還對(duì)促進(jìn)我國(guó)公益性小額信貸商業(yè)化發(fā)展的路徑進(jìn)行了分析,提出了自己的建議。
　　 全文立足于我國(guó)農(nóng)村金融發(fā)展的歷程,運(yùn)用經(jīng)濟(jì)學(xué)、金融學(xué)、統(tǒng)計(jì)學(xué)、法學(xué)、社會(huì)學(xué)等方法,比較系統(tǒng)地分析了公益性小額信貸的發(fā)展現(xiàn)狀和作用,分析了其發(fā)展困境,并在此基礎(chǔ)上重點(diǎn)分析了公益性小額信貸商業(yè)化發(fā)展的相關(guān)問題。指出,在我國(guó)農(nóng)村金融改革的大背景下,公益性小額信貸的商業(yè)化發(fā)展是未來的趨勢(shì),也是保持公益性小額信貸機(jī)構(gòu)可持續(xù)發(fā)展的要求。在公