我國財產(chǎn)保險公司險種結(jié)構的創(chuàng)新

1、我國財產(chǎn)保險公司險種結(jié)構的創(chuàng)新【摘要】我國財產(chǎn)保險公司目前以車險為主要險種，其在財產(chǎn)公司中占比份額達到70%以上。很多保險公司忽略其他險種發(fā)展，導致保險公司在發(fā)展經(jīng)營過程中出現(xiàn)險種結(jié)構單一、結(jié)構失衡。本文闡述了財產(chǎn)保險公司的現(xiàn)狀以及經(jīng)營過程中的創(chuàng)新?！娟P鍵詞】財產(chǎn)保險險種結(jié)構創(chuàng)新經(jīng)濟的發(fā)展以及人民生活水平的提高，必然要求金融行業(yè)尤其是保險行業(yè)的同步發(fā)展。截止2013年底，財產(chǎn)保險的保費收入達到6212億元，比上年增長16.53%。從最近

2、幾年的數(shù)據(jù)來看，財產(chǎn)保險公司每年業(yè)務增長率達到15%以上。盡管財產(chǎn)保險公司數(shù)量不斷增加、業(yè)務規(guī)模不斷擴大，但是財產(chǎn)保險公司經(jīng)營并不能夠很快適應變化的市場環(huán)境。我國財產(chǎn)保險公司一味追求供給主體的快速增加，忽略我國險種結(jié)構單一、結(jié)構失衡的現(xiàn)實情況。險種結(jié)構直接影響公司的盈利能力、償付能力、可持續(xù)發(fā)展能力。一、險種結(jié)構創(chuàng)新的現(xiàn)狀（一）產(chǎn)品結(jié)構不科學。我國財產(chǎn)保險公司主要經(jīng)營三大類業(yè)務：財產(chǎn)保險、意外傷害保險、短期健康保險，其中以財產(chǎn)保險占主要

3、地位。在財產(chǎn)保險產(chǎn)品中，大部分是以前開發(fā)的老產(chǎn)品，有些甚至是從1979年恢復保險業(yè)務開始的險種，根本不適應現(xiàn)在投保人的需求。在我國現(xiàn)行產(chǎn)品結(jié)構中，車險比且對于除外責任并未告知投保人，等到出事時，保險代理人推諉責任，理賠滿意度差，有些甚至拒賠；同時，保險代理人的不負責任，把保險公司推向輿論的風口浪尖，這會導致很多保戶質(zhì)疑保險公司的誠信度，從長期來看，減少了保險公司的客戶數(shù)量，使得保險公司遭到很多詬病，認為保險公司就是搞推銷的。（四）農(nóng)業(yè)保

4、險需要進一步發(fā)展。改革開放以來，三農(nóng)（農(nóng)業(yè)、農(nóng)村、農(nóng)民）問題一直是政府關注的焦點。十八大報告中再次強調(diào)，解決好農(nóng)業(yè)、農(nóng)村、農(nóng)民問題是全黨工作重中之重，城鄉(xiāng)發(fā)展一體化是解決“三農(nóng)”問題的根本途徑。隨著農(nóng)業(yè)發(fā)展的重要性逐漸增加，保險覆蓋面和滲透度不斷加大，險種不斷增多，標的不斷增加，但農(nóng)業(yè)保險在保險公司所占業(yè)務中卻是相當?shù)偷?。目前我國農(nóng)業(yè)保險總體上普及率低、覆蓋面窄，由于每個省、市地理環(huán)境不一樣，導致農(nóng)業(yè)保險適應性較低。二、財產(chǎn)保險結(jié)構調(diào)整