淺談新形勢(shì)下中間業(yè)務(wù)發(fā)展對(duì)策

1、淺談新形勢(shì)下中間業(yè)務(wù)發(fā)展對(duì)策淺談新形勢(shì)下中間業(yè)務(wù)發(fā)展對(duì)策摘要：隨著中國(guó)經(jīng)濟(jì)、金融與國(guó)際接軌的步伐越來越緊，跨躍式發(fā)展中間業(yè)務(wù)是必然選擇。各商業(yè)銀行只有轉(zhuǎn)換觀念，從完善組織體系、建立市場(chǎng)營(yíng)銷體系，加強(qiáng)隊(duì)伍建設(shè)、調(diào)整考核體系，樹立產(chǎn)品創(chuàng)新意識(shí)等方面入手，才能促進(jìn)中間業(yè)務(wù)發(fā)展。思想?yún)R報(bào)關(guān)鍵詞：中間業(yè)務(wù)商業(yè)銀行發(fā)展對(duì)策隨著中國(guó)經(jīng)濟(jì)、金融與國(guó)際接軌的步伐越來越緊，商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)理念正在發(fā)生改變，傳統(tǒng)的以存款、貸款為經(jīng)營(yíng)重點(diǎn)的經(jīng)營(yíng)模式正被以質(zhì)量、效

2、益為中心的經(jīng)營(yíng)觀所改變，發(fā)展低風(fēng)險(xiǎn)、高收益、高附加值的中間業(yè)務(wù)正是這種轉(zhuǎn)變的根本要求，跨躍式發(fā)展中間業(yè)務(wù)正是這種轉(zhuǎn)變的必然選擇。一、加快發(fā)展中間業(yè)務(wù)的必然性1）《巴塞爾協(xié)議》的硬約束《巴塞爾協(xié)議》規(guī)定：商業(yè)銀行資本充足率必須大于或等于8%，實(shí)收資本率必須大于或等于4%。要滿足這一比例要求，在傳統(tǒng)的以存貸款業(yè)務(wù)為經(jīng)營(yíng)重點(diǎn)的商業(yè)銀行，如果存款業(yè)務(wù)保持高增長(zhǎng)，就必然要求其更快擴(kuò)大貸款的投放規(guī)模，以求獲取高收益，增加實(shí)收資本金，否則只有通過不斷

3、的新的資本金注入。在現(xiàn)有商業(yè)銀行體系中，由于人員素質(zhì)、企業(yè)誠(chéng)信、信息披露對(duì)稱等問題，導(dǎo)致銀行貸款尤其是中長(zhǎng)期貸款的評(píng)估缺少前瞻性，貸前審查人員對(duì)企業(yè)經(jīng)營(yíng)狀況的分析僅限于資產(chǎn)負(fù)債表、利潤(rùn)分配表，更為重要的現(xiàn)金流量表很少有人細(xì)咀慢嚼，這就可能導(dǎo)致在目前條件下貸款尤其是中長(zhǎng)期貸款的風(fēng)險(xiǎn)具有遠(yuǎn)期不可控性，一旦形成不良資產(chǎn)，勢(shì)必導(dǎo)致銀行利潤(rùn)的下降，結(jié)果是難以達(dá)到《巴塞爾協(xié)議》的具體要求。而中間業(yè)務(wù)由于多為非融資性業(yè)務(wù)，不需要依賴資產(chǎn)負(fù)債規(guī)模的膨脹

4、，產(chǎn)品收益高、風(fēng)險(xiǎn)低、收入可持續(xù)性強(qiáng)，它的快速發(fā)展可以改變利潤(rùn)收入結(jié)構(gòu)，對(duì)改善銀行資產(chǎn)質(zhì)量、促進(jìn)銀行資金營(yíng)運(yùn)的安全、穩(wěn)定、高效有著重要意義。簡(jiǎn)歷大全2）利率市場(chǎng)化的軟約束利率市場(chǎng)化是大勢(shì)所趨，它一旦推出，必將加劇金融機(jī)構(gòu)之間的競(jìng)爭(zhēng)，一方面優(yōu)質(zhì)企業(yè)將更加受寵，對(duì)其貸款利率下調(diào)的要求將更為強(qiáng)烈，將直接減少銀行貸款利息收入。另一方面存款大戶對(duì)其存款利率也有上調(diào)要求，勢(shì)必將擠壓銀行的利差收入。大力發(fā)展中間業(yè)務(wù)，改變收入結(jié)構(gòu)，是商業(yè)銀行利潤(rùn)可持續(xù)

5、性增長(zhǎng)的有力保證。3）市場(chǎng)多元化的需要隨著我國(guó)金融對(duì)外開放，債券市場(chǎng)、證券市場(chǎng)、期貸市場(chǎng)、票據(jù)市場(chǎng)等發(fā)展迅速，并形成了多元競(jìng)爭(zhēng)的格局。可以預(yù)見的是：從融資成本角度考慮，一些大型企業(yè)會(huì)從債券市場(chǎng)、股票市場(chǎng)直接融資，一般情況下不會(huì)選擇銀行融資，今后銀行信貸對(duì)象主要是一些暫不能上市的中小型企業(yè)、個(gè)人、民營(yíng)企業(yè)，銀行高端信貸客戶必將不斷減少，相反，市場(chǎng)的多元化會(huì)給銀行中間業(yè)務(wù)帶來更大的機(jī)遇。如基金托管、銀行基金股票自營(yíng)、外匯掉期保值等業(yè)務(wù)，必將

6、增加銀行可持續(xù)性的收入。4）對(duì)客戶競(jìng)爭(zhēng)的需要商業(yè)銀行要堅(jiān)持“以市場(chǎng)為導(dǎo)向、以客戶為中心“的經(jīng)營(yíng)理念，不斷培育具有競(jìng)爭(zhēng)力、吸引力、號(hào)召力的新產(chǎn)品，從而提高銀行之間的競(jìng)爭(zhēng)力。而中間業(yè)務(wù)的多樣性正符合客戶的需要。二、中間業(yè)務(wù)發(fā)展對(duì)策研究中間業(yè)務(wù)的發(fā)展要以產(chǎn)品創(chuàng)新為動(dòng)力、以市場(chǎng)營(yíng)銷為手段、以優(yōu)質(zhì)服務(wù)為前提，對(duì)外堅(jiān)持以市場(chǎng)為中心、以客戶為導(dǎo)向、以增加收入為目標(biāo)的方針，對(duì)內(nèi)堅(jiān)持強(qiáng)化精細(xì)化管理、注重過程控制、樹立科學(xué)高效的管理方法的原則，堅(jiān)持以“效益

7、、質(zhì)量“為中心，不斷培育收入增長(zhǎng)點(diǎn)，促進(jìn)中間業(yè)務(wù)可持續(xù)發(fā)展?？偨Y(jié)大全1)轉(zhuǎn)換觀念、牢記中間業(yè)務(wù)發(fā)展的緊迫性存、貸款業(yè)務(wù)是目前商業(yè)銀行主要經(jīng)營(yíng)重點(diǎn)，因此，一些商業(yè)銀行的管理者未能站在一定的高度前瞻性的認(rèn)識(shí)到發(fā)展中間業(yè)務(wù)的重要性及緊迫性，沒能認(rèn)識(shí)到中間業(yè)務(wù)的發(fā)展在我國(guó)還處于初始階段，空間巨大。誰在該業(yè)務(wù)中跑得早、跑得快，誰將在未來競(jìng)爭(zhēng)的重新洗牌中占得先機(jī)撥得頭籌。2)完善組織體系、建立市場(chǎng)營(yíng)銷體系在銀行體系現(xiàn)有架構(gòu)中，我們要給中間業(yè)務(wù)組織體

8、系重新定位，只有正確的定位才能發(fā)揮組織體體系核心輻射作用，商業(yè)銀行有信貸處、公司處、零售處、房信處專抓存貸款業(yè)務(wù)，也必須有一個(gè)專門處或科室負(fù)責(zé)中間業(yè)務(wù)，而不能讓中間業(yè)務(wù)委員會(huì)作為一個(gè)兼職部門，否則只能事倍功半。在營(yíng)銷網(wǎng)絡(luò)上，要堅(jiān)持建立三級(jí)營(yíng)銷層次，并分品種的不同選擇不同的營(yíng)銷層次，充分體現(xiàn)責(zé)、權(quán)、利相結(jié)合的原則。3)加強(qiáng)隊(duì)伍建設(shè)、完善激勵(lì)機(jī)制、調(diào)整考核體系堅(jiān)持“以人為本“是中間業(yè)務(wù)隊(duì)伍建設(shè)的關(guān)鍵，中間業(yè)務(wù)的多樣性、多變性需要銀行培養(yǎng)一大

9、批既得金融又懂得諸如證券、保險(xiǎn)、期貨、會(huì)計(jì)等復(fù)合性人才，建立一支敢為人先的中間業(yè)務(wù)隊(duì)伍。同時(shí)現(xiàn)今考核體系中，存貸款業(yè)務(wù)及相關(guān)業(yè)務(wù)所占比重過大，必然難以改變經(jīng)營(yíng)重點(diǎn)，因此建議在考核辦法制定過程中，應(yīng)堅(jiān)持以“效益、質(zhì)量“為重心的原則，逐漸改變以資產(chǎn)、負(fù)債為考核重點(diǎn)的原則，逐年調(diào)整中間業(yè)務(wù)發(fā)展有關(guān)指標(biāo)的比重，在收入分配上應(yīng)盡量減少能量傳導(dǎo)的過多消耗，直接將獎(jiǎng)勵(lì)費(fèi)用兌現(xiàn)到具體經(jīng)辦人員。開題報(bào)告4)把握政策、細(xì)分市場(chǎng)、鎖定目標(biāo)、樹立產(chǎn)品創(chuàng)新意識(shí)近

10、年的國(guó)家宏觀調(diào)控對(duì)中間業(yè)務(wù)的發(fā)展而言是機(jī)遇，我們要認(rèn)識(shí)、把握、運(yùn)用這種機(jī)遇，在業(yè)務(wù)品種上鎖定目標(biāo)，確定不同市場(chǎng)，制定不同策略，既要有計(jì)劃更要有具體措施，對(duì)一些重點(diǎn)業(yè)務(wù)品種的目標(biāo)要進(jìn)一步量化，即：以預(yù)期收入為結(jié)果，以收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)為分母，確定不同品種之間的業(yè)務(wù)量，在產(chǎn)品設(shè)計(jì)上要有科學(xué)性、可操作性，更能夠吸引我們的優(yōu)質(zhì)客戶，要讓我們的產(chǎn)品能夠經(jīng)得起市場(chǎng)的錘煉，在新產(chǎn)品推廣上盡可能采取多種措施縮短用戶對(duì)產(chǎn)品的適應(yīng)期，爭(zhēng)取少投入多產(chǎn)出、快投入快產(chǎn)出。