xx省融資擔(dān)保有限公司風(fēng)險(xiǎn)管理制度

1、1XXXX省擔(dān)保有限公司風(fēng)險(xiǎn)管理制度省擔(dān)保有限公司風(fēng)險(xiǎn)管理制度信用擔(dān)保是高風(fēng)險(xiǎn)行業(yè)，其風(fēng)險(xiǎn)程度高于銀行業(yè)。為了規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，將經(jīng)濟(jì)損失降到最低限度，既積極穩(wěn)妥地搞好信用擔(dān)保工作，又及時(shí)有效地促進(jìn)企業(yè)經(jīng)濟(jì)健康、快速發(fā)展，特制訂本制度。（一）保前調(diào)審防范風(fēng)險(xiǎn)。一、人員組成：由二人組成項(xiàng)目小組，其中一人為主。二、審查受保企業(yè)資格。1、已在工商部門登記注冊(cè)，具有獨(dú)立法人資格或有完全民事能力的自然人，經(jīng)營(yíng)納稅地在本市范圍內(nèi)。2、符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策，有一

2、定的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)規(guī)模，有產(chǎn)品、有市場(chǎng)、有效益、有發(fā)展前景。生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)穩(wěn)健，財(cái)務(wù)制度健全，資金周轉(zhuǎn)正常，有按期還本付息的能力。3、有良好的商譽(yù)和資信，無不良信用紀(jì)錄及重大民事經(jīng)濟(jì)糾紛，經(jīng)營(yíng)者作風(fēng)正派，事業(yè)心強(qiáng)。4、具有按規(guī)定比例的自有資金和提供有效的反擔(dān)保措施。5、已辦有效貸款證。三、受保企業(yè)資料搜集。搜集的資料包括：企業(yè)營(yíng)業(yè)執(zhí)照、代碼證、國(guó)稅地稅登記證、法定代表身份證及簡(jiǎn)歷、企業(yè)驗(yàn)資報(bào)告和章程、年度財(cái)務(wù)審計(jì)報(bào)告、月度資產(chǎn)負(fù)債表、損益表、納稅申

3、報(bào)表、有效期內(nèi)未完成和新訂立產(chǎn)品銷售合同匯總表、貸款證等資料。四、調(diào)查內(nèi)容和實(shí)地核實(shí)。調(diào)查內(nèi)容包括：1、企業(yè)的合法性：營(yíng)業(yè)執(zhí)照有否年檢年審，驗(yàn)資的資本金有否到位、抽逃，產(chǎn)權(quán)是否明晰，改制是否規(guī)范，經(jīng)營(yíng)范圍有否超越，貸款證有否辦理、有否年檢年審。3六、擔(dān)保和反擔(dān)保方案的設(shè)計(jì)和落實(shí)。根據(jù)受保企業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)的大小和合作銀行的協(xié)議條款，選擇擔(dān)保方式（一般責(zé)任擔(dān)保，連帶責(zé)任擔(dān)保，風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)擔(dān)保）和決定擔(dān)保金額的大小，時(shí)間長(zhǎng)短。反擔(dān)保措施可采取如下方式

4、：1、一類企業(yè)，反擔(dān)保可適當(dāng)放寬些，如市重點(diǎn)AAA級(jí)信用企業(yè)，由法定代表人夫妻或主要股東作反擔(dān)保承諾。貸款保證金交05%以內(nèi)。2、二類企業(yè)，反擔(dān)?？蛇m當(dāng)靈活些，如由相應(yīng)有實(shí)力的企業(yè)作反擔(dān)保，以企業(yè)相應(yīng)的固定資產(chǎn)作反擔(dān)保抵押。貸款保證金交510%以內(nèi)。3、三類企業(yè)，反擔(dān)保要從嚴(yán)，必須由AAA級(jí)信用企業(yè)作反擔(dān)保，或以企業(yè)相應(yīng)的、合法的固定資產(chǎn)進(jìn)行規(guī)范的反擔(dān)保抵押或質(zhì)押。貸款保證金交1020%。反擔(dān)保措施也可根據(jù)企業(yè)不同的情況，進(jìn)行組合運(yùn)用，

5、具體按照公司反擔(dān)保細(xì)則辦理。七、訂立反擔(dān)保合同。根據(jù)設(shè)定的不同反擔(dān)保方案，和企業(yè)簽訂不同形式的反擔(dān)保合同，如企業(yè)財(cái)產(chǎn)反擔(dān)保合同，企業(yè)個(gè)人反擔(dān)保承諾，其他企業(yè)反擔(dān)保合同，其他個(gè)人財(cái)產(chǎn)反擔(dān)保合同，其他個(gè)人反擔(dān)保承諾等。并要求其辦好必要的抵押登記手續(xù)和公證手續(xù)。八、受保審查審批。審查的主要內(nèi)容：1、審查企業(yè)是否符合受保資格：是否在本地區(qū)經(jīng)營(yíng)納稅，是否有貸款證，是否在評(píng)價(jià)類別以下，是否三年連續(xù)虧損，資產(chǎn)負(fù)債是否高于70%，是否有尚未了結(jié)的重大經(jīng)