商業(yè)銀行經(jīng)營管理形成性考核冊及參考答案

1、1《商業(yè)銀行經(jīng)營管理》形成性考核冊及參考答案《商業(yè)銀行經(jīng)營管理》形成性考核冊及參考答案《商業(yè)銀行經(jīng)營管理》作業(yè)《商業(yè)銀行經(jīng)營管理》作業(yè)1一、名詞解釋一、名詞解釋1、商業(yè)銀行：商業(yè)銀行是以吸收公眾存款、發(fā)放貸款、辦理結(jié)算為主要業(yè)務(wù)的企業(yè)法人，是以追求利潤最大化為經(jīng)營目標(biāo)，以貨幣信用業(yè)務(wù)和綜合金融服務(wù)為經(jīng)營對象的綜合性、多功能的金融企業(yè)。2、信息披露：信息披露是指商業(yè)銀行依法將反映其經(jīng)營狀況的主要信息，如財務(wù)會計報告、各類風(fēng)險管理狀況、公司

2、治理、年度重大事項等真實、準(zhǔn)確、及時、完整地向投資者、存款人及相關(guān)利益人予以公開的過程。3、存款保險制度：存款保險制度是保護存款人的利益、穩(wěn)定金融體系的事后補救措施。它要求商業(yè)銀行將其吸收的存款按照一定的保險費率向存款保險機構(gòu)投保，當(dāng)商業(yè)銀行經(jīng)營破產(chǎn)不能支付存款時，由存款保險機構(gòu)代為支付法定數(shù)額的保險金。4、抵押貸款：抵押貸款是指按照《中華人民共和國擔(dān)保法》規(guī)定的保證方式以借款人或第三人的財產(chǎn)作為抵押物發(fā)放的貸款。5、貸款風(fēng)險分類：貸款

3、風(fēng)險分類又稱為貸款五級分類，是指商業(yè)銀行按照借款人的最終償還貸款本金和利息的實際能力，確定貸款的遭受損失的風(fēng)險程度，將貸款質(zhì)量分為正常、關(guān)注、次級、可疑和損失五類的一種管理方法，其中后三類被稱為不良資產(chǎn)。6、分級授權(quán)：分級授權(quán)是商業(yè)銀行進行貸款業(yè)務(wù)活動時應(yīng)當(dāng)遵循的基本原則之一，是指在統(tǒng)一法人管理體制下，總行、一級分行、二級分行逐級向下授權(quán)和轉(zhuǎn)授權(quán)，下級行必須在上級行的授權(quán)范圍內(nèi)和權(quán)限內(nèi)從事信貸業(yè)務(wù)，超過權(quán)限必須向上級行審批。7、不良貸款

4、：不良貸款是指借款人未能按照原定的貸款協(xié)議按時償還商業(yè)銀行的貸款本息，或者已有跡象表明借款人不可能按照原定的貸款協(xié)議按時償還商業(yè)銀行的貸款本息而形成的貸款。8、信貸資產(chǎn)證券化：信貸資產(chǎn)證券化是指將缺乏流動性但又具有未來現(xiàn)金流的信貸資產(chǎn)集中起來，進行結(jié)構(gòu)性重組，將其轉(zhuǎn)變?yōu)榭梢栽诮鹑谑袌錾线M行流通的證券，據(jù)以融通資金的過程。二、判斷正誤并說明理由二、判斷正誤并說明理由1、商業(yè)銀行具有信用創(chuàng)造功能，其信用創(chuàng)造有一定的限度。3(3)資產(chǎn)質(zhì)量和風(fēng)

5、險管理的差距。世界前20家銀行的不良貸款率是132％。美國的比率67％，而我國四大國有銀行在去年剝離了13萬億不良資產(chǎn)后，不良資產(chǎn)率下降了咯，但是仍在25％左右徘徊。(4)公司治理方面的差距。我國國有銀行由于歷史原因還沒有建立起良好的公司機制，不能完全按照現(xiàn)代企業(yè)制度的方式運作。（5）經(jīng)營機制和管理體制方面的差距。我國國有商業(yè)銀行自主經(jīng)營、自我約束的機制尚未建立，經(jīng)營目標(biāo)模糊。在管理方式上外資銀行更多地采取扁平化、垂直式的管理模式，我國

6、銀行仍舊沿用著階梯式的管理和行政式的管理模式。（6）信息科技水平相對落后。與國外商業(yè)銀行相比，我國商業(yè)銀行在信息科技水平方面相對落后。這種落后不僅表現(xiàn)投入少，更主要的表現(xiàn)為投入分散、互不兼容和信息不能共享等方面。這一點在各家商業(yè)銀行開辦的銀行卡業(yè)務(wù)中表現(xiàn)得尤為明顯。為了解決這一問題、提高我國商業(yè)銀行的信息科技水平和金融服務(wù)水平，國家于2002年成立了中國銀聯(lián)股份有限公司。3、簡述成立中國銀聯(lián)公司成立的意義。成立中國銀聯(lián)股份有限公司的現(xiàn)實

7、意義在于：(1)有利于依托科技進步和體制創(chuàng)新，科學(xué)規(guī)劃銀行卡跨行信息交換網(wǎng)絡(luò)，全面推行統(tǒng)一的業(yè)務(wù)規(guī)范、技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)和“銀聯(lián)”標(biāo)識，加快聯(lián)網(wǎng)通用的步伐；(2)有利于聯(lián)合各家商業(yè)銀行，建立我國銀行卡產(chǎn)業(yè)“市場資源共享、業(yè)務(wù)聯(lián)合發(fā)展、公平有序競爭、服務(wù)質(zhì)量提高”的良性發(fā)展機制，推動我國銀行卡的產(chǎn)業(yè)化發(fā)展；(3)有利于提高我國金融業(yè)的服務(wù)水平，加速實現(xiàn)金融電子化，適應(yīng)加入世界貿(mào)易組織后我國銀行業(yè)的競爭需要。4、簡述股份制商業(yè)銀行權(quán)力機構(gòu)的構(gòu)成及其職