新農(nóng)村建設(shè)與農(nóng)村金融改革研究.pdf

1、改革開放以來，我國國民經(jīng)濟(jì)取得了長足發(fā)展。但是農(nóng)村經(jīng)濟(jì)在整個國民經(jīng)濟(jì)中的比重卻在下降。城鄉(xiāng)居民收入差距拉大，農(nóng)民收入在九十年代中后期甚至出現(xiàn)了絕對值的下降?！叭r(nóng)”問題成了困擾我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展的一個重大難題。雖然自新中國成立以來，中央政府也先后出臺了七個“一號”文件支持“三農(nóng)”的發(fā)展，但以前的“一號”文件都只是側(cè)重于某一個方面，“三農(nóng)”問題也只是從局部在緩解。黨的十六屆五中全會做出了建設(shè)社會主義新農(nóng)村的重大戰(zhàn)略決策，成為我國全面解決“三農(nóng)”

2、問題的起點(diǎn)。2006年中央“一號”文件《中共中央國務(wù)院關(guān)于推進(jìn)社會主義新農(nóng)村建設(shè)的若干意見》又進(jìn)一步提出：“十一五”時期要全面貫徹落實(shí)科學(xué)發(fā)展觀，統(tǒng)籌城鄉(xiāng)經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展，實(shí)行工業(yè)反哺農(nóng)業(yè)、城市支持農(nóng)村和“多予少取放活”的方針，按照“生產(chǎn)發(fā)展、生活寬裕、鄉(xiāng)風(fēng)文明、村容整潔、管理民主”的要求，協(xié)調(diào)推進(jìn)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)建設(shè)、政治建設(shè)、文化建設(shè)、和社會建設(shè)。新農(nóng)村建設(shè)將開創(chuàng)我國農(nóng)村經(jīng)濟(jì)增長與發(fā)展的新紀(jì)元。 經(jīng)驗(yàn)研究表明，農(nóng)村金融發(fā)展?fàn)顩r與農(nóng)村經(jīng)濟(jì)

3、增長存在一種長期的均衡關(guān)系。其中，農(nóng)村金融發(fā)展水平的提高對農(nóng)村經(jīng)濟(jì)增長具有推動作用，這符合現(xiàn)代金融發(fā)展理論的預(yù)期。本文的研究思路是：以新農(nóng)村建設(shè)的內(nèi)涵與投資需求為現(xiàn)實(shí)出發(fā)點(diǎn)，以金融發(fā)展與經(jīng)濟(jì)增長的關(guān)系為理論出發(fā)點(diǎn)，對農(nóng)村金融改革問題，以及農(nóng)村金融對新農(nóng)村建設(shè)的資金支持問題進(jìn)行研究，以期為新農(nóng)村建設(shè)提供資金支持與保障。主要觀點(diǎn)與結(jié)論如下： (1)新農(nóng)村建設(shè)歸根結(jié)蒂是解決農(nóng)村地區(qū)的投資與發(fā)展問題?！吧a(chǎn)發(fā)展、生活寬裕、鄉(xiāng)風(fēng)文明、村容

4、整潔、管理民主”是新農(nóng)村建設(shè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的整體目標(biāo)，經(jīng)濟(jì)發(fā)展包含經(jīng)濟(jì)增長，農(nóng)村經(jīng)濟(jì)增長是農(nóng)村發(fā)展的首要推動力，而投資進(jìn)而增加農(nóng)村的資產(chǎn)存量是經(jīng)濟(jì)增長的主要驅(qū)動力。投資最重要的兩條渠道為政府財政與農(nóng)村金融，前者主要解決公共產(chǎn)品供給問題，后者主要幫助農(nóng)村微觀經(jīng)營主體(農(nóng)戶和企業(yè))融通資金進(jìn)而解決要素投入不足的問題。財政與金融必須形成合力以支持新農(nóng)村建設(shè)。 (2)通過對農(nóng)村金融理論的回顧與比較，認(rèn)為從我國的現(xiàn)實(shí)情況看，“不完全競爭市

5、場理論”具有較強(qiáng)的現(xiàn)實(shí)意義。在農(nóng)村金融市場中，市場機(jī)制本身是一個良好的機(jī)制，競爭是一種發(fā)現(xiàn)信息、減少不完全信息和信息不對稱的過程。但完全依靠市場機(jī)制有時會出現(xiàn)失效，因此需要政府對金融市場的間接監(jiān)管，提供良好的授能環(huán)境，建立與維護(hù)市場框架和市場秩序，在競爭性市場的邊際之外發(fā)揮作用。 (3)以1978年～2005年的宏觀經(jīng)濟(jì)數(shù)據(jù)為樣本，采用協(xié)整檢驗(yàn)及Granger因果檢驗(yàn)等計(jì)量經(jīng)濟(jì)方法，對我國農(nóng)村金融與農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的關(guān)系進(jìn)行實(shí)證研究的結(jié)

6、論是： 農(nóng)村生產(chǎn)總值的增長、農(nóng)村存款、農(nóng)村貸款這組序列是協(xié)整的，農(nóng)村生產(chǎn)總值的增長與農(nóng)村金融(農(nóng)村存款、農(nóng)村貸款)之間存在一種長期的均衡關(guān)系；但是在進(jìn)行的8對Granger因果檢驗(yàn)、16種關(guān)系中，只驗(yàn)證存在以下四種關(guān)系，即農(nóng)村生產(chǎn)總值增長的速度對農(nóng)村貸款的增長存在Granger因果關(guān)系，農(nóng)民收入對農(nóng)村存款的增長存在Granger因果關(guān)系，農(nóng)村存款的增長對農(nóng)村消費(fèi)增長的速度存在Grallger因果關(guān)系，農(nóng)村存款的增長對農(nóng)村投資的增

7、長存在Granger因果關(guān)系。 (4)通過對改革開放以來農(nóng)村金融制度歷史沿革的分析，認(rèn)為農(nóng)村金融制度變遷存在如下特征：機(jī)構(gòu)調(diào)整表現(xiàn)出反復(fù)性；農(nóng)村金融制度變遷在兩個不同層次上表現(xiàn)為“二元”性；農(nóng)村金融制度變遷以政府制度供給為主導(dǎo)，強(qiáng)制性制度變遷壓制著誘致性制度變遷；農(nóng)村金融制度變遷與農(nóng)村經(jīng)濟(jì)制度變遷不相適應(yīng)。從農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的視角對農(nóng)村金融體制改革的評價是：2000年以前的農(nóng)村金融體制改革始終沒走出“以農(nóng)興工”的政策格局；農(nóng)村金融改

8、革缺乏系統(tǒng)性構(gòu)想，監(jiān)管者和金融機(jī)構(gòu)間缺乏協(xié)調(diào)機(jī)制；農(nóng)村金融供給和需求之間不協(xié)調(diào)，供給難以滿足需求；非正規(guī)金融處于初級發(fā)育階段，無法進(jìn)一步擴(kuò)展規(guī)模和經(jīng)營網(wǎng)絡(luò)。 (5)基于“金融功能觀”視角對農(nóng)村金融體制改革的反思，認(rèn)為我國長期以來的金融改革主要遵循金融機(jī)構(gòu)觀，其局限性在于，它僅僅著眼于既有農(nóng)村金融體系的所謂改革，忽略對農(nóng)村金融改革的目的是什么以及農(nóng)村金融體系到底應(yīng)承擔(dān)何種功能等基本問題的回答。如果繼續(xù)依照金融機(jī)構(gòu)觀指導(dǎo)農(nóng)村金融改革

9、，則改革必然走入死胡同，而運(yùn)用金融功能觀的思路可以更加清楚地認(rèn)識和把握我國農(nóng)村金融和經(jīng)濟(jì)之間的內(nèi)在關(guān)系及其演化趨勢，使農(nóng)村金融體系更好的適應(yīng)外部環(huán)境對其功能要求的變化，從而促進(jìn)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展。 (6)農(nóng)村信用社的改革方面，通過對農(nóng)信社產(chǎn)權(quán)制度模式——“合作制”、“股份制”、“股份合作制”的比較研究，以及農(nóng)信社組織制度模式——“總分行”、“單元行”的比較研究，認(rèn)為應(yīng)明確的將股份制作為信用社產(chǎn)權(quán)制度改革的主要選擇，并按照總分行制度的組

10、織模式建立全國性的垂直型農(nóng)村信用社體系，成立中國農(nóng)村商業(yè)銀行總行一省農(nóng)村商業(yè)銀行一縣農(nóng)村商業(yè)銀行。農(nóng)村信用社體制改革與機(jī)制完善要相互協(xié)調(diào)，信用社改革應(yīng)該與整個農(nóng)村金融體系的重構(gòu)相配套。 (7)中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行改革方面，通過分析農(nóng)發(fā)行面臨的問題與挑戰(zhàn)，認(rèn)為農(nóng)發(fā)行，應(yīng)該積極調(diào)整其職能定位，完善和創(chuàng)新農(nóng)發(fā)行的運(yùn)行機(jī)制，包括：完善糧棉油收購融資；放寬農(nóng)發(fā)行的業(yè)務(wù)范圍，開辦農(nóng)村綜合開發(fā)等中長期貸款；實(shí)行政策性和經(jīng)營性業(yè)務(wù)分開管理的體制改革

11、；創(chuàng)新同業(yè)協(xié)議存款模式；實(shí)行現(xiàn)代企業(yè)制度，嘗試商業(yè)化和市場化經(jīng)營運(yùn)作；進(jìn)行內(nèi)部改革；建立財政補(bǔ)償機(jī)制；立法明確農(nóng)發(fā)行的權(quán)力與義務(wù)，保障其規(guī)范化、程序化、法制化運(yùn)營。 (8)中國農(nóng)業(yè)銀行改革方面，認(rèn)為農(nóng)業(yè)銀行從支農(nóng)專業(yè)銀行到商業(yè)銀行的歷史背景決定了其改革目標(biāo)和模式的特殊性。通過對農(nóng)行股改的“分拆”方案與“整體改制、擇機(jī)上市”方案的深入比較分析，認(rèn)為后者更符合農(nóng)行自身的發(fā)展和農(nóng)村金融的實(shí)際情況。強(qiáng)調(diào)農(nóng)行必須業(yè)務(wù)下鄉(xiāng)，定位縣域經(jīng)濟(jì)，服

12、務(wù)“三農(nóng)”。 (9)郵政儲蓄改革方面，認(rèn)為現(xiàn)階段人民銀行將郵政儲蓄資金推向市場，郵政儲蓄必須為自己吸收的存款尋找出路，因此成立郵政儲蓄銀行是必然的選擇。但對于郵政儲蓄銀行如何定位尚存在爭議，目前只能肯定的是郵政儲蓄銀行應(yīng)不同于普通的商業(yè)銀行，籌建郵政儲蓄銀行必須按照“三會分設(shè)、三權(quán)分開、有效制約、協(xié)調(diào)發(fā)展”的公司治理原則進(jìn)行。 (10)農(nóng)業(yè)保險改革方面，認(rèn)為要發(fā)揮農(nóng)業(yè)保險在構(gòu)建和諧社會中的重要作用，政府、保險人和農(nóng)民必須

13、形成良性互動。在農(nóng)業(yè)保險模式選擇上，應(yīng)以政策性農(nóng)業(yè)保險為主，互助保險與商業(yè)保險為兩翼，并采取政府支持+商業(yè)化運(yùn)作的方式運(yùn)營。農(nóng)業(yè)保險改革發(fā)展的對策：加強(qiáng)相關(guān)立法，盡快出臺《農(nóng)業(yè)保險條例》：將支持農(nóng)業(yè)保險財政政策形成制度；制定農(nóng)業(yè)保險風(fēng)險轉(zhuǎn)移分?jǐn)傉?，建立中央、地方財政支持的農(nóng)業(yè)再保險體系；科學(xué)地確定保險費(fèi)率等。 (11)基于河南、湖北兩省的調(diào)查數(shù)據(jù)對農(nóng)村非正規(guī)金融與正規(guī)金融進(jìn)行比較研究，認(rèn)為雖然農(nóng)村非正規(guī)金融在農(nóng)村金融市場上占有

14、很大的比重，非正規(guī)金融借貸發(fā)生率普遍高于正規(guī)金融，但是非正規(guī)金融的借貸規(guī)模存在金額多次重復(fù)累計(jì)的情況，而且非正規(guī)金融渠道的借貸資金多投于非生產(chǎn)性用途，而正規(guī)金融渠道的借貸資金一般投于生產(chǎn)性用途，非正規(guī)金融對于農(nóng)村經(jīng)濟(jì)增長的“重要性”仍不及正規(guī)金融。在農(nóng)村非正規(guī)金融改革建議方面，認(rèn)為應(yīng)該創(chuàng)建農(nóng)村非正規(guī)金融合法化的制度平臺，把非正規(guī)金融納入法制的軌道，給非正規(guī)金融一個合法的、與正規(guī)金融公平競爭的活動平臺，從而減少其在躲避管制過程中發(fā)生的成本