銀行業(yè)協(xié)會自律監(jiān)管機制研究.pdf

1、在現(xiàn)代社會結(jié)構(gòu)之下，無論是經(jīng)濟(jì)、政治還是文化領(lǐng)域中對私人領(lǐng)域和公共權(quán)威(國家整體意義上的公共利益領(lǐng)域)之外的“第三部門”或者“非官方的公共領(lǐng)域”的關(guān)注空前繁盛，理論界認(rèn)為借助這些“第三部門”進(jìn)行社會治理正是克服市場和社會自身矛盾的有效出路。因為，在這“非官方公共領(lǐng)域”中議事規(guī)則與運作機制有其特殊性，在這里它不是通過遏制和消滅獨立個體的差異性來實現(xiàn)利益整合，而是在個體充分自主的基礎(chǔ)上，通過平等、充分的協(xié)商來形成一定范圍內(nèi)的社會利益，達(dá)成社

2、會共識并取得社會和法律合法性。進(jìn)而從外部對國家權(quán)力的行使施加限制和影響，同時以此來約束其成員行為，來達(dá)到既維護(hù)成員和成員集團(tuán)利益又保障公共利益的目標(biāo)。行業(yè)協(xié)會是這種“非官方的公共領(lǐng)域”的典型代表，自律是行業(yè)協(xié)會的傳統(tǒng)基礎(chǔ)，是其體制特征的體現(xiàn)也是其價值實現(xiàn)的主要途徑。
　　 銀行業(yè)協(xié)會是銀行業(yè)的行業(yè)自律組織，它是以商業(yè)銀行為主的各銀行之間為達(dá)到共同目標(biāo)而自愿組織起來的社會團(tuán)體。它以代表成員共同意志的公約或章程為依據(jù)來約束各銀行的經(jīng)

3、營行為，規(guī)范銀行業(yè)競爭秩序，進(jìn)而為維護(hù)國家金融體系的效率和穩(wěn)定發(fā)揮積極作用。隨著金融全球化，各國的金融業(yè)內(nèi)的創(chuàng)新、自由化的深化以及混業(yè)經(jīng)營趨勢的加快，金融業(yè)中行業(yè)自律監(jiān)管機制作為在保證金融業(yè)運行效率的前提下，能夠增強金融業(yè)安全的重要途徑，已成為各國金融監(jiān)管體系的重要組成部分。
　　 本文借以市民社會(Civil Society)理論、公共產(chǎn)品提供主體多元化理論、雙重失靈理論與政府治理理論來分析銀行業(yè)協(xié)會產(chǎn)生和存在的基礎(chǔ)，厘清銀行

4、業(yè)協(xié)會的根源，以及其原始狀態(tài)下的追求利益、存在目標(biāo)、活動宗旨、發(fā)展動力等方面的輪廓和核心內(nèi)容，這是對當(dāng)前銀行業(yè)協(xié)會的角色地位和發(fā)展方向準(zhǔn)確定位的有效依據(jù)之一。在此基礎(chǔ)上，結(jié)合銀行業(yè)自律監(jiān)管的優(yōu)勢與我國銀行業(yè)協(xié)會及國情的特殊性來看，在我國，銀行業(yè)協(xié)會因維護(hù)商業(yè)銀行利益的需要，因金融自由化與金融創(chuàng)新下銀行業(yè)監(jiān)管的需要，因解決政府職能轉(zhuǎn)變與監(jiān)管職能分離、監(jiān)管體系完備要求之間矛盾的需要而具有其存在發(fā)展的必要性，也相應(yīng)地呈現(xiàn)出其發(fā)展目標(biāo)。

5、　　 然而，現(xiàn)階段我國銀行業(yè)協(xié)會發(fā)展過程中存在法律地位不夠明確，內(nèi)部機制設(shè)計不夠科學(xué)，專業(yè)職能不夠完備等有待解決的問題。因此，針對我國銀行業(yè)協(xié)會發(fā)展的現(xiàn)狀，筆者認(rèn)為應(yīng)當(dāng)?shù)谝?，明確銀行業(yè)協(xié)會的法律地位，保障其社團(tuán)法人的獨立地位；第二，準(zhǔn)確定位銀行業(yè)協(xié)會與政府之間的關(guān)系；第三，完善程序立法，保障銀行業(yè)協(xié)會對政府的監(jiān)督、制約機制；第四，強化專業(yè)自律職能；第五，完善內(nèi)部機構(gòu)設(shè)置；第六，賦予銀行業(yè)協(xié)會獨立的調(diào)查權(quán)和一定的處罰權(quán)，并提供權(quán)力的可操