從對消費(fèi)需求的影響看國內(nèi)個人金融業(yè)務(wù)的發(fā)展.pdf

1、本文從對消費(fèi)需求的影響，分析了國內(nèi)個人金融業(yè)務(wù)的發(fā)展。前人關(guān)于個人金融業(yè)務(wù)的研究多從營銷等角度來談如何吸引客戶，本文則嘗試從是否對消費(fèi)需求有積極影響這個角度，對個人金融業(yè)務(wù)進(jìn)行了介紹分析、實(shí)證檢驗(yàn)并對其未來發(fā)展提出了幾點(diǎn)建議。本文認(rèn)為個人金融業(yè)務(wù)主要通過三種途徑影響消費(fèi)需求：融資效應(yīng)、財(cái)富效應(yīng)和支出效應(yīng)，并且在第4章中通過建立誤差修正模型對我國目前是否存在前兩種效應(yīng)進(jìn)行了實(shí)證檢驗(yàn)。結(jié)果顯示：一是個人金融業(yè)務(wù)中的個人消費(fèi)信貸具有刺激消費(fèi)的

2、效應(yīng)，但效果較為微弱。因此，未來我國金融機(jī)構(gòu)可從擴(kuò)大信貸規(guī)模和細(xì)分信貸品種的角度使融資效應(yīng)最大化。二是目前我國居民消費(fèi)在長期中與股指行情正相關(guān)，而短期內(nèi)不受股指變化的影響。這反映了我國股民盲目跟風(fēng)炒股和重投機(jī)輕投資的行為，以及金融機(jī)構(gòu)在推廣個人金融服務(wù)時忽視風(fēng)險提示的現(xiàn)象。因此，為發(fā)揮財(cái)富效應(yīng)機(jī)制，我國金融機(jī)構(gòu)在設(shè)計(jì)產(chǎn)品時應(yīng)注意分散風(fēng)險，在推銷產(chǎn)品時應(yīng)盡到風(fēng)險提示義務(wù)。三是為進(jìn)一步增加居民金融消費(fèi)支出，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)在降低費(fèi)率，提高投資能力