我國農村信用社農戶聯(lián)保貸款實施現(xiàn)狀及對策探析.pdf

1、近年來農戶聯(lián)保貸款的推廣工作取得了階段性成效，但是在取得了成績的同時，也暴露了經(jīng)濟效益、風險控制、產(chǎn)品營銷、法律清收等方面的諸多問題。這些問題若不能及早重視解決，農村信用社農戶聯(lián)保貸款業(yè)務勢必存在不可持續(xù)的問題。
　　 農村信用社農戶聯(lián)保貸款業(yè)務問題的成因相當復雜。筆者運用金融生態(tài)理論深入全面的剖析了問題的成因。農村金融生態(tài)系統(tǒng)主要包括農村金融環(huán)境子系統(tǒng)和農村金融主體子系統(tǒng)兩方面。當前妨礙農戶聯(lián)保貸款業(yè)務發(fā)展的農村金融環(huán)境子系統(tǒng)

2、缺陷主要體現(xiàn)為利率管制不當、農業(yè)保險滯后、個人征信缺位、法律清收不力、農業(yè)行情起伏；妨礙農戶聯(lián)保貸款業(yè)務發(fā)展的農村金融主體子系統(tǒng)缺陷主要體現(xiàn)為農村信用社市場營銷管理滯后、信貸風險管理滯后及人力資源管理滯后。
　　 農村信用社農戶聯(lián)保貸款問題的解決是個復雜艱巨的系統(tǒng)工程，農村信用社僅憑自身力量難以解決。由于我國為政府主導型的市場經(jīng)濟國家，再加上農戶聯(lián)保貸款業(yè)務也是政府要求農村信用社發(fā)放的，農戶聯(lián)保貸款業(yè)務具有準公共產(chǎn)品性質，因此政

3、府在彌補妨礙農村信用社農戶聯(lián)保貸款業(yè)務發(fā)展的農村金融環(huán)境子系統(tǒng)缺陷方面責無旁貸。所以，除了農村信用社自身應強化信貸資產(chǎn)業(yè)務管理以外，政府也應出臺配套政策來支持來推動農村信用社該項業(yè)務發(fā)展，更何況這些配套政策對于農村金融機構其他金融業(yè)務的拓展也是大有裨益的。至于社會其他方面，不論出于商業(yè)目的還是出于惠農目的，也可采取一些舉措來輔助該項業(yè)務的拓展。筆者堅信，在政府、農村信用社以及社會其他方面共同努力下，農村信用社農戶聯(lián)保貸款業(yè)務效益及規(guī)模一