銀行理財七宗罪亂象 招行金葵花虧損近四成

1、專業(yè)最好文檔，專業(yè)為你服務(wù)，急你所急，供你所需文檔下載最佳的地方專業(yè)最好文檔，專業(yè)為你服務(wù)，急你所急，供你所需文檔下載最佳的地方銀行理財七宗罪亂象銀行理財七宗罪亂象招行金葵花虧損近四成招行金葵花虧損近四成肇始于2003年的商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)，轉(zhuǎn)眼在國內(nèi)已經(jīng)走過了七個年頭。在這七年當(dāng)中，伴隨我國經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展及居民理財觀念的日益增強(qiáng)，銀行理財業(yè)務(wù)也獲得了大踏步的發(fā)展，并漸漸成為銀行業(yè)務(wù)中愈發(fā)重要的一環(huán)。然而，七年來的發(fā)展，得到的并非都是鮮花

2、和掌聲，銀行理財也未能逃脫破繭成蝶前的陣痛宿命，眾多銀行理財產(chǎn)品大幅虧損、風(fēng)險提示形同虛設(shè)、投訴無門推脫責(zé)任等現(xiàn)象屢屢曝光。針對銀行理財產(chǎn)品目前的種種亂象，萬聯(lián)證券銀行分析師李雙武對《證券日報》記者表示：“首先，監(jiān)管方面需要對所有銀行的理財產(chǎn)品的宣傳資料進(jìn)行嚴(yán)格審核。否則，銀行總會打擦邊球，遇到問題互相推諉扯皮。其次，銀行理財產(chǎn)品的投資者，多為銀行存款的主要參與者，缺少風(fēng)險識別能力。他們按過往的傳統(tǒng)思維來思考銀行的零售銷售。這是風(fēng)險點之

3、一。因此，如果銀監(jiān)會或有關(guān)部門能做一個風(fēng)險投資手冊，由銀行發(fā)給客戶，并成為客戶購買理財產(chǎn)品的必要條件，那會使風(fēng)險有所降低。”“銀行方面需要加強(qiáng)人才培養(yǎng)力度，豐富和加強(qiáng)自身的投資理財管理能力。具體產(chǎn)品設(shè)計人員專業(yè)能力不足，風(fēng)險識別能力不強(qiáng)，已成為目前理財產(chǎn)品出現(xiàn)風(fēng)險的原因所在?！崩铍p武強(qiáng)調(diào)。原罪一：業(yè)績下滑，負(fù)收益頻現(xiàn)原罪一：業(yè)績下滑，負(fù)收益頻現(xiàn)銀行理財最受投資者詬病的“罪責(zé)”之一就是業(yè)績不佳。一位陳姓投資者就對本報記者訴說了其購買理財產(chǎn)

4、品的“慘痛經(jīng)歷”，由于產(chǎn)品運作不佳，其投資了200萬購買了號稱“雙保險”的銀信合作理財產(chǎn)品，結(jié)果在一年后贖回時縮水至半?？v觀近幾年銀行理財產(chǎn)品收益率的走勢來看，從2008年至今，受金融危機(jī)影響，無論是本幣產(chǎn)品還是外幣產(chǎn)品，銀行理財產(chǎn)品的收益率都呈現(xiàn)出一個大幅下挫的曲線。銀行理財產(chǎn)品屢屢爆出虧損，而且幅度驚人。整個2009年，共有6824款理財產(chǎn)品到期，平均年化收益率為3.26%，這比起2008年4.53%的平均年化收益率來講有明顯下降的

5、趨勢，下降幅度接近三成。而據(jù)普益財富監(jiān)測數(shù)據(jù)顯示，截至2010年6月28日，共有93家銀行發(fā)行了4654款個人理財產(chǎn)品，上半年到期產(chǎn)品中零收益或負(fù)收益的產(chǎn)品有24款。這一數(shù)據(jù)較2008年已經(jīng)有所下降，2008年的銀行系QDII理財產(chǎn)品取得負(fù)收益的產(chǎn)品比例一度高達(dá)95%以上。原罪二：產(chǎn)品說明，霧里看花原罪二：產(chǎn)品說明，霧里看花無論選擇任何一款理財產(chǎn)品，投資者都應(yīng)該對該產(chǎn)品有所了解。然而在當(dāng)前各家銀行推出的林林總總的理財產(chǎn)品、理財計劃書面前

6、，投資者往往面臨無法選擇的窘境。其主要原因就在于理財產(chǎn)品結(jié)構(gòu)越來越復(fù)雜，產(chǎn)品說明書越來越難懂。說明書中充斥著大量的“專業(yè)術(shù)語”，普通投資者理解起來根本都是“霧里看花”。銀行理財產(chǎn)品的說明是一回事，而宣傳又是另一回事，對于大多數(shù)非專業(yè)的投資者來說，看不懂說明書只能咨詢工作人員或者看宣傳資料。但是俗話說，“老王賣瓜，自賣自夸”，工作人員大多數(shù)的時候都是在避實就虛，重點突出產(chǎn)品的優(yōu)勢，淡化相應(yīng)的風(fēng)險。投資者因在購買所謂“保本固定收益”的產(chǎn)品后

7、，在贖回時卻虧損的事例比比皆是。說明書晦澀難懂，宣傳材料和宣傳人員避實就虛成為了銀行理財?shù)牡诙谧?。原罪三：預(yù)期收益，永遠(yuǎn)“預(yù)期”原罪三：預(yù)期收益，永遠(yuǎn)“預(yù)期”專業(yè)最好文檔，專業(yè)為你服務(wù)，急你所急，供你所需文檔下載最佳的地方專業(yè)最好文檔，專業(yè)為你服務(wù)，急你所急，供你所需文檔下載最佳的地方“因為沒有聯(lián)系到我，因此銀行默認(rèn)我認(rèn)同延期”。原罪七：百般辯解，推脫責(zé)任原罪七：百般辯解，推脫責(zé)任對于已成事實的事情，面對諸多投資者的追問。許多銀行采用

8、辯解和推脫的辦法。從各商業(yè)銀行理財實際現(xiàn)狀看，客戶在理財過程投訴乃至訴訟最多的是開放式基金、代理證券業(yè)務(wù)、代理保險業(yè)務(wù)、個人賬戶黃金買賣、個人賬戶外匯買賣業(yè)務(wù)、個人理財業(yè)務(wù)等理財流程問題。商業(yè)銀行相關(guān)的業(yè)務(wù)咨詢、功能介紹、金融導(dǎo)購等售后服務(wù)及投訴方面卻嚴(yán)重滯后，使得許多投資者在顧客購買理財產(chǎn)品遇到問題后，不是投訴無門，就是問題無法得到合理解決。有的銀行甚至搬出《證券投資基金法》來“應(yīng)付”質(zhì)疑。《證券投資基金法》規(guī)定，銀行對投資管理人投資

9、運作的監(jiān)督“只是檢查是否符合法律法規(guī)及基金合同的規(guī)定，不對具體的投資產(chǎn)品負(fù)審核義務(wù)，也不承擔(dān)損失”。事實上，讓投資人最氣憤的并不是某款理財產(chǎn)品虧損，而是信息不透明。大多數(shù)投資者都明白“風(fēng)險自負(fù)”的道理，但是卻無法容忍理財產(chǎn)品違背“公開、公平、公正”的三公原則，更是對銀行回避產(chǎn)品設(shè)計缺陷深惡痛絕。一位業(yè)內(nèi)人士表示，構(gòu)建全面、透明、方便和快捷的客戶投訴處理機(jī)制，包括處理客戶投訴流程、回復(fù)安排、投訴調(diào)查以及客戶投訴的補(bǔ)償、賠償制度。這不僅有利

10、于保護(hù)客戶合法權(quán)益，也有利于提升銀行理財產(chǎn)品品牌價值、提升銀行聲譽。在種種亂象的情況下，銀監(jiān)會于7月份開始對銀信合作實施嚴(yán)格控制，理財市場上的信貸類產(chǎn)品也大幅減少，許多人驚呼銀信產(chǎn)品被“叫?！?。有業(yè)內(nèi)人士指出，銀監(jiān)會嚴(yán)控銀信產(chǎn)品并非是真的“叫?！?，此舉主要是想重新制定“游戲規(guī)則”，盡可能提高此類產(chǎn)品的技術(shù)含量，從而促使整個行業(yè)健康發(fā)展。作為一個發(fā)展了七年的業(yè)務(wù)，銀行理財在經(jīng)歷目前的亂象之后，必將朝著更加規(guī)范的方向發(fā)展。對此，銀聯(lián)信分析師