銀行核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)全盤西化成功與否都是警鐘

1、專業(yè)最好文檔，專業(yè)為你服務(wù)，急你所急，供你所需文檔下載最佳的地方專業(yè)最好文檔，專業(yè)為你服務(wù)，急你所急，供你所需文檔下載最佳的地方銀行核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)全盤西化成功與否都是警鐘銀行核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)全盤西化成功與否都是警鐘國外銀行核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)在全球幾十個(gè)國家成百上千家銀行中通用，惟獨(dú)在中國不通。這一切不是發(fā)生在10年前，而是發(fā)生在離銀行全面開放還不到一年半的2005年。近兩年來，中信實(shí)業(yè)銀行和國家開發(fā)銀行格外引起行長們的關(guān)注。這兩家銀行先后于2002

2、年和2003年在國內(nèi)率先全面引進(jìn)了國外的銀行核心業(yè)務(wù)系（Cebanking），目前，兩家銀行的新系統(tǒng)都已開始上線，這不僅徹底結(jié)束了“國外銀行核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)打不進(jìn)中國”的20年僵局，也拉開了“銀行重構(gòu)”在中國的大幕。然而，全盤引進(jìn)洋系統(tǒng)的幾家銀行，在轟轟烈烈的兩年后，雖然項(xiàng)目仍在繼續(xù)，但幾乎當(dāng)年所有沖鋒在第一線的技術(shù)精英，如今都紛紛退到二線“舔起了傷口”，此情此景耐人尋味……2003年初，時(shí)任中國工商銀行牡丹卡中心常務(wù)副總裁的彭建寅曾對(duì)中國

3、銀行業(yè)做過這樣一個(gè)評(píng)價(jià)：中國銀行業(yè)務(wù)的組織形式自誕生以來的整個(gè)思路都錯(cuò)了。此觀點(diǎn)在媒體上發(fā)表后，在銀行高管層曾引起過一些共鳴，但多數(shù)人并不理解此觀點(diǎn)背后的事實(shí)鏡像。其實(shí)，中信集團(tuán)董事長兼中信控股董事長王軍對(duì)這一切早已了然于胸。他在2005年初接受筆者采訪時(shí)表示，中信引進(jìn)國外銀行核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)時(shí)有一個(gè)非常明確的出發(fā)點(diǎn)，即借一次性引進(jìn)先進(jìn)的同時(shí)也是剛性的IT系統(tǒng)，倒逼不符合國際慣例、也近乎是剛性的帶有中國特色的業(yè)務(wù)流程和管理架構(gòu)強(qiáng)行再造，保證

4、中信能盡快與國際標(biāo)準(zhǔn)順利接軌。歷史驚人地相似歷史驚人地相似中信控股集團(tuán)于2002年8月正式掛牌，中信實(shí)業(yè)銀行的第三代核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)建設(shè)（簡稱C3）立即于當(dāng)年年底高調(diào)宣布動(dòng)工。C3引進(jìn)的是號(hào)稱在全球用戶最眾并有100%成功率的美國Fiserv公司的銀行核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)，總承包商是IBM公司。在中信實(shí)業(yè)銀行這一方，則擁有從中信控股“首腦”層到中信實(shí)業(yè)銀行“首腦”層的鼎力支持。盡管從一開始行內(nèi)就有很大的反對(duì)聲音，但是中信C3的隆重動(dòng)工，當(dāng)年還是給了

5、外界以志在必得的深刻印象。2002年年底時(shí)，中國銀行業(yè)的技術(shù)熱點(diǎn)還停留在數(shù)據(jù)大集中層面，因此業(yè)內(nèi)普遍將中信此舉解讀成數(shù)據(jù)大集中概念?！坝靡惶讟I(yè)務(wù)流程與管理架構(gòu)完全與中國國情不適應(yīng)的洋系統(tǒng)來完成數(shù)據(jù)集中，這本身就是受到‘技術(shù)蒙汗藥’的影響，中信這樣做很危險(xiǎn)?！边@是2002年銀行業(yè)CTO（技術(shù)主管）們對(duì)中信C3項(xiàng)目的普遍理解。那時(shí)還很少有人懂得，更沒有什么人相信，中信竟然有意無意地將中國銀行業(yè)帶到下一個(gè)高點(diǎn)———“銀行重構(gòu)”。1990年代中

6、期就開始的銀行數(shù)據(jù)大集中，直到六七年后才進(jìn)入高潮。但銀行人也是在又過了幾年后才發(fā)現(xiàn)，片面強(qiáng)調(diào)數(shù)據(jù)集中是不夠的。操作風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)專業(yè)最好文檔，專業(yè)為你服務(wù)，急你所急，供你所需文檔下載最佳的地方專業(yè)最好文檔，專業(yè)為你服務(wù)，急你所急，供你所需文檔下載最佳的地方現(xiàn)代商業(yè)銀行的管理架構(gòu)和業(yè)務(wù)流程全部都做進(jìn)了核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)中，如果是一次性上線，等于是重新辦了一家銀行?！闭?yàn)橐婚_始便知事關(guān)重大，在確定引進(jìn)Fiserv系統(tǒng)之前，中信先比照國內(nèi)現(xiàn)行的金

7、融環(huán)境對(duì)Fiserv系統(tǒng)的所有業(yè)務(wù)模塊逐一進(jìn)行了研討和測(cè)試。這項(xiàng)工作從2000年年中開始，起初心里沒底，大氣不敢出地干了一年半。據(jù)中信實(shí)業(yè)銀行有關(guān)人員介紹，現(xiàn)代銀行核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)之所以在全球被廣為接受，因?yàn)樗饶軌驅(qū)?shù)據(jù)、風(fēng)險(xiǎn)和客戶資源進(jìn)行統(tǒng)一配置，還能塑造出各個(gè)銀行富有個(gè)性的核心競(jìng)爭力。核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)背后有著一串串、一層層的定量數(shù)據(jù)，而且基本都可以在銀行的IT平臺(tái)上自動(dòng)生成。這些數(shù)據(jù)包括：全行的風(fēng)險(xiǎn)結(jié)構(gòu)、客戶結(jié)構(gòu)、產(chǎn)品結(jié)構(gòu)、經(jīng)營成本、收入

8、和利潤；每條業(yè)務(wù)線的利潤貢獻(xiàn)度、每個(gè)產(chǎn)品的利潤貢獻(xiàn)度、每個(gè)客戶的利潤貢獻(xiàn)度；還有產(chǎn)品價(jià)格、客戶價(jià)格、風(fēng)險(xiǎn)價(jià)格，等等。只要這些數(shù)據(jù)相對(duì)完整而又準(zhǔn)確，銀行管理層完全可通過科學(xué)的參數(shù)化管理，來調(diào)整自己的核心競(jìng)爭力。中信測(cè)試的最終結(jié)論是：考慮到2007年中國銀行業(yè)將全面開放，屆時(shí)中國金融市場(chǎng)的監(jiān)管環(huán)境和經(jīng)營環(huán)境都將進(jìn)一步與國際接軌，因此Fiserv系統(tǒng)完全可以兼顧中信實(shí)業(yè)銀行當(dāng)前與未來的發(fā)展需要，可以引進(jìn)。近幾年來，中國的新聞媒體對(duì)銀行業(yè)空前關(guān)

9、注，焦點(diǎn)有二：一個(gè)是銀行的貸款黑洞，另一個(gè)是商業(yè)銀行上市。實(shí)際上，銀行行長們眼下最關(guān)注的是，“我”銀行到底擁有什么能夠與“他”銀行相區(qū)別的核心競(jìng)爭力，而銀行IT平臺(tái)的實(shí)力則是核心競(jìng)爭力的命脈。金融IT平臺(tái)與制造業(yè)IT最大的區(qū)別在于：金融產(chǎn)品除了現(xiàn)金和少量憑證式證券和票據(jù)，幾乎全部是可數(shù)字化的；渠道也在向數(shù)字化過渡，如網(wǎng)上銀行、電話銀行、無線移動(dòng)銀行等?？梢?，金融企業(yè)前臺(tái)的市場(chǎng)營銷、中臺(tái)的產(chǎn)品交易流通和產(chǎn)品開發(fā)、后臺(tái)的清算結(jié)算和企業(yè)管理，

10、幾乎都可以一條龍地在線上進(jìn)行。正因?yàn)槿绱?，業(yè)界普遍認(rèn)同，新一代銀行核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)建設(shè)完全不是技術(shù)項(xiàng)目，而是銀行建設(shè)工程。中信實(shí)業(yè)銀行一位副行長曾將C3上線比喻為“在高速公路上邊開車邊換輪胎”，而銀行會(huì)計(jì)部門的命運(yùn)最具典型性。據(jù)了解，與國外銀行核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)相匹配的會(huì)計(jì)體系是管理會(huì)計(jì)體系，而非我們現(xiàn)行的統(tǒng)計(jì)會(huì)計(jì)體系。據(jù)IBM有關(guān)專家介紹，國外銀行在決策時(shí)所依據(jù)的不是資產(chǎn)負(fù)債表，而是經(jīng)過數(shù)據(jù)挖掘后的產(chǎn)品定價(jià)分析、產(chǎn)品利潤貢獻(xiàn)度分析以及客戶利潤貢

11、獻(xiàn)度分析等量化的數(shù)據(jù)分析。此外，運(yùn)用風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)來配置和經(jīng)營全行的風(fēng)險(xiǎn)資源，也是國外銀行風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)普遍采用的工具。但在中國，銀行風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)要么形同虛設(shè)，要么還處于重點(diǎn)貸款審批的低級(jí)階段。這主要是因?yàn)槲覀儸F(xiàn)行的統(tǒng)計(jì)會(huì)計(jì)體系生成的只是原始的基礎(chǔ)報(bào)表。中信實(shí)業(yè)銀行的有關(guān)領(lǐng)導(dǎo)曾在接受筆者采訪時(shí)透露，如果C3上線，不僅銀行的整個(gè)會(huì)計(jì)流程要改造，連現(xiàn)有的會(huì)計(jì)部門都有可能重組，要按照產(chǎn)品線和事業(yè)部重新配備懂管理會(huì)計(jì)的人員，重構(gòu)銀行的會(huì)計(jì)體系。然而