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1、股 票、債 券 和 保 險(xiǎn),生活主題:我的投資理財(cái)方式,第一步:投資理財(cái)?shù)某醪皆O(shè)想,假定你積攢了10萬元錢,你準(zhǔn)備用這些錢進(jìn)行投資,你打算從哪些方面進(jìn)行投資理財(cái)?同時(shí)把項(xiàng)目和數(shù)額列出來。,第二步:我這樣設(shè)計(jì)方案的理由,我這樣設(shè)計(jì)投資理財(cái)方案的理由是什么?,1、股票:是股份有限公司在籌集資本時(shí)向出資人出具的股份憑證,是一種高風(fēng)險(xiǎn)、高收益同在的投資方式。,《福布斯》雜志發(fā)布2008年度全球富豪榜,“股神”沃倫·巴菲特由于所持股票大
2、漲,身家猛增100億美元至620億美元,問鼎全球首富。 巴菲特出生在1930年8月30日。他從5歲開始就會(huì)擺地?cái)偠凳劭谙闾蔷蹟堌?cái)富。11歲買入平生第一只股票。1956年年僅25歲的他只出資100美元就伙同他人創(chuàng)辦了自己生平第一個(gè)公司━“巴菲特有限公司”。1994年,他已經(jīng)擁有了一個(gè)價(jià)值230億的財(cái)富王國(guó)。 2004年,巴菲特以410億美元資產(chǎn)居世界第二。2011年他的個(gè)人資產(chǎn)達(dá)670多億。 巴菲特是有史以來最偉大
3、的投資家,他依靠股票、外匯市場(chǎng)的投資,成為世界上數(shù)一數(shù)二的富翁。如果1956年你將1萬美元交給巴菲特,今天除去稅收后的收入,你已是2.7億美元的億萬富翁。,<股票小常識(shí)>,“牛市”是指股票價(jià)格不斷上升,形容有如牛眼永遠(yuǎn)向上望,且跑動(dòng)強(qiáng)勁有力?!靶苁小笔侵腹善眱r(jià)格不斷下跌,如熊眼下看,且跑動(dòng)遲鈍。“套牢”是指投資人原本預(yù)期股價(jià)上漲,因而買進(jìn),但結(jié)果股票價(jià)格下跌,投資人在不愿承受重大損失、或沒人承接的情況下,只有抱住股票暫時(shí)不動(dòng)。,你知
4、道哪些股票常識(shí)?,股票交易規(guī)則: 第一,交易時(shí)間。周一至周五 ,上午9:30 --11:30 ,下午1:00 -- 3:00 第二,交易單位。股票的交易單位為“股”,100股=1手,委托買入數(shù)量必須為100股或其整數(shù)倍; 第三,漲跌幅限制。在一個(gè)交易日內(nèi),除首日上市證券外,一般而言,每只證券的交易價(jià)格相對(duì)上一個(gè)交易日收市價(jià)的漲跌幅度不得超過10%。“ST”股票股票交易日漲跌幅限制5%。,<股票小常識(shí)>,我國(guó)的證券
5、交易所:,上海證券交易所和深圳證券交易所,<股票小常識(shí)>,股票投資的特點(diǎn)——高風(fēng)險(xiǎn)、高收益同在,一部分是股息和紅利收入(企業(yè)利潤(rùn))。另一部分是股票價(jià)格上漲帶來的差價(jià)收入。,高收益——收入來源,高風(fēng)險(xiǎn)——風(fēng)險(xiǎn)來源,◆不能退出股金,只能出賣或轉(zhuǎn)讓。,其一:公司有盈利才有收入,如果公司經(jīng)營(yíng)不善破產(chǎn)倒閉,股東不但不能獲得收入,反而要賠本。 其二:股票價(jià)格波動(dòng)的不確定性。,中國(guó)船舶K線圖,高風(fēng)險(xiǎn)高收益同在,,,1、股票:
6、是股份有限公司在籌集資本時(shí)向出資人出具的股份憑證,是一種高風(fēng)險(xiǎn)、高收益同在的投資方式。2、債券:是一種債務(wù)證書,即籌資者給投資者的債務(wù)憑證,承諾在一定時(shí)期支付約定利息,并到期償還本金。是穩(wěn)健的投資。,入股憑證,是所有權(quán)證書,是債務(wù)憑證,要限期償還,股息和紅利,經(jīng)營(yíng)好壞決定著股票的效益,定期收取利息,安全性比較大,不能退股,只能出賣或轉(zhuǎn)讓,明確付息期限,必須償還本金,都是有價(jià)證券、融資的手段、投資行為;都是能獲得一定收益的金融資
7、產(chǎn)。,債券與股票的異同點(diǎn),友情提醒:股票和債券的間接投資方式——基金,債券的種類及特點(diǎn),債 券,,金融債券(金融機(jī)構(gòu)),企業(yè)債券(企業(yè)),國(guó) 債(政府),國(guó) 債,金融債券,企業(yè)債券,風(fēng)險(xiǎn)性,收益率,流通性,大,小,弱,強(qiáng),低,高,,,,高風(fēng)險(xiǎn)高收益,低風(fēng)險(xiǎn)低收益,三種債券的比較,1、股票:是股份有限公司在籌集資本時(shí)向出資人出具的股份憑證,是一種高風(fēng)險(xiǎn)、高收益同在的投資方式。2、債券:是一種債務(wù)證書,即籌資者給投資
8、者的債務(wù)憑證,承諾在一定時(shí)期支付約定利息,并到期償還本金。是穩(wěn)健的投資。3、商業(yè)保險(xiǎn):指投保人根據(jù)合同約定,向保險(xiǎn)人支付保險(xiǎn)費(fèi),保險(xiǎn)人對(duì)于合同約定的可能發(fā)生的事故因其所發(fā)生所造成的財(cái)產(chǎn)損失承擔(dān)賠償保險(xiǎn)金責(zé)任,或者當(dāng)被保險(xiǎn)人死亡、傷殘、疾病或者達(dá)到合同約定的年齡期限時(shí),承擔(dān)給付保險(xiǎn)金責(zé)任的行為。商業(yè)保險(xiǎn)是規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的途徑。,天有不測(cè)風(fēng)云,人有旦夕禍福,規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的投資——保險(xiǎn),保險(xiǎn)公司:以贏利為目的的金融企業(yè),完全由個(gè)人負(fù)擔(dān),建立在商業(yè)原
9、則基礎(chǔ)之上,是參保人個(gè)人意志的體現(xiàn),國(guó)家,保險(xiǎn)公司,社會(huì)成員共同需要的最迫切的保障項(xiàng)目,項(xiàng)目廣泛,形式多樣,按約定給投保人經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償,補(bǔ)償高,只保障基本生活水平,個(gè)人,企業(yè),政府共同承擔(dān)或政府承擔(dān)。,法定,具有強(qiáng)制性,社會(huì)保險(xiǎn)與商業(yè)保險(xiǎn)的比較,商業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的基本類型及新發(fā)展,商業(yè)保險(xiǎn)的分類,,人身保險(xiǎn):以人的壽命和身體為 保險(xiǎn)對(duì)象。,財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn):以財(cái)產(chǎn)及其有關(guān)利益為 保險(xiǎn)對(duì)象。,◆分紅保險(xiǎn):,指在獲得人壽保
10、障的同時(shí),保險(xiǎn)公司將實(shí)際經(jīng)營(yíng)產(chǎn)生的盈余,按一定比例向保險(xiǎn)單持有人進(jìn)行紅利分配的人壽保險(xiǎn)品種。,具備“保障、投資、儲(chǔ)蓄”三位一體的功能,訂立保險(xiǎn)合同的原則,訂立保險(xiǎn)合同應(yīng)遵循:公平互利、協(xié)商一致、自愿訂立的原則。,鼻子保險(xiǎn) 英國(guó)著名的香水配制專家菲利朗,可以分辨出2500種不同的香味,即使在空曠的森林里,他也可以聞出3小時(shí)前有人吸煙的味道,能準(zhǔn)確地說出是何種香煙的煙味。他向倫敦一家保險(xiǎn)公司為自己的鼻子投保500萬美元。眼睛保險(xiǎn)
11、好萊塢明星伊麗莎白.泰勒為自己的眼睛買了100萬美金的保險(xiǎn)。臺(tái)灣金馬獎(jiǎng)影后的秦海璐堅(jiān)持做一個(gè)單眼皮女生,更不惜重金為自己的單眼皮購(gòu)買保險(xiǎn),而全身保額更是高達(dá)2600多萬元人民幣。臉蛋保險(xiǎn) 香港演員林嘉欣拍攝電影《怪物》期間,因化裝導(dǎo)致皮膚過敏,電影公司為她的漂亮臉蛋購(gòu)買了1000萬元的保險(xiǎn)。美腿保險(xiǎn) 樂壇天后有“花蝴蝶”美稱的瑪麗亞·凱莉一向最引以為傲的雙腿終于獲得廠商的賞識(shí)。為了保護(hù)這雙“生財(cái)工具”,瑪麗亞不惜砸重金
12、,為玉腿投保了10億美元。 2006年德國(guó)世界杯備戰(zhàn)特立尼達(dá)和多巴哥隊(duì)前,貝克漢姆為自己的“金腿”買了3100萬英鎊的保單,,五花八門的保險(xiǎn),,購(gòu)買商業(yè)保險(xiǎn)的一般程序,投保人按約交納保險(xiǎn)費(fèi),,投保人提出投保要求,,達(dá)成協(xié)議,申請(qǐng)賠償按約獲得保險(xiǎn)金或賠償,danger,保險(xiǎn)公司 同意承保,核定事故履行賠償,保險(xiǎn)公司 開始承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任,,,,,(3)商業(yè)保險(xiǎn)的功能,①投保人可以把風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移給保險(xiǎn)人,使
13、自己的損失降低到最低限度,充分體現(xiàn)了保險(xiǎn)的保障功能,有利于個(gè)人生活。,②保險(xiǎn)還有“人人為我,我為人人”的互助特征,可以減輕社會(huì)的負(fù)擔(dān)。,③有的保險(xiǎn)有“保險(xiǎn)和積累”財(cái)富的雙重作用,并獲得較高的收益。例如分紅保險(xiǎn)。,所以保險(xiǎn)能“減少損失、防范后患、保障生活、安定社會(huì)”的作用。,投 資 方 式 比 較,籌集資金,籌集資金,籌集資金,提供保障,便捷,高風(fēng)險(xiǎn)高收益,穩(wěn)健,規(guī)避風(fēng)險(xiǎn),還本付息,股息、紅利和差價(jià),還本付息,事故后賠償,最低,最高,
14、較低,相對(duì)高,最低,最高,較低,最強(qiáng),較低,流動(dòng)性,,,,,,,,強(qiáng),最弱,第三步:完善我的投資理財(cái)方案,通過學(xué)習(xí)有關(guān)投資方式,你打算準(zhǔn)備如何完善自己的投資理財(cái)方式?,①充分考慮投資理財(cái)?shù)氖找媾c風(fēng)險(xiǎn);②充分考慮個(gè)人的實(shí)際情況;③了解主要投資理財(cái)?shù)姆绞胶吞攸c(diǎn);④不把雞蛋放在一個(gè)籃子里;⑤途徑合法。 ——選擇投資理財(cái)方案需要注意的,融 資,在我們的日常生活中,存款儲(chǔ)蓄、購(gòu)買股票、債券、商業(yè)保險(xiǎn)等是居
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