淺析溫州民間借貸對(duì)銀行信貸的影響

1、淺析溫州民間借貸對(duì)銀行信貸的影響摘要：文章從溫州民間資本借貸的背景入手，通過(guò)對(duì)溫州民間資本特征、溫州民間資本借貸對(duì)銀行信貸資金影響的分析，提出溫州民間借貸的發(fā)展對(duì)策。關(guān)鍵詞：銀行信貸民間借貸相互影響規(guī)范對(duì)策中圖分類(lèi)號(hào)：F830.5文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A文章編號(hào)：10044914（2013）0516402一、溫州民間借貸背景溫州地處浙江省東南部，是浙南閩北政治、經(jīng)濟(jì)、文化、旅游中心，現(xiàn)代化大都市格局已初具規(guī)模。20世紀(jì)80年代初，隨著市場(chǎng)的開(kāi)放，

2、第三產(chǎn)業(yè)和家庭工業(yè)在溫州遍地開(kāi)花，相應(yīng)地對(duì)資金的需求量開(kāi)始增大。民間借貸行為成為溫州地區(qū)較為普遍的現(xiàn)象，眾多家庭進(jìn)入這一資金循環(huán)軌道。隨著民間借貸升溫漸變，20世紀(jì)90年代前后出現(xiàn)了集體性質(zhì)的基金會(huì)，由幾個(gè)人操作將資金貸給合適的（風(fēng)險(xiǎn)偏低）集體項(xiàng)目等。近年出現(xiàn)以擔(dān)保公司為主要形式的金融中介，擔(dān)保公司某種程度上具有強(qiáng)烈的企業(yè)經(jīng)營(yíng)性質(zhì)，逐利性強(qiáng)，并且一定程度上自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)。近年來(lái)，溫州經(jīng)濟(jì)發(fā)展迅速，各項(xiàng)經(jīng)濟(jì)指標(biāo)增長(zhǎng)喜人，躋身中等收入國(guó)家和地區(qū)水

3、平。溫州民間資本的大量存在，已是不爭(zhēng)的事實(shí)，其活今年4、5月期間對(duì)溫州調(diào)查的案例顯示，息率高達(dá)600厘。三是民間借貸涉及行業(yè)廣泛。溫州民間資本的方式和運(yùn)行的規(guī)律帶有自己的特征，主要?dú)w結(jié)為以下幾點(diǎn)：即混沌現(xiàn)象、虹吸現(xiàn)象和滲透現(xiàn)象?；煦绗F(xiàn)象。由于資本的逐利性，加之溫州人的市場(chǎng)敏稅性，民間借貸活動(dòng)范圍相當(dāng)廣。流動(dòng)的民間資本不僅投向了溫州各類(lèi)支柱型產(chǎn)業(yè)，也流向了全國(guó)各個(gè)省市，涉足房地產(chǎn)、煤炭、建材、水電、超市、商品、賓館等10多個(gè)行業(yè)，流向的地

4、區(qū)和行業(yè)相當(dāng)廣泛，行為表現(xiàn)難以預(yù)測(cè)，帶有較強(qiáng)的不確定性。虹吸現(xiàn)象。改革開(kāi)放給溫州經(jīng)濟(jì)帶來(lái)前所未有的發(fā)展機(jī)遇，一部分溫州人手里積聚了大量的資金，但由于投資渠道狹窄和投資欲望不斷加強(qiáng)，溫州的民間資本開(kāi)始向外流動(dòng)。出現(xiàn)了溫州民間流動(dòng)性資本從欠發(fā)達(dá)地區(qū)（如文成、泰順等地）等資金稀缺的地方流向資金充裕的地方（如上海、杭州等大中城市）。其內(nèi)在動(dòng)因來(lái)自于同一經(jīng)濟(jì)背景下兩地資金之間存在的投資壓力差。滲透現(xiàn)象。資金流轉(zhuǎn)很大程度上依賴(lài)關(guān)聯(lián)交易的運(yùn)作，以借款