淺析溫州民間借貸對銀行信貸的影響

1、淺析溫州民間借貸對銀行信貸的影響摘要：文章從溫州民間資本借貸的背景入手，通過對溫州民間資本特征、溫州民間資本借貸對銀行信貸資金影響的分析，提出溫州民間借貸的發(fā)展對策。關(guān)鍵詞：銀行信貸民間借貸相互影響規(guī)范對策中圖分類號：F830.5文獻標識碼：A文章編號：10044914（2013）0516402一、溫州民間借貸背景溫州地處浙江省東南部，是浙南閩北政治、經(jīng)濟、文化、旅游中心，現(xiàn)代化大都市格局已初具規(guī)模。20世紀80年代初，隨著市場的開放，

2、第三產(chǎn)業(yè)和家庭工業(yè)在溫州遍地開花，相應(yīng)地對資金的需求量開始增大。民間借貸行為成為溫州地區(qū)較為普遍的現(xiàn)象，眾多家庭進入這一資金循環(huán)軌道。隨著民間借貸升溫漸變，20世紀90年代前后出現(xiàn)了集體性質(zhì)的基金會，由幾個人操作將資金貸給合適的（風險偏低）集體項目等。近年出現(xiàn)以擔保公司為主要形式的金融中介，擔保公司某種程度上具有強烈的企業(yè)經(jīng)營性質(zhì)，逐利性強，并且一定程度上自擔風險。近年來，溫州經(jīng)濟發(fā)展迅速，各項經(jīng)濟指標增長喜人，躋身中等收入國家和地區(qū)水

3、平。溫州民間資本的大量存在，已是不爭的事實，其活今年4、5月期間對溫州調(diào)查的案例顯示，息率高達600厘。三是民間借貸涉及行業(yè)廣泛。溫州民間資本的方式和運行的規(guī)律帶有自己的特征，主要歸結(jié)為以下幾點：即混沌現(xiàn)象、虹吸現(xiàn)象和滲透現(xiàn)象?；煦绗F(xiàn)象。由于資本的逐利性，加之溫州人的市場敏稅性，民間借貸活動范圍相當廣。流動的民間資本不僅投向了溫州各類支柱型產(chǎn)業(yè)，也流向了全國各個省市，涉足房地產(chǎn)、煤炭、建材、水電、超市、商品、賓館等10多個行業(yè)，流向的地

4、區(qū)和行業(yè)相當廣泛，行為表現(xiàn)難以預(yù)測，帶有較強的不確定性。虹吸現(xiàn)象。改革開放給溫州經(jīng)濟帶來前所未有的發(fā)展機遇，一部分溫州人手里積聚了大量的資金，但由于投資渠道狹窄和投資欲望不斷加強，溫州的民間資本開始向外流動。出現(xiàn)了溫州民間流動性資本從欠發(fā)達地區(qū)（如文成、泰順等地）等資金稀缺的地方流向資金充裕的地方（如上海、杭州等大中城市）。其內(nèi)在動因來自于同一經(jīng)濟背景下兩地資金之間存在的投資壓力差。滲透現(xiàn)象。資金流轉(zhuǎn)很大程度上依賴關(guān)聯(lián)交易的運作，以借款