基于互聯(lián)網(wǎng)融資模式下欠發(fā)達(dá)地區(qū)小微企業(yè)融資行為研究

1、基于互聯(lián)網(wǎng)融資模式下欠發(fā)達(dá)地區(qū)小微企業(yè)融資行為基于互聯(lián)網(wǎng)融資模式下欠發(fā)達(dá)地區(qū)小微企業(yè)融資行為研究研究長期以來，小微企業(yè)融資難的問題尤為突出，資金和人才的短缺抑制了欠發(fā)達(dá)地區(qū)小微企業(yè)的發(fā)展?；ヂ?lián)網(wǎng)金融的發(fā)展為小微企業(yè)提供了新的融資渠道，使小微企業(yè)融資難問題得到有效緩解。本文基于對第三方支付、P2P貸款、大數(shù)據(jù)金融、眾籌融資、信息化金融機(jī)構(gòu)、互聯(lián)網(wǎng)金融門戶等主要互聯(lián)網(wǎng)金融模式進(jìn)行分析與探究，得出互聯(lián)網(wǎng)金融平臺能夠有效解決傳統(tǒng)的小微企融資難問

2、題，為小微企業(yè)帶來資金支持。一、欠發(fā)達(dá)地區(qū)小微企業(yè)融資現(xiàn)狀與發(fā)達(dá)地區(qū)小微企業(yè)相比，欠發(fā)達(dá)地區(qū)小微企業(yè)發(fā)展滯后、生存競爭壓力大；由于規(guī)模小，市場占有率低，產(chǎn)品銷售困難；城鄉(xiāng)居民收入較低；自有資金不足；開放水平低下等原因欠發(fā)達(dá)地區(qū)小微企業(yè)對金融機(jī)構(gòu)貸款的依賴度達(dá)79%。據(jù)了解，欠發(fā)達(dá)地區(qū)金融機(jī)構(gòu)在進(jìn)行資金支持時，重點(diǎn)在于支持壟斷行業(yè)和大企業(yè)，并且傾向于為小微企業(yè)提供短期貸款，實(shí)行量體裁衣，不能從根本上解決小微企業(yè)的融資問題。其資金缺口主要依

3、靠自身彌補(bǔ)，其總額占到資金總額的71%以上，向銀行借款取得的資金不及資金總額的20%。其次由于由于小微企業(yè)自身規(guī)模小、素質(zhì)不高，很多方面的管理都存在缺陷，從而導(dǎo)致小微企業(yè)面臨更加嚴(yán)峻的考驗(yàn)。近年來，小微企業(yè)數(shù)量增長較快，經(jīng)濟(jì)總量不斷增加，企業(yè)調(diào)結(jié)構(gòu)、轉(zhuǎn)方式、促中加大了中央人民銀行進(jìn)行宏觀調(diào)控的難度系數(shù)。（三）技術(shù)風(fēng)險據(jù)統(tǒng)計(jì)，網(wǎng)絡(luò)黑客、網(wǎng)絡(luò)漏洞等問題向來都是互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的重要阻力。我國至少有95%的網(wǎng)絡(luò)管理中心受到過不法分子的攻擊，由于

4、金融類機(jī)構(gòu)掌握著大量涉密信息，在網(wǎng)絡(luò)攻擊中一直是受災(zāi)最嚴(yán)重的區(qū)域。其次，互聯(lián)網(wǎng)金融平臺自身存在技術(shù)缺陷，無法解決突發(fā)的大規(guī)模系統(tǒng)問題，會對交易產(chǎn)生了嚴(yán)重影響。三、互聯(lián)網(wǎng)金融在欠發(fā)達(dá)地區(qū)小微企業(yè)運(yùn)用的優(yōu)勢小額融資需求的主體就是小微企業(yè)，網(wǎng)絡(luò)借貸平臺的優(yōu)勢在于提供小額資金，彌補(bǔ)傳統(tǒng)金融的短板?？梢?，小微企業(yè)融資與網(wǎng)絡(luò)借貸在客觀上具有很好的互補(bǔ)性和很高的匹配度，和普通信貸機(jī)構(gòu)相比，互聯(lián)網(wǎng)金融在欠發(fā)達(dá)地區(qū)小微企業(yè)運(yùn)用的優(yōu)勢如下：（一）有利于緩解

5、信息不對稱的問題小微型企業(yè)貸款難的關(guān)鍵原因就在于借貸雙方之間信息的不對稱。通過互聯(lián)網(wǎng)借貸平臺實(shí)行會員時，要求提供個人信息，在此基礎(chǔ)上，平臺再進(jìn)行資格評審。因此，平臺擁有關(guān)于企業(yè)或個人的很多基礎(chǔ)資料。平臺通過對這些交易進(jìn)行搜集，整理，分析，能很好的掌握企業(yè)的實(shí)際經(jīng)營情況和信用情況。因此，互聯(lián)網(wǎng)借貸平臺在暢通借貸雙方之間的信息溝通方面具有獨(dú)特優(yōu)勢，對于解決小微型企業(yè)融資難的根本原因信息不對稱具有重要意義。（二）與欠發(fā)達(dá)地區(qū)小微企業(yè)融資特點(diǎn)相