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1、淺析銀行不良資產(chǎn)淺析銀行不良資產(chǎn)【摘要】銀行在我國金融行業(yè)的發(fā)展和改革進程中起到至關(guān)重要的作用。隨著我國銀行業(yè)走向市場化和商業(yè)化,銀行存在著的很多不良資產(chǎn)將是我國銀行業(yè)未來發(fā)展道路上的障礙的問題。不良資產(chǎn)堆積的后果將會直接影響銀行的經(jīng)營狀況,從而導(dǎo)致銀行業(yè)虧損嚴(yán)重,進而影響整個銀行業(yè)的改革。本文從銀行不良資產(chǎn)的構(gòu)成出發(fā),分析其解決對策?!娟P(guān)鍵詞】不良資產(chǎn)的成因;解決方式我國銀行中的不良資產(chǎn)存在已久,這對銀行的發(fā)展危害極大,所以銀行經(jīng)營者
2、只有把不良資產(chǎn)這一問題解決好,才能保證銀行穩(wěn)健的發(fā)展下去。本文從銀行不良資產(chǎn)的構(gòu)成出發(fā),分析其解決對策。一、形成不良資產(chǎn)的原因1.企業(yè)方面原因長期以來主要實行計劃經(jīng)濟來進行指令性生產(chǎn),不論產(chǎn)品是否有市場、能否N售,只是一味的追求產(chǎn)值、產(chǎn)量從而造成了產(chǎn)品結(jié)構(gòu)的不合理性。產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的不合理,使生產(chǎn)出來的商品質(zhì)量低劣且沒有市場,造成了大量的成品積壓,無法實現(xiàn)銷售貨幣,從而使資金無法正常循環(huán)周轉(zhuǎn),也不能升值盈利,使企業(yè)資產(chǎn)下降,相互拖欠較為嚴(yán)重,
3、同時銀行貸款也無法償還。2.銀行方面原因我國經(jīng)濟體制處于轉(zhuǎn)型階段,銀行的金融監(jiān)管機制著重于金融市場的發(fā)展和金融機構(gòu)的發(fā)展,但監(jiān)管力度遠(yuǎn)遠(yuǎn)沒有達到預(yù)期目標(biāo)。在不斷變化的市場經(jīng)濟規(guī)則中,由于銀行和企業(yè)操作的不規(guī)范、監(jiān)管體制不健全等原因,導(dǎo)致銀行不良資產(chǎn)的產(chǎn)生,銀行自身的疏于管理、重放輕收、粗放經(jīng)營等原因也導(dǎo)致貸款質(zhì)量低下。企業(yè)的資金來源一部分源自于銀行貸款;另一部分源自于財政撥款,但是我們往往不能理順銀行與財政之間的關(guān)系,有時會將銀行資產(chǎn)當(dāng)
4、做財政資產(chǎn)來用,其結(jié)果就是占用了大量的銀行資產(chǎn),而企業(yè)經(jīng)營是需要通過利潤的實現(xiàn)來償還銀行貸款的,因此資金流動性太差,在這個持久的過程中,這類資金長期得不到使用,最終就形成了不良資產(chǎn)。3.政府方面原因由于政企不分,沒有真正的落實銀行的經(jīng)營自主權(quán),銀行貸款決策被政府干預(yù),導(dǎo)致銀行增加低效或無效貸款,在行政干預(yù)下財政化的信貸資金就成為了銀行的不良債權(quán)。在政府部門主要指定的固定資產(chǎn)貸款中,如果指令性計劃管理出現(xiàn)瑕疵,就可能導(dǎo)致投資決策失誤,因此
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