林業(yè)生產(chǎn)中林農(nóng)投保需求探析

1、林業(yè)生產(chǎn)中林農(nóng)投保需求探析孟祥富(南京林業(yè)大學210037)【摘要】討論我過林業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀，從經(jīng)濟學需求角度出發(fā)，探析營林者投保需求不足的主要原因，包括林業(yè)保險的價格因素，營林者的收入水平以及營林者的風險偏好等影響因素，并對我國林業(yè)保險發(fā)展趨勢提出建議?！娟P(guān)鍵詞】森林保險；投?，F(xiàn)狀；需求探析在經(jīng)濟學中，一種商品的需求是指消費者在一定時期內(nèi)在各種可能的價格水平愿意而且能夠購買的該商品的數(shù)量。對商品的需求數(shù)量是由許多因素共同決定的，其中主要的

2、因素有：該商品的價格、消費者的收人水平、相關(guān)商品的價格、消費者的偏好和消費者對該商品的價格預期等。林、J保險終歸也是商品中的一種，因此，林農(nóng)對林業(yè)保險的需求必然遵從市場供求規(guī)律。結(jié)合林業(yè)產(chǎn)業(yè)的特點，從經(jīng)濟學的需求理論出發(fā)，對營林者的林、l保險投保需求進行分析，可以發(fā)現(xiàn)影響營林者投保需求的主要因素有如下幾個：l林業(yè)保險自身的價格一般說來，商品的價格越高，對該商品的需求量就越小。森林保險由于賠付率高，收益差，商業(yè)化的保險公司往往不愿意經(jīng)營。

3、林區(qū)地域廣泛，險調(diào)查、查勘損失，費時費力，求讓不易，經(jīng)濟上加重保險人負擔，賠付率高，盈利性差，1989—1994年，我國林業(yè)保險總保費收入1186億元，總賠款支出0834億元，總賠付率為703％，遠高于一般的商、l保險，而且保險費開支也比一般商業(yè)保險要高得多[1]。除此之外，在林業(yè)保險方面需要的專業(yè)性人才也成為增加林業(yè)保險成本的一大因素。由于森林生產(chǎn)周期長、災害多、突發(fā)性強、恢復慢，山區(qū)林區(qū)災害資料少且不完整，危險難以測定，客觀上給保險

4、費率的設(shè)計帶來困難。I：Ii~N保險金額的確定，由于保險林木是不斷增值的，就很難準確確定，保險公司經(jīng)營須投人大量的人、物力成本，風險管理的難度大，導致經(jīng)營林業(yè)保險的成本高于般的保險，況且目前我國森林保險主要足由中罔人民保險公司以商、l形式經(jīng)營，國家支持和補貼較少，保險價格居高不下。對丁收益率本來就很低的林農(nóng)來說，他們覺得保險增加了其經(jīng)濟負擔，小愿保險，因而對林業(yè)保險的需求有限。2營林者的收入水平對于大多數(shù)商品來說，當消費者的收入水平提高

5、時，就會增加對商品的需求量。由于目前林區(qū)產(chǎn)權(quán)制度的不明晰，村民參加林業(yè)生產(chǎn)勞動叮取得報酬，但得不到集體林業(yè)的經(jīng)營利潤，即所渭的’耕山有權(quán)，管理有責，分配無利”。近幾年來，林經(jīng)營者收入水雖有較大幅度的增長，但仍處于較低水平，對保險的需求還沒有升到十分必要的層次。3營林者的風險偏好當消費者對某種商品的偏好程度增強時，該商品的需求量就會增加。大量研究表明，農(nóng)民并非典型的風險厭惡者，有限的購買保險意愿與能力無法滿足私人保險公司提供保險商品或服務

6、的要求。首先，林農(nóng)市場意識不強，保險意識淡薄，對森林保險的必要性、迫切性認識不足，依然保留著舊的、傳統(tǒng)的思想觀念和僥幸心理，沒有長遠的風險預防觀念。不少林業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營者雖了鏘林業(yè)中產(chǎn)有風險，但缺乏現(xiàn)代市場經(jīng)濟所具有的互助共濟思想，存在僥5O幸心理而未投保，往往是m險后才悔不初；有的覺得不H險保費就j交，唯恐自己交納的保險費扔進r別人的口袋里，小愿參加保險；有的甚至認為森林保險是向農(nóng)民攤派費用、加重農(nóng)民負押。觀念的滯后，認識上的障礙，加之森

7、林保險面對的是主要從事小規(guī)模經(jīng)營的林農(nóng)，收入較低，投保需求不大，直接影響了森林保險、I的發(fā)展[2]。4政策建議(1)進一步進行農(nóng)村林業(yè)經(jīng)濟體制改革，增加林農(nóng)收入森林保險對于林業(yè)生產(chǎn)的好處足眾所周知，尤其對丁林農(nóng)來說，如果在參險的支出在其人均可支配收入承受能力之內(nèi)，林農(nóng)必然愿意投保，此，設(shè)法使林農(nóng)增收，才是改善國內(nèi)林業(yè)保險行業(yè)的重巾之重。林業(yè)保險牽涉到林業(yè)產(chǎn)權(quán)關(guān)系，進一步完善我困的林權(quán)制度，建立明晰的林業(yè)產(chǎn)權(quán)關(guān)系，是林業(yè)保險業(yè)務開展的前提

8、條件，因此，要加快林權(quán)改革，建立明晰的林權(quán)結(jié)構(gòu)體系以及規(guī)范林業(yè)產(chǎn)權(quán)流轉(zhuǎn)體系，使得林業(yè)產(chǎn)權(quán)主體明確，林業(yè)經(jīng)營者的極、責、利對等，這樣使得林業(yè)保險的主體明晰，且投保的責任和利益天系明確，使得林農(nóng)對造林有積極性，這樣林群眾才有_Il『能對森林保險有積極性r3]。(2)國家給予必要的支持f_l于林業(yè)保險行業(yè)的高風險，低收益，以及險的復雜性，行的森林保險模式已經(jīng)不適合林業(yè)保險事業(yè)的發(fā)展，單獨依靠保險公司或者林業(yè)經(jīng)營者的力量無法扭轉(zhuǎn)我罔林業(yè)保險行業(yè)

9、日孺萎縮的現(xiàn)狀，這就必然要求政府介入，首先，政府要在林、保險I給林農(nóng)一定的補貼，在稅收方面需要減免林農(nóng)的壓力，從而減輕林農(nóng)負擔，切實增加林農(nóng)的可支配收入。其次，政府Ⅲ了對林農(nóng)予以補貼外，還要對經(jīng)營林業(yè)保險的業(yè)予以支持，政府可以塒林、保險的經(jīng)營機構(gòu)提供經(jīng)營費用補貼和冉保險支持，實行減免稅政策。以激勵其經(jīng)營林業(yè)保險，增加林業(yè)保險的供給E43。(3)~1強，f水業(yè)保險知識宣傳，提高林農(nóng)投保意識政府應加大森林保險的宣傳力度，普及森林保險知以，引

10、農(nóng)戶樹立對森林保險的正確認識，要彳F全社會范內(nèi)開展廣泛、持久、深入的林風險和保險宣傳T作，使廣大林農(nóng)對林、I保險的性質(zhì)、作用、重要性及投保和賠付方法等有一個較深入稈1傘的r解，引導林農(nóng)樹立風險意識，逐漸增強林農(nóng)的保險意i!，增強風險防范的主動性。現(xiàn)行的林、保險從、I者應借助各種媒體，塒此大型的林、【保險賠付現(xiàn)場進行跟蹤報道?；蛲ㄟ^舉辦林、保險的基礎(chǔ)知識講座、發(fā)布林業(yè)保險的公益廣告等方J=l：=烀及增強千4、農(nóng)的保險意識?！緟⒖嘉墨I】r1

11、]李丹，曹玉昆。中國森林保險理論與實踐研究評述N5東北林業(yè)大學學報，20o8(6)：78E2J劉紅梅，周小寒，王克讓。加快發(fā)展我國林業(yè)保險的研究lJJ經(jīng)濟體制改革，2007(1)，169r3]潘家坪。常繼鋒，中國森林保險政府介入模式研究lJ生態(tài)經(jīng)濟2010(3)：124—127E4]陳玲芳。我國森林保險發(fā)展的現(xiàn)狀、問題與對策研究LN福建農(nóng)林大學學報，20050)38—41萬方數(shù)據(jù)林業(yè)生產(chǎn)中林農(nóng)投保需求探析孟祥富(南京林業(yè)大學210037

12、)【摘要】討論我過林業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀，從經(jīng)濟學需求角度出發(fā)，探析營林者投保需求不足的主要原因，包括林業(yè)保險的價格因素，營林者的收入水平以及營林者的風險偏好等影響因素，并對我國林業(yè)保險發(fā)展趨勢提出建議。E關(guān)鍵謂E森林保險投?，F(xiàn)狀需求探析在經(jīng)濟學巾，一種商品的需求是指消費者在一定時期內(nèi)在各種可能的價格水平愿意而且能夠購買的該商品的數(shù)量。對商品的需求數(shù)量是由許多因素共同決定的，其中主要的因素有:該商品的價格、消費者的收入水平、相關(guān)商品的價格、消費者

13、的偏好和消費者對該商品的價格預期等。林業(yè)保險終歸也是商品中的→種，因此，林農(nóng)對林業(yè)保險的需求必然遵從市場供求規(guī)律。結(jié)合林業(yè)產(chǎn)業(yè)的特點，從經(jīng)濟學的需求理論出發(fā)，對營林者的林收保險投保需求進行分析，可以發(fā)現(xiàn)影響營林者投保需求的主要因素有如下幾個.l林業(yè)保險自身的價格一般說來，商品的價格越高，對該商品的需求量就越小。森林保險由于賠付率高，收益差，商業(yè)化的保險公司往往不愿意經(jīng)營。林區(qū)地域廣泛，什l險調(diào)查、查勘損失，費時費力，求讓不易，經(jīng)濟上加重

14、保防人負擔，賠付率高，盈利性差.19891994年，我國林業(yè)保險總保費收入1.186億元，總賠款支出0.834億元，總賠付率為70.3%.遠高于一般的商收保險，而且保險費開支也比一般商業(yè)保險要高得多[1]0除此之外，在林業(yè)保險方面需要的專業(yè)性人才也成為增加林業(yè)保險成本的一大因素。由于森林生產(chǎn)周期長、災害多、突發(fā)性強、恢復慢，山區(qū)林區(qū)災害資料少且不完整，危險難以測定，客觀上給保險費率的設(shè)計帶來困難。比如保險金額的確定，由于保險林木是不斷增

15、值的，就很難準確確定，保險公司經(jīng)營須投入大量的人J、物力成本，風險管理的難度大，導致經(jīng)營林業(yè)保險的成本高于般的保險，況且目前我國森林保險主要是由中同人民保階公司以肉一、111形式經(jīng)營，國家支持和補貼較少，保險價格居高不下.對于收益率本來就很低的林農(nóng)來說，他們覺得保險增加了其經(jīng)濟負擔，不愿保除，因而對林業(yè)保險的需求有限。2營林者的收入水平對于大多數(shù)商品來說，當消費者的收入水平提高時，就會增加對商品的需求量。由于目前林區(qū)產(chǎn)權(quán)制度的不明晰，村

16、民參加l林業(yè)生產(chǎn)勞動iJT取得報酬，但得不到集體林業(yè)的經(jīng)營利潤，即所謂的耕山有權(quán)，管理有責，分配元利“。近幾年來，林業(yè)經(jīng)營者收入水平雖有較大幅度的增長，但仍處于較低水平，對保險的需求還沒有t升到十分必要的層次。3營林者的風險偏好當消費者對某種商品的偏好程度增強時，該商品的需求量就會增加。大量研究表明，農(nóng)民并非典型的風險厭惡者，有限的購買保險意愿與能力無法滿足私人保險公司提供保險商品或服務的要求。首先.林農(nóng)市場意識不強，保險意識淡薄，對森

17、林保險的必要性、迫切性認識不足，依然保留著舊的、傳統(tǒng)的思想觀念和僥幸心理，沒有長遠的風險預防觀念。不少林業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營者雖了解林業(yè)牛二產(chǎn)有風險，但缺乏現(xiàn)代市場經(jīng)濟所具有的互助共濟思想，存在僥50幸心理而未投保，往往是由險后才悔不、i初有的覺得不出院.保費就(1交，唯恐自己交納的保險費扔進f別人的口袋里.不愿參加l保險有的甚至認為森林保險是向農(nóng)民攤派費用、J1fL重農(nóng)民負tFL觀念的滯后，認識上的障礙，加之森林保階面對的是主要從事小規(guī)模經(jīng)營的

18、林農(nóng)，收入較低，投保需求不大，直接影響了森林保險業(yè)的發(fā)展[2J。4政策建議(1)進一步進行農(nóng)村林業(yè)經(jīng)濟體制改革，增加l林農(nóng)收入森林保險對于林業(yè)生產(chǎn)的好處是眾所周知，尤其對于林農(nóng)來說，如果在參險的支出在其人均可支配收入承受能力之內(nèi)，林場〈必然愿意投保，國此，設(shè)法使林農(nóng)增收，才是改善國內(nèi)林業(yè)保險h業(yè)的重巾之重。林業(yè)保險牽涉到林業(yè)產(chǎn)權(quán)關(guān)系，進」步完善我國的林權(quán)制度，建立明晰的林業(yè)產(chǎn)權(quán)關(guān)系，是林業(yè)保險業(yè)務開展的前提條件，因此，要加快林權(quán)改革，建

19、立明晰的林權(quán)結(jié)構(gòu)體系以及規(guī)范林業(yè)產(chǎn)權(quán)流轉(zhuǎn)體系，使得林業(yè)產(chǎn)權(quán)主體明確.林業(yè)經(jīng)營者的權(quán)、擊、利對等，這樣使得林業(yè)保險的主體明晰，且投保的責任和利益關(guān)系明確，使得林農(nóng)對造林有職極，~t，這樣林以群眾才有時能對森林保險有積極性[3J。(2)國家給予必要的支持由于林業(yè)保險行業(yè)的高風除，低收益，以及風險的復雜性.現(xiàn)行的森林保險模式已經(jīng)不適合林業(yè)保防事業(yè)的發(fā)展，單獨依靠保險公司或者林業(yè)經(jīng)營者的力量無法扭轉(zhuǎn)我國林業(yè)保險行業(yè)fH在萎縮的現(xiàn)狀，這就必然要求

20、政府介入，首先，政府要在林、防保險I二給林農(nóng)一定的補貼，在稅收方面需要減免林農(nóng)的壓力，從而減輕林農(nóng)負擔，切實增加林農(nóng)的可支配收入。其次，政府出了對林農(nóng)予以補貼外，還要對經(jīng)營林業(yè)保險的企業(yè)予以支持，政府可以對林收保險的經(jīng)營機構(gòu)提供經(jīng)營費用補貼和再保階支持，實行減免稅政策.~)，激勵其經(jīng)營林業(yè)保險，增加林業(yè)保險的供給[4J。(3)加強林業(yè)保險知識宣傳，提高林農(nóng)投保意識政府應加大森林保險的宣傳力度，普及森林保險知識，()I導農(nóng)戶樹立對森林保險

21、的正確認識，要在全社會范圍內(nèi)開展f泛、持久、深入的林收風險和保險言傳T.作，使廣大林農(nóng)對林業(yè)保險的性質(zhì)、作用、重要性及投保和l賠付方法等有A個較深入和11:而的「解，引導林農(nóng)樹立風險意識，逐漸增強林農(nóng)的保階意識，增強風!功防范的主動性?，F(xiàn)行的林業(yè)保階從業(yè)者應借助各種媒體，對傘此大型的林業(yè)保階賠付現(xiàn)場進行跟蹤報ill.1飛或通過舉辦林業(yè)保險的基礎(chǔ)知識講賂、發(fā)布林業(yè)保險的公益廣告等方式汗及)j增強林農(nóng)的保險意識。【參考文獻】IIJ李丹，曹玉

22、昆。中國森林保險理論與實踐研究評述r_N二東北林業(yè)大學學報，2∞8(6)細[21主IJ紅梅，周小寒，王克讓。加快發(fā)展我國林業(yè)保險的研究IJJ經(jīng)濟體制改革，2007(1)169.[3J潘家坪。常繼鋒，中國森林保險政府介入模式研究[J生態(tài)經(jīng)濟‘2010(3):124127.[4J陳玲芳。我國森林保險發(fā)展的現(xiàn)狀、問題與對策研究lNi福建農(nóng)林大學學報，2005(4)鄉(xiāng)841林業(yè)生產(chǎn)中林農(nóng)投保需求探析孟祥富(南京林業(yè)大學210037)【摘要】討論

23、我過林業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀，從經(jīng)濟學需求角度出發(fā)，探析營林者投保需求不足的主要原因，包括林業(yè)保險的價格因素，營林者的收入水平以及營林者的風險偏好等影響因素，并對我國林業(yè)保險發(fā)展趨勢提出建議。【關(guān)鍵詞】森林保險；投?，F(xiàn)狀；需求探析在經(jīng)濟學中，一種商品的需求是指消費者在一定時期內(nèi)在各種可能的價格水平愿意而且能夠購買的該商品的數(shù)量。對商品的需求數(shù)量是由許多因素共同決定的，其中主要的因素有：該商品的價格、消費者的收人水平、相關(guān)商品的價格、消費者的偏好和消

24、費者對該商品的價格預期等。林、J保險終歸也是商品中的一種，因此，林農(nóng)對林業(yè)保險的需求必然遵從市場供求規(guī)律。結(jié)合林業(yè)產(chǎn)業(yè)的特點，從經(jīng)濟學的需求理論出發(fā)，對營林者的林、l保險投保需求進行分析，可以發(fā)現(xiàn)影響營林者投保需求的主要因素有如下幾個：l林業(yè)保險自身的價格一般說來，商品的價格越高，對該商品的需求量就越小。森林保險由于賠付率高，收益差，商業(yè)化的保險公司往往不愿意經(jīng)營。林區(qū)地域廣泛，險調(diào)查、查勘損失，費時費力，求讓不易，經(jīng)濟上加重保險人負擔

25、，賠付率高，盈利性差，1989—1994年，我國林業(yè)保險總保費收入1186億元，總賠款支出0834億元，總賠付率為703％，遠高于一般的商、l保險，而且保險費開支也比一般商業(yè)保險要高得多[1]。除此之外，在林業(yè)保險方面需要的專業(yè)性人才也成為增加林業(yè)保險成本的一大因素。由于森林生產(chǎn)周期長、災害多、突發(fā)性強、恢復慢，山區(qū)林區(qū)災害資料少且不完整，危險難以測定，客觀上給保險費率的設(shè)計帶來困難。I：Ii~N保險金額的確定，由于保險林木是不斷增值的

26、，就很難準確確定，保險公司經(jīng)營須投人大量的人、物力成本，風險管理的難度大，導致經(jīng)營林業(yè)保險的成本高于般的保險，況且目前我國森林保險主要足由中罔人民保險公司以商、l形式經(jīng)營，國家支持和補貼較少，保險價格居高不下。對丁收益率本來就很低的林農(nóng)來說，他們覺得保險增加了其經(jīng)濟負擔，小愿保險，因而對林業(yè)保險的需求有限。2營林者的收入水平對于大多數(shù)商品來說，當消費者的收入水平提高時，就會增加對商品的需求量。由于目前林區(qū)產(chǎn)權(quán)制度的不明晰，村民參加林業(yè)生

27、產(chǎn)勞動叮取得報酬，但得不到集體林業(yè)的經(jīng)營利潤，即所渭的’耕山有權(quán)，管理有責，分配無利”。近幾年來，林經(jīng)營者收入水雖有較大幅度的增長，但仍處于較低水平，對保險的需求還沒有升到十分必要的層次。3營林者的風險偏好當消費者對某種商品的偏好程度增強時，該商品的需求量就會增加。大量研究表明，農(nóng)民并非典型的風險厭惡者，有限的購買保險意愿與能力無法滿足私人保險公司提供保險商品或服務的要求。首先，林農(nóng)市場意識不強，保險意識淡薄，對森林保險的必要性、迫切性

28、認識不足，依然保留著舊的、傳統(tǒng)的思想觀念和僥幸心理，沒有長遠的風險預防觀念。不少林業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營者雖了鏘林業(yè)中產(chǎn)有風險，但缺乏現(xiàn)代市場經(jīng)濟所具有的互助共濟思想，存在僥5O幸心理而未投保，往往是m險后才悔不初；有的覺得不H險保費就j交，唯恐自己交納的保險費扔進r別人的口袋里，小愿參加保險；有的甚至認為森林保險是向農(nóng)民攤派費用、加重農(nóng)民負押。觀念的滯后，認識上的障礙，加之森林保險面對的是主要從事小規(guī)模經(jīng)營的林農(nóng)，收入較低，投保需求不大，直接影響

29、了森林保險、I的發(fā)展[2]。4政策建議(1)進一步進行農(nóng)村林業(yè)經(jīng)濟體制改革，增加林農(nóng)收入森林保險對于林業(yè)生產(chǎn)的好處足眾所周知，尤其對丁林農(nóng)來說，如果在參險的支出在其人均可支配收入承受能力之內(nèi)，林農(nóng)必然愿意投保，此，設(shè)法使林農(nóng)增收，才是改善國內(nèi)林業(yè)保險行業(yè)的重巾之重。林業(yè)保險牽涉到林業(yè)產(chǎn)權(quán)關(guān)系，進一步完善我困的林權(quán)制度，建立明晰的林業(yè)產(chǎn)權(quán)關(guān)系，是林業(yè)保險業(yè)務開展的前提條件，因此，要加快林權(quán)改革，建立明晰的林權(quán)結(jié)構(gòu)體系以及規(guī)范林業(yè)產(chǎn)權(quán)流轉(zhuǎn)體

30、系，使得林業(yè)產(chǎn)權(quán)主體明確，林業(yè)經(jīng)營者的極、責、利對等，這樣使得林業(yè)保險的主體明晰，且投保的責任和利益天系明確，使得林農(nóng)對造林有積極性，這樣林群眾才有_Il『能對森林保險有積極性r3]。(2)國家給予必要的支持f_l于林業(yè)保險行業(yè)的高風險，低收益，以及險的復雜性，行的森林保險模式已經(jīng)不適合林業(yè)保險事業(yè)的發(fā)展，單獨依靠保險公司或者林業(yè)經(jīng)營者的力量無法扭轉(zhuǎn)我罔林業(yè)保險行業(yè)日孺萎縮的現(xiàn)狀，這就必然要求政府介入，首先，政府要在林、保險I給林農(nóng)一定

31、的補貼，在稅收方面需要減免林農(nóng)的壓力，從而減輕林農(nóng)負擔，切實增加林農(nóng)的可支配收入。其次，政府Ⅲ了對林農(nóng)予以補貼外，還要對經(jīng)營林業(yè)保險的業(yè)予以支持，政府可以塒林、保險的經(jīng)營機構(gòu)提供經(jīng)營費用補貼和冉保險支持，實行減免稅政策。以激勵其經(jīng)營林業(yè)保險，增加林業(yè)保險的供給E43。(3)~1強，f水業(yè)保險知識宣傳，提高林農(nóng)投保意識政府應加大森林保險的宣傳力度，普及森林保險知以，引農(nóng)戶樹立對森林保險的正確認識，要彳F全社會范內(nèi)開展廣泛、持久、深入的林風

32、險和保險宣傳T作，使廣大林農(nóng)對林、I保險的性質(zhì)、作用、重要性及投保和賠付方法等有一個較深入稈1傘的r解，引導林農(nóng)樹立風險意識，逐漸增強林農(nóng)的保險意i!，增強風險防范的主動性?，F(xiàn)行的林、保險從、I者應借助各種媒體，塒此大型的林、【保險賠付現(xiàn)場進行跟蹤報道?；蛲ㄟ^舉辦林、保險的基礎(chǔ)知識講座、發(fā)布林業(yè)保險的公益廣告等方J=l：=烀及增強千4、農(nóng)的保險意識?！緟⒖嘉墨I】r1]李丹，曹玉昆。中國森林保險理論與實踐研究評述N5東北林業(yè)大學學報，20

33、o8(6)：78E2J劉紅梅，周小寒，王克讓。加快發(fā)展我國林業(yè)保險的研究lJJ經(jīng)濟體制改革，2007(1)，169r3]潘家坪。常繼鋒，中國森林保險政府介入模式研究lJ生態(tài)經(jīng)濟2010(3)：124—127E4]陳玲芳。我國森林保險發(fā)展的現(xiàn)狀、問題與對策研究LN福建農(nóng)林大學學報，20050)38—41萬方數(shù)據(jù)林業(yè)生產(chǎn)中林農(nóng)投保需求探析孟祥富(南京林業(yè)大學210037)【摘要】討論我過林業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀，從經(jīng)濟學需求角度出發(fā)，探析營林者投保需求

34、不足的主要原因，包括林業(yè)保險的價格因素，營林者的收入水平以及營林者的風險偏好等影響因素，并對我國林業(yè)保險發(fā)展趨勢提出建議。E關(guān)鍵謂E森林保險投?，F(xiàn)狀需求探析在經(jīng)濟學巾，一種商品的需求是指消費者在一定時期內(nèi)在各種可能的價格水平愿意而且能夠購買的該商品的數(shù)量。對商品的需求數(shù)量是由許多因素共同決定的，其中主要的因素有:該商品的價格、消費者的收入水平、相關(guān)商品的價格、消費者的偏好和消費者對該商品的價格預期等。林業(yè)保險終歸也是商品中的→種，因此，

35、林農(nóng)對林業(yè)保險的需求必然遵從市場供求規(guī)律。結(jié)合林業(yè)產(chǎn)業(yè)的特點，從經(jīng)濟學的需求理論出發(fā)，對營林者的林收保險投保需求進行分析，可以發(fā)現(xiàn)影響營林者投保需求的主要因素有如下幾個.l林業(yè)保險自身的價格一般說來，商品的價格越高，對該商品的需求量就越小。森林保險由于賠付率高，收益差，商業(yè)化的保險公司往往不愿意經(jīng)營。林區(qū)地域廣泛，什l險調(diào)查、查勘損失，費時費力，求讓不易，經(jīng)濟上加重保防人負擔，賠付率高，盈利性差.19891994年，我國林業(yè)保險總保費收

36、入1.186億元，總賠款支出0.834億元，總賠付率為70.3%.遠高于一般的商收保險，而且保險費開支也比一般商業(yè)保險要高得多[1]0除此之外，在林業(yè)保險方面需要的專業(yè)性人才也成為增加林業(yè)保險成本的一大因素。由于森林生產(chǎn)周期長、災害多、突發(fā)性強、恢復慢，山區(qū)林區(qū)災害資料少且不完整，危險難以測定，客觀上給保險費率的設(shè)計帶來困難。比如保險金額的確定，由于保險林木是不斷增值的，就很難準確確定，保險公司經(jīng)營須投入大量的人J、物力成本，風險管理的

37、難度大，導致經(jīng)營林業(yè)保險的成本高于般的保險，況且目前我國森林保險主要是由中同人民保階公司以肉一、111形式經(jīng)營，國家支持和補貼較少，保險價格居高不下.對于收益率本來就很低的林農(nóng)來說，他們覺得保險增加了其經(jīng)濟負擔，不愿保除，因而對林業(yè)保險的需求有限。2營林者的收入水平對于大多數(shù)商品來說，當消費者的收入水平提高時，就會增加對商品的需求量。由于目前林區(qū)產(chǎn)權(quán)制度的不明晰，村民參加l林業(yè)生產(chǎn)勞動iJT取得報酬，但得不到集體林業(yè)的經(jīng)營利潤，即所謂的

38、耕山有權(quán)，管理有責，分配元利“。近幾年來，林業(yè)經(jīng)營者收入水平雖有較大幅度的增長，但仍處于較低水平，對保險的需求還沒有t升到十分必要的層次。3營林者的風險偏好當消費者對某種商品的偏好程度增強時，該商品的需求量就會增加。大量研究表明，農(nóng)民并非典型的風險厭惡者，有限的購買保險意愿與能力無法滿足私人保險公司提供保險商品或服務的要求。首先.林農(nóng)市場意識不強，保險意識淡薄，對森林保險的必要性、迫切性認識不足，依然保留著舊的、傳統(tǒng)的思想觀念和僥幸心理

39、，沒有長遠的風險預防觀念。不少林業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營者雖了解林業(yè)牛二產(chǎn)有風險，但缺乏現(xiàn)代市場經(jīng)濟所具有的互助共濟思想，存在僥50幸心理而未投保，往往是由險后才悔不、i初有的覺得不出院.保費就(1交，唯恐自己交納的保險費扔進f別人的口袋里.不愿參加l保險有的甚至認為森林保險是向農(nóng)民攤派費用、J1fL重農(nóng)民負tFL觀念的滯后，認識上的障礙，加之森林保階面對的是主要從事小規(guī)模經(jīng)營的林農(nóng)，收入較低，投保需求不大，直接影響了森林保險業(yè)的發(fā)展[2J。4政策建

40、議(1)進一步進行農(nóng)村林業(yè)經(jīng)濟體制改革，增加l林農(nóng)收入森林保險對于林業(yè)生產(chǎn)的好處是眾所周知，尤其對于林農(nóng)來說，如果在參險的支出在其人均可支配收入承受能力之內(nèi)，林場〈必然愿意投保，國此，設(shè)法使林農(nóng)增收，才是改善國內(nèi)林業(yè)保險h業(yè)的重巾之重。林業(yè)保險牽涉到林業(yè)產(chǎn)權(quán)關(guān)系，進」步完善我國的林權(quán)制度，建立明晰的林業(yè)產(chǎn)權(quán)關(guān)系，是林業(yè)保險業(yè)務開展的前提條件，因此，要加快林權(quán)改革，建立明晰的林權(quán)結(jié)構(gòu)體系以及規(guī)范林業(yè)產(chǎn)權(quán)流轉(zhuǎn)體系，使得林業(yè)產(chǎn)權(quán)主體明確.林業(yè)

41、經(jīng)營者的權(quán)、擊、利對等，這樣使得林業(yè)保險的主體明晰，且投保的責任和利益關(guān)系明確，使得林農(nóng)對造林有職極，~t，這樣林以群眾才有時能對森林保險有積極性[3J。(2)國家給予必要的支持由于林業(yè)保險行業(yè)的高風除，低收益，以及風險的復雜性.現(xiàn)行的森林保險模式已經(jīng)不適合林業(yè)保防事業(yè)的發(fā)展，單獨依靠保險公司或者林業(yè)經(jīng)營者的力量無法扭轉(zhuǎn)我國林業(yè)保險行業(yè)fH在萎縮的現(xiàn)狀，這就必然要求政府介入，首先，政府要在林、防保險I二給林農(nóng)一定的補貼，在稅收方面需要減

42、免林農(nóng)的壓力，從而減輕林農(nóng)負擔，切實增加林農(nóng)的可支配收入。其次，政府出了對林農(nóng)予以補貼外，還要對經(jīng)營林業(yè)保險的企業(yè)予以支持，政府可以對林收保險的經(jīng)營機構(gòu)提供經(jīng)營費用補貼和再保階支持，實行減免稅政策.~)，激勵其經(jīng)營林業(yè)保險，增加林業(yè)保險的供給[4J。(3)加強林業(yè)保險知識宣傳，提高林農(nóng)投保意識政府應加大森林保險的宣傳力度，普及森林保險知識，()I導農(nóng)戶樹立對森林保險的正確認識，要在全社會范圍內(nèi)開展f泛、持久、深入的林收風險和保險言傳T.

43、作，使廣大林農(nóng)對林業(yè)保險的性質(zhì)、作用、重要性及投保和l賠付方法等有A個較深入和11:而的「解，引導林農(nóng)樹立風險意識，逐漸增強林農(nóng)的保階意識，增強風!功防范的主動性?，F(xiàn)行的林業(yè)保階從業(yè)者應借助各種媒體，對傘此大型的林業(yè)保階賠付現(xiàn)場進行跟蹤報ill.1飛或通過舉辦林業(yè)保險的基礎(chǔ)知識講賂、發(fā)布林業(yè)保險的公益廣告等方式汗及)j增強林農(nóng)的保險意識?！緟⒖嘉墨I】IIJ李丹，曹玉昆。中國森林保險理論與實踐研究評述r_N二東北林業(yè)大學學報，2∞8(6)