我國銀行保險(xiǎn)合作的現(xiàn)狀及對策研究

1、我國銀行保險(xiǎn)合作的現(xiàn)狀及對策研究我國銀行保險(xiǎn)合作的現(xiàn)狀及對策研究[摘要]銀行保險(xiǎn)合作在全球一體化的進(jìn)程加快的今天顯得特別重要，但是我國當(dāng)前在銀行保險(xiǎn)合作中出現(xiàn)的很多問題亟待解決。文章意在對我國銀保合作的現(xiàn)狀及出現(xiàn)的問題進(jìn)行分析，并提出相關(guān)對策建議來解決在銀行保險(xiǎn)合作中出現(xiàn)的問題。[關(guān)鍵詞]銀行；保險(xiǎn)；合作[DOI]1013939jcnkizgsc2017211581中國銀行保險(xiǎn)業(yè)合作現(xiàn)狀（1）在業(yè)務(wù)合作方面，一般是銀行部門總部與保險(xiǎn)部門

2、總部簽訂銀保合作條例，由各個(gè)分行與分公司簽訂具體的銀保合作條例，保險(xiǎn)公司利用，主要涉及人壽期繳產(chǎn)品，分紅產(chǎn)品的銷售，代理銷售，銀行在具體業(yè)務(wù)中收取代理費(fèi)用，相應(yīng)的傭金等，而保險(xiǎn)公司在銀保合作中獲得了成倍的保費(fèi)收入。（2）在技術(shù)合作方面，銀行與保險(xiǎn)部門推出的銀保產(chǎn)品是要通過銀行柜員系統(tǒng)中的“銀保通”產(chǎn)品實(shí)現(xiàn)，“銀保通”是保險(xiǎn)公司與銀行部門共同研發(fā)的一款能夠迅速出單的，核保和信息傳遞的軟件。而“銀保通”系統(tǒng)具有保單處理、代理費(fèi)結(jié)算、代理費(fèi)分

3、配、代收保費(fèi)、產(chǎn)品管理、組織管理等幾大功能。（3）在產(chǎn)品合作方面，銀保雙方推出具有保險(xiǎn)、存款功能的銀保產(chǎn)品。但是局限于目前金融業(yè)的分業(yè)經(jīng)營而不能廣泛推出。（4）在機(jī)構(gòu)合作方面，銀保在銀行內(nèi)部設(shè)立專用柜臺，推銷保險(xiǎn)公司的人壽，財(cái)險(xiǎn)等保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。另外，在金融產(chǎn)品的創(chuàng)新中，銀行與保險(xiǎn)公司推出諸如存款附帶保險(xiǎn)條款的金融產(chǎn)品，擁有存款功能的保險(xiǎn)產(chǎn)品，銀行借款人生保險(xiǎn)。2我國銀保合作出現(xiàn)的問題21宏觀層面存在的問題首先，中國銀保合作在宏觀層面的合作現(xiàn)

4、在多局限于國有大型銀行，國有大型保險(xiǎn)金融機(jī)構(gòu)。在民間資本涉足的金融，保險(xiǎn)領(lǐng)域在宏觀層面的合作比較少，競爭能力相對較小。對于壯大我國金融業(yè)十分不利。其次，中國銀保合作在宏觀層面的合作是“大而不強(qiáng)”，只是盤子大，競爭力不強(qiáng)，人才素質(zhì)普遍不高，金融創(chuàng)新能力不足。22微觀層面存在的問題第一，銀行對于銀行保險(xiǎn)合作中雙方的地位定位不足，導(dǎo)致保險(xiǎn)公司在銀保合作中的屬于從屬地位，而不是合作地位。銀行與保險(xiǎn)公司在銷售銀保產(chǎn)品，銷售方式，代理銷售，員工素質(zhì)

5、等問題都比較突出。第二，同業(yè)之間出現(xiàn)不良的競爭，尤其是在保險(xiǎn)公司之間，因?yàn)榱己玫你y行網(wǎng)點(diǎn)銷售渠道，為了建立與銀行的合作關(guān)系，保險(xiǎn)公司紛紛擠破頭與銀行合作，提高傭金費(fèi)，從而間接提高自身的營業(yè)成本，是粗放型的增長模式，不利于保險(xiǎn)公司的長遠(yuǎn)發(fā)展。其實(shí)這樣對銀行的發(fā)展也不利，是目光短淺的增長方式。第三，銀行與保險(xiǎn)公司在產(chǎn)品創(chuàng)新合作中較少，銀保產(chǎn)品種較少，雙方缺乏金融創(chuàng)新動力。主要是由于銀行保險(xiǎn)合作中處于比較低的合作階段。究其原因，一方面，在于銀

6、行安于現(xiàn)狀，認(rèn)為現(xiàn)在的收取傭金的方式比較使用，網(wǎng)絡(luò)平臺進(jìn)行各方面的金融活動。銀行和保險(xiǎn)公司可以設(shè)置客戶數(shù)據(jù)庫，同時(shí)共享相應(yīng)的客戶資源。同時(shí)，銀行保險(xiǎn)網(wǎng)絡(luò)化建設(shè)中，需要關(guān)注信息網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)的維護(hù)安全工作，定期并且定時(shí)的檢查相應(yīng)的業(yè)務(wù)和信息網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)，這樣才能確保整個(gè)系統(tǒng)的正常運(yùn)作。34培養(yǎng)高素質(zhì)的專業(yè)化人才在當(dāng)前的發(fā)展背景下，各個(gè)行業(yè)的競爭壓力逐漸在提升。當(dāng)前，確保銀行保險(xiǎn)人才是關(guān)鍵問題，也是限制銀行保險(xiǎn)發(fā)展的關(guān)鍵因素。所以，需要落實(shí)多層次的培

7、養(yǎng)體系，并且加強(qiáng)對相關(guān)人員營銷理念、個(gè)人理財(cái)以及基礎(chǔ)知識的培養(yǎng)，讓他們了解相應(yīng)的管理規(guī)程，并且交流企業(yè)文化，這樣可以促進(jìn)工作質(zhì)量的提升。4結(jié)論銀行保險(xiǎn)的合作需要從長遠(yuǎn)的戰(zhàn)略發(fā)展考慮，從當(dāng)前銀行保險(xiǎn)合作中所突顯的問題不僅僅是銀行與保險(xiǎn)部門的合作所能完全解決的，還需要政府政策，法律法規(guī)，稅收政策上來一起解決。就在當(dāng)前傳統(tǒng)銀行業(yè)衰退的狀態(tài)下，銀行保險(xiǎn)的合作成功與否關(guān)乎到中國金融業(yè)的發(fā)展前景，所以我們必須對銀行保險(xiǎn)合作中出現(xiàn)的問題予以重視。參考