農(nóng)村信用社信貸業(yè)務(wù)創(chuàng)新及其風(fēng)險(xiǎn)控制探析

1、農(nóng)村信用社信貸業(yè)務(wù)創(chuàng)新及其風(fēng)險(xiǎn)控制探析農(nóng)村信用社信貸業(yè)務(wù)創(chuàng)新及其風(fēng)險(xiǎn)控制探析劉麗麗（內(nèi)蒙古自治區(qū)開魯縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社，內(nèi)蒙古開魯028400）［摘要］農(nóng)村信用社是農(nóng)村金融體系中的重要組成部分，對(duì)農(nóng)村的經(jīng)濟(jì)發(fā)展具有重要作用。信貸業(yè)務(wù)是農(nóng)村信用社的收益的主要來源之一，將其進(jìn)行業(yè)務(wù)的拓展與創(chuàng)新對(duì)于農(nóng)村信用社的經(jīng)濟(jì)效益提升具有重要作用。根據(jù)金融學(xué)以及管理學(xué)的相關(guān)理論，針對(duì)信貸業(yè)務(wù)的創(chuàng)新性舉措進(jìn)行分析與研究，進(jìn)而提出信貸業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管控措施，為農(nóng)

2、村信用社的業(yè)務(wù)發(fā)展與經(jīng)濟(jì)效益提高提供參考。［關(guān)鍵詞］農(nóng)村信用社；信貸業(yè)務(wù)；風(fēng)險(xiǎn)控制；措施［DOI］10.13939ki.zgsc.2015.35.249作為發(fā)展中的農(nóng)業(yè)大國，如何在農(nóng)村中建立有效的金融體系，為農(nóng)民的增收、農(nóng)業(yè)的發(fā)展以及農(nóng)村的經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供更多的資金支持，成為當(dāng)下金融體系建設(shè)的重要課題。農(nóng)村信用社的信貸業(yè)務(wù)對(duì)于農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展以及盤活農(nóng)村閑置資金具有重要作用。但是，由于我國農(nóng)村環(huán)境的特殊性，農(nóng)民還款意識(shí)差、缺乏對(duì)資金的有效管理以

3、及相關(guān)的控制制度不健全等原因，制約了農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的進(jìn)一步發(fā)展。1我國農(nóng)村信用社信貸業(yè)務(wù)發(fā)展所面臨的基本問題分析用社在與農(nóng)民進(jìn)行交流互動(dòng)上存在一定的困難［2］。另外，眾多農(nóng)民社員由于自身文化水平低，缺乏相關(guān)的民主管理意識(shí)，缺乏必要的金融運(yùn)作意識(shí)，也就進(jìn)一步導(dǎo)致了農(nóng)民在農(nóng)村信用社的管理活動(dòng)中缺乏參與。很多農(nóng)民在自身利益遭到侵犯后，維權(quán)意識(shí)不高，依賴性過強(qiáng)。因此，當(dāng)農(nóng)民以股東身份加入農(nóng)村信用社法人治理結(jié)構(gòu)時(shí)，往往在自身?xiàng)l件上限制了農(nóng)村信用社信貸業(yè)

4、務(wù)的發(fā)展。1.4產(chǎn)權(quán)改革執(zhí)行不力農(nóng)村信用社的信貸業(yè)務(wù)發(fā)展必須進(jìn)行堅(jiān)持不懈的改革工作，以確保緊緊跟隨時(shí)代的發(fā)展。將農(nóng)村信用社內(nèi)部進(jìn)行產(chǎn)權(quán)制改革是當(dāng)前的重要任務(wù)。但是，在進(jìn)行改革中，遇到的阻力頗大。其中，設(shè)立的由社員代表大會(huì)、理事會(huì)以及監(jiān)事會(huì)所組成的“三會(huì)”組織在執(zhí)行過程中，往往無法有效發(fā)揮效力。另外，由于農(nóng)村環(huán)境的特點(diǎn)，長期處于基層的領(lǐng)導(dǎo)與職工對(duì)于改革缺乏意識(shí)，受行政層面的影響因素較大，雙重或者多重領(lǐng)導(dǎo)較為常見，進(jìn)一步加大了農(nóng)村信用社產(chǎn)權(quán)