小微企業(yè)信貸業(yè)務(wù)盡職免責(zé)管理辦法(試行)

1、小微企業(yè)信貸授信工作盡職免責(zé)管理辦法第一章第一章總則總則第一條第一條為規(guī)范貸款風(fēng)險管理機制，促進貸款調(diào)查、審查、審批、檢查履職盡責(zé)，提高信貸管理水平，根據(jù)《中華人民共和國商業(yè)銀行法》、《商業(yè)銀行小企業(yè)授信工作盡職指引》、《中國銀監(jiān)會關(guān)于2015年小微企業(yè)金融服務(wù)工作的指導(dǎo)意見》（銀監(jiān)發(fā)﹝2015﹞8號）及信貸管理相關(guān)制度等有關(guān)規(guī)定，制定本辦法。第二條第二條本辦法所稱授信工作盡職免責(zé)是指在整個小微企業(yè)授信業(yè)務(wù)過程中各崗位貸款責(zé)任人是否按規(guī)

2、定履行了自己崗位應(yīng)盡的職責(zé)，并根據(jù)本辦法規(guī)定，對各崗位貸款責(zé)任人作出是否給予免除全部或部分貸款風(fēng)險賠償、經(jīng)濟處罰和責(zé)任追究的處理。第三條第三條本辦法所稱貸款責(zé)任人，包括在從事信貸崗位或涉及信貸授信業(yè)務(wù)的調(diào)查人、審查人、審批人。第四條第四條貸款免責(zé)的范圍（一）小微企業(yè)貸款業(yè)務(wù)中按風(fēng)險五級分類由正常、關(guān)注轉(zhuǎn)入次級以下或按四級分類逾期90天以上的貸款。（二）銀行承兌匯票業(yè)務(wù)到期因企業(yè)不能按時解付，被迫發(fā)生墊款并經(jīng)有權(quán)決策人批準，已轉(zhuǎn)入不良類的

3、貸款。第二章第二章盡職盡職免責(zé)免責(zé)要求要求對借款人或主要負責(zé)人的品行、或有負債進行檢查，提示對貸款償還的負面影響程度；6.采用現(xiàn)場實地檢查，按照規(guī)定的頻率和內(nèi)容對借款人的合同履行情況、客戶的生產(chǎn)經(jīng)營情況等進行監(jiān)督檢查；7定期（按季）、不定期的對保證人進行現(xiàn)場監(jiān)督檢查，核實保證人的財務(wù)和經(jīng)營情況等，確認保證能力；8.定期（按季）、不定期地檢查抵（質(zhì)）押物，確定抵（質(zhì)）押合同的有效性，核實抵（質(zhì)）押物真實、完整，評估抵（質(zhì)）押物價值，確認抵

4、（質(zhì)）押物完整無損；9.根據(jù)檢查分析情況，對發(fā)現(xiàn)的貸款潛在風(fēng)險和存在問題，及時進行風(fēng)險預(yù)警提示并形成檢查報告，向主管部門提出處理意見。（二）貸款輔助調(diào)查人盡職要求包括但不限于以下內(nèi)容：1.負責(zé)受理借款申請和調(diào)查借款人、擔(dān)保人和其他還款義務(wù)人的基本信息、財務(wù)信息、現(xiàn)金流量信息、非財務(wù)信息等，收集的信息資料需完整、有效；2.對借款用途和收集資料的真實性進行初審，對借款人或主要負責(zé)人的品行、經(jīng)營管理狀況、資產(chǎn)負債（含或有負債）情況、盈利能力、