銀行省管干部金融案例選編學(xué)習(xí)心得

1、銀行省管干部金融案例選編學(xué)習(xí)心銀行省管干部金融案例選編學(xué)習(xí)心得合規(guī)方能成就我們的幸福人生金融案例選編學(xué)習(xí)心得XX分行XXX最近我在學(xué)習(xí)省分行下發(fā)的《金融案例選編》過程中，不管是本行案例選編中的現(xiàn)金類、挪用客戶存款類、挪用代理業(yè)務(wù)資金類、信貸類、盜竊類、搶劫破壞類、詐騙類、非法集資民間借貸類案例，還是同業(yè)案例選編中的信貸類、票據(jù)業(yè)務(wù)類、信用卡類、中間業(yè)務(wù)類和其它案例，都讓人觸目驚心、心驚肉跳，通過學(xué)習(xí)這些血淋淋的案例才逐步理解到加強(qiáng)合規(guī)文

2、化建設(shè)，防范金融風(fēng)險(xiǎn)對(duì)于我們正在成長(zhǎng)中的XX銀行來講至關(guān)重要。在學(xué)習(xí)過程中，我不斷對(duì)自己以前的工作是不是真正做到了合規(guī)進(jìn)行了回顧和反思，不斷反問自己：什么是合規(guī)？我們?yōu)槭裁匆弦?guī)？我們?cè)趺礃硬拍苷嬲龅胶弦?guī)？一、什么是合規(guī)？“合”指一個(gè)事物和另一事物之間相應(yīng)、相符、不違背?！耙?guī)”原了15年前發(fā)生在我身邊的一樁儲(chǔ)匯資金案件來：2003年，XX縣XX網(wǎng)點(diǎn)儲(chǔ)蓄柜員Z某染上賭博惡習(xí)，輸了錢想翻本，便挪用儲(chǔ)匯資金進(jìn)行賭博，而3名網(wǎng)點(diǎn)柜員不但知情不

3、報(bào)，而且在收取好處費(fèi)后幫助Z某在其個(gè)人帳戶上空存資金，而儲(chǔ)蓄會(huì)計(jì)姬某則幫其做賬規(guī)避上級(jí)檢查。Z某還借用父親、同事的定期存單、身份證作了掛失補(bǔ)新單，然后把補(bǔ)發(fā)的新存單還給存款人本人，將原存單拿到當(dāng)?shù)剞r(nóng)行和聯(lián)社申請(qǐng)貸款，隨后又盜用郵政儲(chǔ)蓄戳記和其他柜員名章蓋在質(zhì)押通知書上，騙得了存單質(zhì)押貸款。儲(chǔ)蓄會(huì)計(jì)姬某花錢大手大腳，利用自己熟悉單機(jī)儲(chǔ)蓄系統(tǒng)操作通過建賬功能：當(dāng)天建立大額長(zhǎng)期定期存款，當(dāng)天清戶套取定期儲(chǔ)蓄利息供自己揮霍。發(fā)案原因主要有四點(diǎn)：

4、一是管理層疏于資金管理，內(nèi)控制度形同虛設(shè)。二是員工合規(guī)意識(shí)淡薄，對(duì)違規(guī)行為熟視無睹。三是崗位設(shè)置存在漏洞，沒有形成有效的制約。四是監(jiān)督檢查工作不到位，管控職能嚴(yán)重缺失。這個(gè)案件給我們的啟示主要有五點(diǎn)：一要加強(qiáng)員工思想教育；二要加強(qiáng)網(wǎng)點(diǎn)基礎(chǔ)管理；三要調(diào)整不合理兼職；四要筑牢“三道防線”；五要加大監(jiān)督檢查力度。我用《中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行員工行為十條禁令》對(duì)他二人的行為進(jìn)行了對(duì)比，結(jié)果令人瞠目結(jié)舌：違反十條禁令的行為居然有7、8條多，他們能不走上