銀行保函業(yè)務介紹

1、保 函 業(yè) 務 介 紹,福建省公司業(yè)務部,目 錄,保 函 業(yè) 務 的 概 況,商業(yè)銀行四種主要授信產(chǎn)品之一（公司信貸、票據(jù)承兌、保函、信用證）其他銀行的規(guī)模情況工行的規(guī)模：3292億中行的規(guī)模：6657億,保 函 業(yè) 務 概 況,1.保函的定義 銀行保函是指銀行應申請人的申請而開立的具有擔保性質的書面承諾文件，一旦委托人未按其與受益人簽訂的合同約定償還債務或履行義務，由銀行履行擔保責任。通俗理解： 保

2、函是一種融信行為，銀行將自己的信用出借給客戶，幫助客戶完成商業(yè)行為。,保 函 業(yè) 務 概 況,2.保函的本質金融屬性：是一種表外業(yè)務，是銀行融出商業(yè)信用給申請人。法律屬性：國內(nèi)保函適用《擔保法》，是五種擔保方式之一的保證。,保 函 業(yè) 務 的 概 況,3、收益和優(yōu)點手續(xù)費資金沉淀保證金存款，不交存款準備金提高和客戶的關系密切程度進一步完善我行的產(chǎn)品體系,保 函 業(yè) 務 概 況,4.保函的主要當事人,銀行,申請人,受益

3、人,銀 行,申請人,反擔保人,基礎關系,受益人,申請保函,反擔保,索賠/賠付、出具保函,保 函 業(yè) 務 概 況,5.保函的種類是否全額反擔保：低風險的、有敞口的擔保事項：工程項下、貿(mào)易項下是否可撤銷：可撤銷、不可撤銷其他角度：人民幣和外幣， 國內(nèi)保函和國際保函，融資類和非融資類獨立和從屬。,,6.保函的基礎要素保函金額和基礎關系的金額基礎關系的金額可以遠遠大于保函金額受益人：我行不接受轉讓條款,,7、保函有效

4、期限與保函責任擔保期限在國際貿(mào)易活動中通常采用獨立保函，而在國內(nèi)交易中不存在獨立保函的概念，所使用的保函均為從屬性的保函保函有效期只在獨立保函中使用，是保函作為獨立擔保性文件時的有效期，受益人只能在有效期內(nèi)有求保函開具行承擔責任，過期免責。在國際貿(mào)易活動中，采用獨立保函且可以適用《見索即付獨立保證統(tǒng)一規(guī)則》（即URCG），根據(jù)URCG規(guī)定，超過保函有效期后保函開具行不承擔保函項下的責任。保證期間在從屬保函中使用，是保證作為從合

5、同對主合同承擔保證責任的期間，從主債務履行期間屆滿之日開始計算，過期不承擔責任。從屬保函適用國內(nèi)《擔保法》及其司法解釋。在我行，兩者必須同一期限,目 錄,我行所辦理的低風險人民幣保函,低風險保函業(yè)務，是指申請人應向我行提供保證金或以我行的定期存單質押作為反擔保方式，且上述質押標的的價值大于或等于保函金額的保函業(yè)務。辦理保函業(yè)務應當遵循“依法合規(guī)、有權經(jīng)辦、交易真實、反擔保保障”的原則,各級行職責,低風險保函業(yè)務的辦理部門公司

6、業(yè)務部、風險管理部、會計結算公司部內(nèi)部的涉及崗位：二級分行初審崗、一級分行審核崗、復核崗,保函金額限制一級分行可以自行審批：2000萬（含）以下必須報總行進行審批：2000萬以上,保函業(yè)務的有效期,貿(mào)易項下的保函有效期不得超過1年（含1年），工程項下的保函有效期不得超過3年（含3年），其中投標保函的有效期不得超過1年（含1年），若保函有效期超過上述期限須報總行審批。,保函手續(xù)費,手續(xù)費收取方式,保函手續(xù)費可以按季收取，

7、也可在出具保函時一次性收取。按季收取的，應在開具保函前以月為單位收取第一筆費用至本自然季度末，之后每自然季度收取一次，最末一筆費用以月為單位按比例收取。對于保證期間短于3個月的保函，按照3個月一次性收取全部費用,制式文本和非制式文本,,保 函 種類,,保 函 種類,,保 函 種類,,保 函 種類,,初步估算，我省保函業(yè)務規(guī)模可達15億元。其中工行、建行、中行保函業(yè)務開辦時間較長，占據(jù)較大的市場份額。通過調(diào)研，我行重點發(fā)展的保函品種

8、是工資支付保函、投標保函、履約保函、關稅保付保函等。能接受全額保證金的保函客戶集中在福州、南平、龍巖、寧德等地區(qū)，以建筑類企業(yè)、園林公司、環(huán)保公司、貿(mào)易型企業(yè)、生產(chǎn)型企業(yè)（擁有出口權的企業(yè)為主）等為主。,我省保函業(yè)務市場,目 錄,申請辦理非融資類人民幣保函業(yè)務的客戶應滿足以下基本條件：,保 函 業(yè) 務 辦 理 流 程,,二級分行公司業(yè)務部設置初審崗 負責對客戶材料和落實反擔保措施、相關法律性文件進行形式審查。初審崗在收到

9、客戶經(jīng)理送交的保函申請人基礎資料后，在確認保函業(yè)務規(guī)模符合總行規(guī)模控制的前提下，對以下要點進行審查：（一）申請人的資信條件，在征信系統(tǒng)中是否有不良信用記錄。（二）通過多種渠道了解申請人在其所屬行業(yè)內(nèi)的經(jīng)營風格、經(jīng)營水平、競爭地位、信譽狀況，是否涉及或有可能涉及訴訟或糾紛。（三）國家關于申請人所在行業(yè)的產(chǎn)業(yè)政策，屬于國家鼓勵、支持或者限制的行業(yè)。（四）申請人是否具備履行保函項下基礎合同或協(xié)議的資質。,,（五）受益人的信用狀況，是否

10、出現(xiàn)過無理索賠，申請人和受益人是否是關聯(lián)企業(yè)，有無聯(lián)合欺詐的記錄。（六）保證金來源是否合法，反擔保是否合法、足值、有效。（七）前述基礎資料的合法、真實性；質押品權利憑證和權屬證明文件的真實有效性，審核無誤后加蓋“和原件核對相符”章。（八）開立具體種類保函所需的其它材料是否齊全。初審崗應在兩個工作日內(nèi)完成上述要點的審查，將《開立保函資料清單》所列全部資料整理齊全。,保函開具后流程,目 錄,保 函 業(yè) 務 主 要 風 險,,目