cfp資料 綜合案例講義

1、目錄第一章CFP理財(cái)規(guī)劃案例示范.........................................................................2一、理財(cái)方案決策模板案例.........................................................................2綜合案例練習(xí)題.....................................

2、......................................................73第二章CFP理財(cái)規(guī)劃書制作格式.....................................................................84第一部分聲明........................................................................

3、....................84第二部分摘要............................................................................................85第三部分基本狀況介紹............................................................................85第四部分宏觀經(jīng)濟(jì)與基

4、本假設(shè)...............................................................87第五部分家庭財(cái)務(wù)報(bào)表編制與財(cái)務(wù)診斷................................................98第六部分客戶的理財(cái)目標(biāo)與風(fēng)險(xiǎn)屬性界定............................................98第七部分?jǐn)M定可達(dá)成理財(cái)目標(biāo)或解決問(wèn)題的方案

5、................................99第八部分稅務(wù)規(guī)劃..................................................................................113第九部分員工福利規(guī)劃(雇主)...............................................................113第十部分風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)產(chǎn)品

6、配置計(jì)劃..............................................115第十一部分資產(chǎn)管理投資產(chǎn)品配置計(jì)劃.............................................120第十二部分風(fēng)險(xiǎn)告知與定期檢討的安排...............................................125綜合案例教學(xué)與考試大綱........................

7、............13433方案四：離婚，爭(zhēng)取子女扶養(yǎng)權(quán)，不要房子方案五：離婚，不爭(zhēng)取子女扶養(yǎng)權(quán)，不要房子至少可做出五個(gè)方案。2)可選方案:篩選各年度現(xiàn)金流量可達(dá)成理財(cái)目標(biāo)者根據(jù)客戶的主觀意愿，及以下詳述的現(xiàn)金流量決策，刪除不合乎客戶主觀意愿與現(xiàn)金流量不足以支應(yīng)的方案，剩下的是可選方案。3)推薦方案:可選方案超過(guò)三個(gè)時(shí)，可擇優(yōu)選擇三個(gè)方案供客戶最最后決策選擇的標(biāo)準(zhǔn)，根據(jù)以下詳述的凈現(xiàn)值決策與內(nèi)部報(bào)酬率決策，選擇凈現(xiàn)值較高或內(nèi)部報(bào)酬

8、率較低的三個(gè)方案。為什么要提三個(gè)方案呢因?yàn)橹惶嵋粋€(gè)方案時(shí)，客戶不知道你是否事先幫他考慮各種可能性，而如果進(jìn)行利弊分析的方案超過(guò)三個(gè)，客戶可能又覺(jué)得太多，難以理解或決策時(shí)間過(guò)長(zhǎng)。4)最終方案:由客戶做最后的決定，根據(jù)最終方案配置產(chǎn)品。雖然理財(cái)師提出的三個(gè)方案，都可以解決客戶的問(wèn)題或是達(dá)到客戶的理財(cái)目標(biāo)，也可以排列這三個(gè)方案建議的優(yōu)先級(jí)，假使客戶沒(méi)特殊考慮的話，應(yīng)會(huì)選擇順位一的建議方案。然而客戶可能有一些特殊考慮，最后選擇順位二或順位三的方

9、案。我們常把理財(cái)師比喻為家庭的財(cái)務(wù)醫(yī)生，對(duì)于病人可能開出可治療重感冒病情三個(gè)處方，但是三個(gè)處方各有不同的負(fù)作用，比如說(shuō)甲處方會(huì)讓病人食欲不振，乙處方會(huì)讓病人昏昏欲睡，丙處方會(huì)讓病人皮膚發(fā)癢，不同的病人可能會(huì)選擇對(duì)他個(gè)人工作或生活影響最小的副作用處方。因此最終方案必須由客戶最最后的決定，而且只能有一個(gè)最終方案，理財(cái)師必須根據(jù)最終方案來(lái)配置投資、保險(xiǎn)、信貸等理財(cái)產(chǎn)品，制定收入預(yù)算或支出預(yù)算的行動(dòng)計(jì)劃。3.理財(cái)決策考慮依據(jù)理財(cái)決策考慮依據(jù)1)

10、現(xiàn)金流量決策:現(xiàn)有資產(chǎn)、借貸或收支結(jié)余能否支應(yīng)該方案所需的額外支出比如說(shuō)一個(gè)創(chuàng)業(yè)方案，有100萬(wàn)、200萬(wàn)、300萬(wàn)三個(gè)籌資計(jì)劃。100萬(wàn)的計(jì)劃變現(xiàn)現(xiàn)有金融資產(chǎn)就可實(shí)現(xiàn)，200萬(wàn)的計(jì)劃加上將現(xiàn)有房產(chǎn)抵押貸款也可以實(shí)現(xiàn)，300萬(wàn)的計(jì)劃變現(xiàn)資產(chǎn)與貸款后仍有差額，若無(wú)其它資金來(lái)源，在現(xiàn)金流量決策下，應(yīng)舍棄300萬(wàn)的籌資計(jì)劃。而選擇100萬(wàn)或200萬(wàn)的籌資計(jì)劃，還要看創(chuàng)業(yè)后的預(yù)期投資報(bào)酬率而定。2)凈現(xiàn)值決策:只考慮該決策所涉及的現(xiàn)金流量，還原