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1、銀行柜面防詐騙心得銀行柜面防詐騙心得銀行員工防范風(fēng)險(xiǎn)心得體會(huì)作為銀行的一線員工,銀行柜面操作風(fēng)險(xiǎn)是指銀行柜員為客戶(hù)辦理賬戶(hù)開(kāi)銷(xiāo)、現(xiàn)金存取、支付結(jié)算等業(yè)務(wù)過(guò)程中,由于風(fēng)險(xiǎn)控制失效使銀行或客戶(hù)資金遭受損失的風(fēng)險(xiǎn),是銀行操作風(fēng)險(xiǎn)的主要領(lǐng)域。操作風(fēng)險(xiǎn)是指由于不完善或失靈的內(nèi)部程序、人員和系統(tǒng)或外部事件導(dǎo)致?lián)p失的風(fēng)險(xiǎn)。在實(shí)際工作中,操作風(fēng)險(xiǎn)可以分是人員因素引起的操作風(fēng)險(xiǎn),包括操作失誤、違法行為、關(guān)鍵人員流失等情況;。柜面操作風(fēng)險(xiǎn)一旦發(fā)生,損失將是
2、巨大的。產(chǎn)生柜面操作風(fēng)險(xiǎn)的主觀因素,一是風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)淡薄。柜員沒(méi)有養(yǎng)成合規(guī)操作理念、忽視制度約束,管理者對(duì)風(fēng)險(xiǎn)文化培育不夠,銀行風(fēng)險(xiǎn)文化沒(méi)有成型。二是業(yè)務(wù)素質(zhì)不高。柜員自身業(yè)務(wù)素質(zhì)不能適應(yīng)業(yè)務(wù)變化,導(dǎo)致部分員工操作起來(lái)力不從心,風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和預(yù)防能力下降。三是責(zé)任意識(shí)不強(qiáng)。表現(xiàn)為玩忽職守、隨意操作,柜面管理人員對(duì)柜員管理不嚴(yán),柜員違規(guī)違章操作。四是僥幸心理作祟。柜員如有僥幸心理,就會(huì)在操作時(shí)逐漸進(jìn)行不合理的簡(jiǎn)化操作,從而滋生越來(lái)越多的操作風(fēng)險(xiǎn)。
3、為有效防范操作風(fēng)險(xiǎn),必須建立起以完善的公司治理結(jié)構(gòu)和先進(jìn)的制度文化為基礎(chǔ),以科學(xué)的內(nèi)部控制綜合評(píng)統(tǒng)、案件管理系統(tǒng)等信息系統(tǒng)在防范經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)中的作用。銀行柜員風(fēng)險(xiǎn)防范心得銀行柜員風(fēng)險(xiǎn)防范心得一:銀行柜員風(fēng)險(xiǎn)防范心得風(fēng)險(xiǎn)防范是銀行每時(shí)每刻都存在的話(huà)題,每個(gè)行員都必須深刻的認(rèn)識(shí)銀行存在的風(fēng)險(xiǎn)和防范風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的方法。幾乎每天網(wǎng)點(diǎn)早會(huì)都會(huì)向行員提及辦理業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)以及如何防范風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生,同時(shí)像行員介紹一些案例讓每個(gè)行員在為客戶(hù)辦理業(yè)務(wù)的過(guò)程中遇到相關(guān)的情
4、況能夠有效的避免風(fēng)險(xiǎn)出現(xiàn)。1柜員疏忽大意,處理業(yè)務(wù)操作不當(dāng),造成大額記賬差錯(cuò)。疏忽大意是柜員辦理業(yè)務(wù)時(shí)出現(xiàn)差錯(cuò)的主要原因,特別是有些柜員覺(jué)得特別熟練的業(yè)務(wù)更加容易引起錯(cuò)帳抹帳交易,一味地追求效率而不認(rèn)真審核輸入內(nèi)容的準(zhǔn)確性。開(kāi)戶(hù)時(shí)戶(hù)名錄入錯(cuò)誤;匯款業(yè)務(wù)金額,日期,姓名,賬號(hào),匯款收匯人姓名,身份證號(hào)碼,出生年月和有效期等極易錄入錯(cuò)誤,而且錯(cuò)了有時(shí)也比較難以發(fā)現(xiàn)。取款操作成存款造成了自己短款,如能及時(shí)發(fā)現(xiàn)還好,待客戶(hù)離開(kāi)之后才發(fā)現(xiàn)就會(huì)造成
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