個人理財論文-淺析新理財環(huán)境下個人如何理財

1、1個人理財 13 財務(wù)轉(zhuǎn)本 2 班李靜淺析新理財環(huán)境下個人如何理財摘要：改革開放以來,我國經(jīng)濟形勢有了翻天覆地的變化，人民生活和相比差異較大，出現(xiàn)了網(wǎng)上銀行、基金、股票等一些新事物，個人理財?shù)谋匾栽絹碓綇?。人們對個人投資和相關(guān)理財方式逐漸關(guān)注，本文詳細的了解和闡述了在新環(huán)境下個人理財業(yè)務(wù)的發(fā)展現(xiàn)狀和途徑，對未來的理財規(guī)劃提出了合理化的解決方案關(guān)鍵詞：新理財環(huán)境 個人理財一、個人理財簡述（一）個人理財?shù)哪康募耙饬x隨著社會的日新月異,越

2、來越多的人步入了財富時代。財富的重要作用也在人們生活中日益彰顯,雖然財富不是人生的終極目標(biāo),是中間目標(biāo),但是沒有它,人們的生活質(zhì)量長期保持高水平是不可想象的。所以“個人理財”的觀念已經(jīng)得到了越來越多的人們的認同,也越來越深入人心。近幾年，中國理財產(chǎn)品市場逐步成長與發(fā)展，越來越多的人進入到這個市場來，人們越來越希望從這個虛擬化的市場分得一杯羹，尤其是一些辛苦了大半輩子的工人農(nóng)民。隨著這股熱潮的愈演愈烈，內(nèi)容豐富，風(fēng)險各異的理財產(chǎn)品迅速誕生

3、。面對眾多的理財產(chǎn)品，一時間讓投資者眼花繚亂，不知如何是好，再叫上許多投資者的風(fēng)險意識遠遠不夠，跟風(fēng)現(xiàn)象嚴重，以至得不嘗失，不僅達不到保值增值的目的，還給=剛剛發(fā)展起來的資本市場帶來嚴重的沖擊?？梢?，雖然理財是財富保值增值的最優(yōu)選擇，但由于我國資本市場的不成熟以及居民對理財?shù)谋举|(zhì)及其蘊含的風(fēng)險認識的不足，使得居民在投資理財時要面對更多的不確定性，無法盡情的享受成功理財帶來的好處，同時不利于我國資本市場的快速健康發(fā)展。因此，如何在現(xiàn)理財環(huán)

4、境下引導(dǎo)個人正確認識理財以及正確理財，就成為 個人理財問題的重中之重。（二）個人理財現(xiàn)狀理財行業(yè)在中國目前的現(xiàn)狀是正在起步,或者說還處于市場的培育階段。目前所接觸到所謂理財大多是出于宣傳或者炒作的需要,真正的理財并沒有出現(xiàn)。當(dāng)然大家可能現(xiàn)在會看到如理財周刊上面的一些案例分析,這些都是十分之粗糙和簡陋的,并不能稱作是一個嚴格意義上的理財方案。一些銀行雖然有所謂的理財專柜、理財室,但是并不能提供專業(yè)理財服務(wù),更多的是基于理財?shù)拿x來推銷自己

5、的產(chǎn)品。舉個例子來說明這一點譬如說給客戶推薦了一個投資組合,這個投資組合中包括基金、股票、外匯三種,專業(yè)的作法是要給客戶作這個投資組合的蒙特卡羅分析,也就是給出這三種投資產(chǎn)品各自的參數(shù)以及相關(guān)參數(shù),通過計算機至少要十萬次的模擬運算給出客戶的最終收益區(qū)間。但是我們沒有辦法來做。一方面是成本問題。如此專業(yè)的運算肯定是有成本的,那么客戶愿不愿意負擔(dān)這個成本呢另一方面是從業(yè)人員的素質(zhì),從業(yè)人員是否具備如此的專業(yè)素質(zhì)呢還有一個就是數(shù)據(jù)的來源問題,

6、目前中國的基金、股票、外匯積累的數(shù)據(jù)還不夠,而且可用性也成問題。而且,目前我國理財投資主體單一,資金渠道狹窄。居民投資理財渠道不寬,儲蓄存款增速加快。個人理財缺乏高素質(zhì)專業(yè)人才,運作不夠規(guī)范。我國個人理財投資才剛剛起步,缺乏具有相應(yīng)科技知識、管理經(jīng)驗、懂金融投資的復(fù)合型風(fēng)險投資人才。缺乏相應(yīng)的法律法規(guī),知識產(chǎn)權(quán)保護乏力。但人們對理財?shù)男枨箅S著生活水平的提供越來越強烈。（三）個人理財?shù)膬?nèi)容談到理財,一般人想到的不是投資,就是賺錢。實際上理

7、財?shù)姆秶軓V,理財是理一生的財,也就是個人一生的現(xiàn)金流量與風(fēng)險管理。因此,個人理財?shù)姆秶ǎ?．賺錢一收入一生的收入包含運用個人資源所產(chǎn)生的工作收入,及運用金錢資源所產(chǎn)生的理財收入3個人理財 13 財務(wù)轉(zhuǎn)本 2 班李靜與傳統(tǒng)理財環(huán)境相比，新理財環(huán)境的特點：（一 ）通貨膨脹首先，通貨膨脹使市場價格信號失真，導(dǎo)致價格水平的升降不能真實反映商品供應(yīng)關(guān)系的變化，失真的價格會使資源盲目流動組合，從而引起社會資源的巨大浪費。 其次，為了保值和防止

8、物價進一步上漲，人們會盡快把手中的貨幣換成商品，使貨幣流通速度加快，商品供應(yīng)更加短缺，從而進一步加劇通貨膨脹。（二）銀行利率國家統(tǒng)計局公布的經(jīng)濟數(shù)據(jù)顯示，居民消費價格指數(shù)（CPI）同比上漲幅度高于同期人民幣一年期存款利率，這就出現(xiàn)了負利率———通貨膨脹率高于銀行存款利率，從而引發(fā)老百姓對手中錢貶值的憂慮。 如果再過去的一年里，你既沒有買房又沒有炒股，連基金也沒有買一份，只把錢存在銀行，你會發(fā)現(xiàn)自己的財富不但沒有增加，反而隨著物價上漲而縮

9、水了，中國出現(xiàn)負利率時代。（三）人民幣升值人民幣的升值是影響理財環(huán)境的三個主要因素，而且影響越來越明顯，我們有必要充分認識、科學(xué)評估、及時防范。 只要能夠制定解決或降低環(huán)境改變的策略，就能在新的理財環(huán)境下趨利避害，立于不敗之地，使個人理財計劃能夠順利實施。四、新理環(huán)境下的個人理財策略隨著社會經(jīng)濟的發(fā)展和人民群眾收入水平的提高，如何投資理財成了大家最關(guān)心的問題。但是任何投資都存在風(fēng)險，如何確定新理財環(huán)境下的個人理財策略呢？（一）制定理財規(guī)

10、劃成功的理財講求理財規(guī)劃，個人理財也不例外。 就個人理財規(guī)劃的制定來看，它至少應(yīng)包含三個層面的內(nèi)容：首先是設(shè)定個人理財目標(biāo)，綜合分析判斷新的理財環(huán)境和個人風(fēng)險特征，既遵循投資理財?shù)囊话阋?guī)律，又注重個人理財偏好習(xí)慣和個性風(fēng)格的培養(yǎng)；其次是掌握現(xiàn)實收支及資產(chǎn)債務(wù)狀況，運用財務(wù)會計知識精細化管理，既要努力增加收入，又要防范化解風(fēng)險；最后是根據(jù)自己的知識水平、工作經(jīng)歷、社會關(guān)系等因素選擇適合的投資渠道，投資渠道沒有絕對的好與壞，適合的才是最好的

11、。（二）加強現(xiàn)金流管理現(xiàn)金流管理是將個人的收入與支出盡可能地匹配起來，保持富余的支付能力，而且富余的程度越來越好，越富余說明財務(wù)狀況越自由。 由于個人理財?shù)哪康氖瞧胶猬F(xiàn)在和未來的收支使個人經(jīng)常處于收入大于支出的狀態(tài)，不會因為無錢付賬而導(dǎo)致財務(wù)危機，影響個人生活幸福，因此現(xiàn)金流的管理成為個人理財?shù)暮诵乃凇?一般個人現(xiàn)金流入主要包括經(jīng)常性收入：工資、獎金、養(yǎng)老金及其他經(jīng)常性收入；補償性收入：利息、保險金賠付、失業(yè)金；投資性收入：股息收入及

12、出售資產(chǎn)收入。 個人的現(xiàn)金流出主要包括日常開支：衣、食、住、行的費用；大宗消費支出：購車、購房及子女教育費用；意外支出：重大疾病、意外傷害及第三者責(zé)任賠償。 鑒于人們未來的收入和消費存在很大的變數(shù)，如收入的不穩(wěn)定、失業(yè)的威脅、通貨膨脹預(yù)期等等，個人理財應(yīng)該保守一些，特別是在目前社會上“貸款消費”風(fēng)行的情下，更應(yīng)該注重個人現(xiàn)金流的管理，以免未來陷入財務(wù)困境，淪為“貸款”的奴隸。（三）減少通貨膨脹的損失1.預(yù)期通脹強烈時應(yīng)慎重選擇中長期國債