加強(qiáng)金融服務(wù)支持婦女創(chuàng)業(yè)

1、加強(qiáng)金融服 金融服務(wù)支持 支持婦女創(chuàng)業(yè) 創(chuàng)業(yè)——屏南聯(lián)社代溪信用社婦女創(chuàng)業(yè)小額擔(dān)保貸款情況調(diào)查隨著大量農(nóng)村男性強(qiáng)勞動(dòng)力向城市轉(zhuǎn)移，許多鄉(xiāng)村只留下“386199 部隊(duì)”（婦女、兒童、老人），許多婦女成為農(nóng)村家庭的主要?jiǎng)趧?dòng)者和創(chuàng)業(yè)者，成為支撐農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的頂梁柱。都說創(chuàng)業(yè)難，農(nóng)村婦女創(chuàng)業(yè)更難，在諸多難題 中，資金問題成為農(nóng)村婦女走出家門干事業(yè)的第一道屏障。而小額信貸將成為解決農(nóng)村婦女創(chuàng)業(yè)資金的重要渠道。為支持農(nóng)村婦女創(chuàng)業(yè)就業(yè)，我社在縣聯(lián)社 的督

2、促指導(dǎo)下，嚴(yán)格按照《屏南縣婦女創(chuàng)業(yè)小額貸款實(shí)施辦法》，立足自身實(shí)際，創(chuàng)新農(nóng)村金融服務(wù)方式，與婦聯(lián)組織搭建合作平臺(tái)，積極打造“巾幗創(chuàng)業(yè)”貸款模式，全力推動(dòng)全鎮(zhèn)婦女創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款工作的開展，將“信貸扶持農(nóng) 村婦女創(chuàng)業(yè)”作為新的業(yè)務(wù)增長點(diǎn)，積極與縣、鄉(xiāng)婦聯(lián)及有關(guān)單位協(xié)調(diào)配合，創(chuàng)新工作思路，加大創(chuàng)新力度，不斷將“信貸助推農(nóng)村婦女創(chuàng)業(yè)行動(dòng)”落實(shí)到實(shí)處，充分調(diào)動(dòng)了女性創(chuàng)業(yè)者的積極性。一、代溪社開展小額信貸支持婦女創(chuàng)業(yè)的主要做法一是積極調(diào)研，落實(shí)就業(yè)創(chuàng)

3、業(yè)政策開拓業(yè)務(wù)新起點(diǎn)。大力開展“信貸助推農(nóng)村婦女創(chuàng)業(yè)行動(dòng)”，不僅為農(nóng)村信用社拓寬業(yè)務(wù)發(fā)展空間提供了一條嶄新途徑，也為農(nóng)村信用社履行社會(huì)責(zé)任支持新農(nóng)村建設(shè)提供了有力手段。1、支持農(nóng)村婦女創(chuàng)業(yè)的前景廣闊。隨著社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展，廣大農(nóng)村日益涌現(xiàn)出了一批有技術(shù)、有抱負(fù)的婦女創(chuàng)業(yè)帶頭人，但苦于缺乏資金，造成自身優(yōu)勢和特點(diǎn)得不到 充分發(fā)揮。為了全面了解婦女的創(chuàng)業(yè)資金需求和申貸意愿，我社聯(lián)合縣、鄉(xiāng)婦聯(lián)組織對婦女創(chuàng)業(yè)情況進(jìn)行調(diào)查摸底，將調(diào)查摸底與重點(diǎn)推薦相

4、結(jié)合，進(jìn)村入戶向婦女宣傳小額貸款條件，辦理手續(xù)等知識(shí)，對自愿申請婦女創(chuàng)業(yè)貸款的女 性受理貸款申請并進(jìn)行調(diào)查評審、辦理手續(xù)、跟蹤監(jiān)管，建立貸款人基本情況臺(tái)帳。農(nóng)村信用社此時(shí)靠上幫扶，不僅給她們提供一個(gè)了創(chuàng)業(yè)支點(diǎn)，讓她們得到必要的資金扶持，發(fā)展致富項(xiàng)目，最重要的是給她們以創(chuàng)業(yè)的信心，讓其在 創(chuàng)業(yè)的道路上奮勇向前，努力實(shí)現(xiàn)創(chuàng)業(yè)增收。2、支持農(nóng)村婦女創(chuàng)業(yè)是農(nóng)村信用社支持“三農(nóng)”的具體體現(xiàn)。自成立以來，我社就“扎根三農(nóng)、服務(wù)三農(nóng)”， 不斷滿足農(nóng)民

5、群眾的信貸資金需求，“信貸助推農(nóng)村婦女創(chuàng)業(yè)行動(dòng)”是信用社履行社會(huì)責(zé)任的具體展現(xiàn)，將為我社業(yè)務(wù)的新發(fā)展提供新的助力。二是創(chuàng)新貸款擔(dān)保模式，突破財(cái)政擔(dān)保基金限制。按照新出臺(tái)政策規(guī)定， 凡在法定勞動(dòng)年齡內(nèi)，具有一定創(chuàng)業(yè)能力和創(chuàng)業(yè)愿望，具有完全民事行為能力的返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)的農(nóng)村婦女與失地婦女，自謀職業(yè)自主創(chuàng)業(yè)的女大中專畢業(yè)生、復(fù) 退轉(zhuǎn)業(yè)退役女軍人、從事個(gè)體經(jīng)營或合伙經(jīng)營的城鎮(zhèn)失業(yè)婦女均可申請不同額度的小額擔(dān)保貸款。同時(shí)放寬貸款對象、貸款條件，即只要項(xiàng)

6、目可行，并實(shí)實(shí) 在在地在創(chuàng)業(yè)發(fā)展，不存在騙取貼息貸款的，都予以審批同意。主要以信用擔(dān) 保、農(nóng)戶聯(lián)戶互保，農(nóng)戶+公司等擔(dān)保形式，探索解決風(fēng)險(xiǎn)防范的問題。目前我社所發(fā)放的婦女創(chuàng)業(yè)貸款中 90%左右是信用擔(dān)保和聯(lián)戶擔(dān)保。由于門檻的降 低，極大地支持了女性創(chuàng)業(yè)人士實(shí)現(xiàn)自己的創(chuàng)業(yè)，婦女創(chuàng)業(yè)貸款也由“婦女就業(yè)扶貧”轉(zhuǎn)變?yōu)椤皨D女創(chuàng)業(yè)扶貧”產(chǎn)生了一帶十、十帶百的連鎖效應(yīng)。三是增強(qiáng)服務(wù)意識(shí)，入村開展貸款擔(dān)保業(yè)務(wù)。對貸款申請人的信用記錄更 了解，對貸款的發(fā)

7、放、追償更專業(yè)。經(jīng)調(diào)查審核，確定婦女要有一個(gè)創(chuàng)業(yè)項(xiàng)小額擔(dān)保貸款，我爭取了 8 萬元貼息貸款，為我們接上一口氣，真是雪中送炭 啊!三、金融支持婦女創(chuàng)業(yè)就業(yè)工作存在的問題 雖然,小額信貸在支持我鎮(zhèn)婦女創(chuàng)業(yè)方面取得了一些成效,但在實(shí)踐中還是遇到一些困難和問題,主要體現(xiàn)在: (1)缺乏充足、穩(wěn)定的信貸資金來源,難以滿足城鄉(xiāng)女性創(chuàng)業(yè)者的需求;(2)貸款手續(xù)比較繁瑣,信貸服務(wù)效率較低;(3)信用擔(dān) 保體系不完善、評級(jí)體系不健全,信用風(fēng)險(xiǎn)較大;(4)

8、品種單一,缺乏保險(xiǎn)、租賃、理財(cái)?shù)冉鹑诜?wù),對創(chuàng)業(yè)者的保障機(jī)制和創(chuàng)業(yè)培訓(xùn)制度不完善;(5)小額信貸機(jī)構(gòu)從業(yè)人員的工作能力有待加強(qiáng);(6)相關(guān)法律法規(guī)不完善,政策落實(shí)不到位等 等。此外，女性創(chuàng)業(yè)者是大多是沒有收入或收入低、生活困難的弱勢群體,她們?nèi)狈?chuàng)業(yè)經(jīng)驗(yàn),自身的資產(chǎn)和積蓄很少,缺乏必要的貸款物質(zhì)擔(dān)保品,對失敗的恐懼比機(jī)會(huì)型創(chuàng)業(yè)者高兩倍,非常不愿意承擔(dān)創(chuàng)業(yè)失敗的風(fēng)險(xiǎn)；高水平的女性創(chuàng)業(yè)活動(dòng)較少,絕大部分屬于低層次的勞動(dòng)密集型行業(yè),企業(yè)缺乏競

9、爭力,成長性更差。女性普遍欠缺金融、財(cái)務(wù)管理能力、創(chuàng)業(yè)知識(shí)與創(chuàng)業(yè)技能,技術(shù)創(chuàng)新能力較 差。四、政策建議隨著女性創(chuàng)業(yè)隊(duì)伍的快速發(fā)展，進(jìn)一步建立鼓勵(lì)女性創(chuàng)業(yè)的支持體系，有組織地幫助女性創(chuàng)業(yè)，提高女性創(chuàng)業(yè)能力勢在必行。從全社會(huì)支持婦女創(chuàng)業(yè)角度考慮，有以下四點(diǎn)建議：一是拓寬女性創(chuàng)業(yè)小額信貸的資金來源。 資金來源的可持續(xù)是小額信貸支持創(chuàng)業(yè)可持續(xù)發(fā)展的關(guān)鍵。 1、采取多種措施,吸引民間資本支持創(chuàng)業(yè)。2、建議政府給予發(fā)放小額信貸支持婦女創(chuàng)業(yè)的小額信貸

10、機(jī)構(gòu)以更多的稅收優(yōu)惠和利息補(bǔ)貼,以調(diào)動(dòng)其積極性。3、政府出資成立專門的女性小額信貸擔(dān)保公司,從事女性創(chuàng)業(yè)者小額信貸擔(dān)保工作。 二是建立以互助聯(lián)保為基礎(chǔ)的多層次、多元化創(chuàng)業(yè)融資擔(dān)保體系。1、創(chuàng)新?lián)７绞?。小額信貸的聯(lián)保制度具有自動(dòng)選擇符合條件的貸款對象、聯(lián)保成員間互相監(jiān)督降低貸款的交易成本、組員責(zé)任連帶控制貸款違約風(fēng)險(xiǎn)等獨(dú)特優(yōu)勢, 能有效解決貸款中道德風(fēng)險(xiǎn)、逆向選擇等委托代理問題,降低貸款的風(fēng)險(xiǎn)和成本,提高貸款償還率。借鑒、改進(jìn)農(nóng)戶聯(lián)保的

11、經(jīng)驗(yàn)與模式,完善創(chuàng)業(yè)互助式聯(lián)保方 式,發(fā)展“多方聯(lián)保”的方式。積極發(fā)揮行業(yè)協(xié)會(huì)、婦聯(lián)的組織優(yōu)勢,由地方政府、人民銀行、小額信貸機(jī)構(gòu)或自發(fā)組織形成相互擔(dān)保的信用擔(dān)保聯(lián)盟;對金融 擔(dān)保機(jī)構(gòu)已明確的信用社區(qū)免除反擔(dān)保;對確實(shí)難以落實(shí)反擔(dān)保措施的,可采取 女企業(yè)家協(xié)會(huì)會(huì)員“聯(lián)合反擔(dān)?！狈绞?經(jīng)當(dāng)?shù)貗D聯(lián)組織調(diào)查核實(shí)后報(bào)同級(jí)擔(dān)保 中心審批;由各類生產(chǎn)合作社組合自發(fā)形成聯(lián)保組織或利用網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢,尋求同行業(yè)同社區(qū)同類型女性創(chuàng)業(yè)者組成互助性聯(lián)保小組;積極嘗

12、試保險(xiǎn)公司信用保險(xiǎn);發(fā)展以有財(cái)務(wù)能力的親友、老鄉(xiāng)或企業(yè)為保證人的保證擔(dān)保等。2、創(chuàng)新?lián)?物。積極拓展擔(dān)保物范圍,充分利用女性創(chuàng)業(yè)者擁有的股權(quán)、應(yīng)收賬款、存單、 保險(xiǎn)單、銀行承兌匯票、營運(yùn)車牌、專利、商標(biāo)、林權(quán)、土地經(jīng)營權(quán)等資產(chǎn)和 權(quán)利開展擔(dān)保類融資產(chǎn)品創(chuàng)新,靈活采用多種形式的擔(dān)保物。 三是完善小額信貸為女性創(chuàng)業(yè)者服務(wù)的內(nèi)容。建立女性小額信貸創(chuàng)業(yè)項(xiàng)目網(wǎng)絡(luò),對女性創(chuàng)業(yè)者提供創(chuàng)業(yè)培訓(xùn)、技術(shù)支持、信息咨詢、開業(yè)指導(dǎo)、稅費(fèi)減免 等服務(wù),特別是金