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1、近年來,隨著銀行業(yè)的逐步開放、股權(quán)分置改革的實(shí)施以及銀行業(yè)資本約束的強(qiáng)化,我國(guó)銀行業(yè)的內(nèi)外部經(jīng)營(yíng)環(huán)境正經(jīng)歷著劇烈變化,商業(yè)銀行的盈利水平和盈利能力面臨著考驗(yàn)。能否不斷增強(qiáng)銀行業(yè)的盈利能力,事關(guān)我國(guó)銀行業(yè)在國(guó)際市場(chǎng)中的競(jìng)爭(zhēng)力和我國(guó)金融體系的安全。然而哪些因素才是影響我國(guó)商業(yè)銀行盈利水平的關(guān)鍵因素、它們存在何種影響,這些問題的答案能為如何提高商業(yè)銀行盈利能力提供些許啟示。 本文借鑒國(guó)內(nèi)外相關(guān)研究成果的研究思路和研究方法,論述了本文選
2、取研究變量的理論依據(jù),主要涉及銀行業(yè)規(guī)模經(jīng)濟(jì)理論、產(chǎn)業(yè)組織理論中市場(chǎng)結(jié)構(gòu)和企業(yè)盈利性之間關(guān)系的理論假說,以及金融發(fā)展和經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)之間關(guān)系的理論,除此之外,本文研究變量的選取也參考了類似的實(shí)證研究成果,并對(duì)擬考察因素的指標(biāo)進(jìn)行了綜合比較和選擇。 文章運(yùn)用OLS、GLS對(duì)固定效應(yīng)模型、隨機(jī)效應(yīng)模型進(jìn)行了實(shí)證估計(jì),分析了影響我國(guó)商業(yè)銀行盈利性的三類因素--銀行個(gè)性因素、市場(chǎng)結(jié)構(gòu)因素、宏觀經(jīng)濟(jì)因素,并根據(jù)因素影響力大小進(jìn)行了排序。研究結(jié)論
3、顯示,銀行個(gè)性因素是影響商業(yè)銀行盈利水平的主要因素:市場(chǎng)集中度的影響較強(qiáng),市場(chǎng)份額因素的影響不顯著;經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)率因素的影響較大,通貨膨脹率和經(jīng)濟(jì)資本化率等宏觀經(jīng)濟(jì)因素的影響不顯著。因此,我國(guó)商業(yè)銀行應(yīng)該適當(dāng)增加銀行的資本,控制規(guī)模并提高管理效率,重點(diǎn)防治不良資產(chǎn)和成本的增長(zhǎng);同時(shí),在高效監(jiān)管的前提下,逐步取消銀行業(yè)的各種歧視性政策,合理引入競(jìng)爭(zhēng);從宏觀角度來看,商業(yè)銀行應(yīng)該提高預(yù)測(cè)經(jīng)濟(jì)周期的前瞻能力,并不斷提高銀行業(yè)的自主定價(jià)能力以有效的
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