2022年郵政儲(chǔ)蓄銀行高管人員任職資格考試案例分析

1、案例分析案例一： 案例一：某地監(jiān)管局在非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管中發(fā)現(xiàn)本地B勺一家商業(yè)銀行未按照規(guī)定提供不 良貸款監(jiān)測(cè)報(bào)表及報(bào)告，監(jiān)管部門組織了對(duì)該行信貸業(yè)務(wù)B勺現(xiàn)場(chǎng)檢查，該行在檢查中沒(méi) 有積極配合，并提供了虛假B勺報(bào)表資料。（1） 根據(jù)銀監(jiān)法，對(duì)該銀行不按照規(guī)定提供報(bào)表、報(bào)告B勺行為應(yīng)如何解決？（2） 對(duì)于該銀行不配合現(xiàn)場(chǎng)檢查，提供虛假報(bào)表資料B勺行為應(yīng)如何解決？答案要點(diǎn)： 答案要點(diǎn)：（1 ）銀監(jiān)法規(guī)定：銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不按照規(guī)定提供報(bào)表、報(bào)告等文獻(xiàn)、

2、 資料B勺，由銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，逾期不改正B勺，處十萬(wàn)元以上三十萬(wàn)元如下 罰款；（2）由銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，并處二十萬(wàn)元以上五十萬(wàn)元如下罰款； 情節(jié)特別嚴(yán)重或者逾期不改正B勺，可以責(zé)令停業(yè)整頓或者吊銷其經(jīng)營(yíng)許可證；構(gòu)成犯罪 B勺，依法追究刑事責(zé)任。案例二： 案例二：某單位在甲銀行開(kāi)立基本賬戶，其預(yù)留印鑒為該單位B勺財(cái)務(wù)主管李某。 12月7日，該單位為規(guī)避法院強(qiáng)制扣劃存款賬戶資金，將該單位B勺存款以轉(zhuǎn)帳支票方 式轉(zhuǎn)到李某

3、個(gè)人儲(chǔ)蓄存款賬戶。請(qǐng)問(wèn)甲銀行辦理此業(yè)務(wù)與否違法？違背何規(guī)定？根據(jù)法 律如何進(jìn)行懲罰？答案要點(diǎn)： 答案要點(diǎn)：（1）違法。（2）違背《商業(yè)銀行法》：任何單位和個(gè)人不得將單位資金 以個(gè)人名義開(kāi)立賬戶存儲(chǔ)。（3）按照《商業(yè)銀行法》B勺規(guī)定進(jìn)行懲罰。即由國(guó)務(wù)院銀行 業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，沒(méi)有違法所得，處5萬(wàn)元以上50萬(wàn)元如下罰款。案例三： 案例三：據(jù)查，A儲(chǔ)匯分局轄屬B勺B郵政儲(chǔ)蓄所鈔票日記賬顯示，4月5日上繳鈔 票1904萬(wàn)元?dú)w還至儲(chǔ)蓄〃應(yīng)付

4、款”賬戶°(1)B區(qū)郵政局存在哪些違規(guī)行為，按規(guī)定應(yīng) 受到什么懲罰？(2)試分析該案例發(fā)生因素。分析要點(diǎn)：(1)違規(guī)行為及其應(yīng)受到曰勺懲罰。B區(qū)郵政局明知代收個(gè)人養(yǎng)老保險(xiǎn)費(fèi)是 屬于B區(qū)社會(huì)保險(xiǎn)局日勺資金，不僅不及時(shí)從儲(chǔ)蓄賬戶上劃至中間業(yè)務(wù)賬戶，還自行挪用， 并將中一部分轉(zhuǎn)為個(gè)人儲(chǔ)蓄存款，違背了《中華人民共和國(guó)儲(chǔ)蓄管理?xiàng)l例》第三條曰勺規(guī) 定：“……任何單位和個(gè)人不得將公款以個(gè)人名義轉(zhuǎn)為儲(chǔ)蓄存款”。B區(qū)郵政局編造虛假 儲(chǔ)戶姓名開(kāi)立

5、定期存單，違背了《個(gè)人存款賬戶實(shí)名制規(guī)定》第七條曰勺規(guī)定：“……不出 示本人身份證件或者不使用本人身份證件上曰勺姓名曰勺，金融機(jī)構(gòu)不得為其開(kāi)立個(gè)人存款 賬戶?！备鶕?jù)《金融違法行為懲罰措施》第十五條曰勺規(guī)定:〃金融機(jī)構(gòu)辦理存款業(yè)務(wù)，不 得有下列行為……明知或者應(yīng)知是單位資金，而容許以個(gè)人名義開(kāi)立賬戶存儲(chǔ)……曰勺，予 以警告，沒(méi)收違法所得，并處違法所得1倍以上3倍如下曰勺罰款。”根據(jù)《個(gè)人存款賬 戶實(shí)名制規(guī)定》第九條曰勺規(guī)定:“金融機(jī)構(gòu)違背

6、本規(guī)定第七條規(guī)定曰勺，……予以警告，可 以處一千元以上五千元如下曰勺罰款；情節(jié)嚴(yán)重曰勺，可以并處責(zé)令停業(yè)整頓，對(duì)直接負(fù)責(zé)曰勺 主管人員和其她直接負(fù)責(zé)人員依法予以紀(jì)律處分;構(gòu)成犯罪曰勺，依法追究刑事責(zé)任。飛2 ) 因素分析：依法經(jīng)營(yíng)意識(shí)淡薄，內(nèi)部考核機(jī)制驅(qū)使，內(nèi)控制度單薄，缺少完善曰勺內(nèi)部稽 查制度。某省某市郵政儲(chǔ)匯局稽查室在運(yùn)用電子稽查系統(tǒng)進(jìn)行非現(xiàn)場(chǎng)核查分析本月 開(kāi)戶信息中發(fā)現(xiàn)，某市某專柜郵政儲(chǔ)蓄所在3月6日發(fā)生4筆姓名為〃張某〃，金額