XX銀行小企業(yè)信用評(píng)級(jí)及應(yīng)用研究及應(yīng)用.pdf

1、小企業(yè)已經(jīng)成為我國市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展中不可忽視的重要因素，然而小企業(yè)融資難成為制約小企業(yè)發(fā)展的瓶頸。資金是小企業(yè)發(fā)展的血脈，由于小企業(yè)財(cái)務(wù)信息不健全，抗風(fēng)險(xiǎn)能力較差，使得小企業(yè)融資比較困難。本研究通過考察小企業(yè)的還款能力和還款意愿對(duì)小企業(yè)信用情況進(jìn)行準(zhǔn)確判定，為銀行貸款發(fā)放和貸款定價(jià)提供重要依據(jù)。
　　本論文共分五章。第一章分析了論文的選題背景、國內(nèi)外研究進(jìn)展、研究方法、研究的技術(shù)路線。第二章信用評(píng)級(jí)理論。第三章構(gòu)建小企業(yè)信用評(píng)級(jí)指標(biāo)體

2、系。第四建立小企業(yè)信用評(píng)級(jí)模型。第五章建立小企業(yè)信用評(píng)級(jí)劃分標(biāo)準(zhǔn)。第六章為結(jié)論與展望。論文的主要工作如下：
　　（1）通過定性和定量相結(jié)合的方法構(gòu)建小企業(yè)信用評(píng)級(jí)指標(biāo)體系。借鑒權(quán)威機(jī)構(gòu)評(píng)級(jí)指標(biāo)和先進(jìn)銀行實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)以及經(jīng)典學(xué)術(shù)成果，確定海選信用評(píng)價(jià)指標(biāo)集。通過專家知識(shí)經(jīng)驗(yàn)和篩選原則對(duì)海選指標(biāo)進(jìn)行簡(jiǎn)化，并借助定量評(píng)級(jí)指標(biāo)之間的相關(guān)關(guān)系篩選出信息含量高的指標(biāo)，構(gòu)建小企業(yè)信用評(píng)級(jí)指標(biāo)體系，確保評(píng)級(jí)結(jié)果準(zhǔn)確性。
　?。?）小企業(yè)信用評(píng)級(jí)

3、模型。對(duì)正向、負(fù)向的評(píng)價(jià)指標(biāo)進(jìn)行標(biāo)準(zhǔn)化消除指標(biāo)的量綱，通過對(duì)主觀賦權(quán)法和客觀賦權(quán)法得到的評(píng)級(jí)指標(biāo)的權(quán)重進(jìn)行組合賦權(quán)，建立了小企業(yè)信用評(píng)級(jí)模型，確保評(píng)級(jí)結(jié)果能夠充分反映專家知識(shí)經(jīng)驗(yàn)，又能實(shí)現(xiàn)對(duì)小企業(yè)財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)真實(shí)信息客戶的信用狀況進(jìn)行評(píng)價(jià)。
　　（3）建立小企業(yè)信用評(píng)級(jí)標(biāo)準(zhǔn)。利用專家經(jīng)驗(yàn)確評(píng)級(jí)結(jié)果的離散程度，將小企業(yè)信用等級(jí)劃分為9個(gè)等級(jí)，并依據(jù)大數(shù)定律給出不同級(jí)別的累計(jì)概率，并依據(jù)累計(jì)概率和800個(gè)小企業(yè)評(píng)級(jí)結(jié)果得分，制定小企業(yè)信用