個(gè)人房產(chǎn)抵押貸款的風(fēng)險(xiǎn)控制研究.pdf

1、近年來，新的地區(qū)性、股份制商業(yè)銀行如雨后春筍般不斷涌現(xiàn)，銀行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)日趨加劇，銀行業(yè)務(wù)發(fā)展指標(biāo)壓力日趨增大；而隨著社會(huì)消費(fèi)方式的轉(zhuǎn)變及融資需求的攀升，個(gè)人房產(chǎn)抵押貸款作為一種便捷的融資手段，被人們廣為接受，已經(jīng)成為商業(yè)銀行一個(gè)新的利潤(rùn)增長(zhǎng)點(diǎn)。各商業(yè)銀行都看上了這塊“蛋糕”，比政策、比速度，爭(zhēng)相拼搶個(gè)人房產(chǎn)抵押貸款市場(chǎng)。激烈的競(jìng)爭(zhēng)不僅影響著市場(chǎng)占有率，還促使“蛋糕”迅速膨脹。而快速發(fā)展往往蘊(yùn)藏著巨大的風(fēng)險(xiǎn)，因此，研究個(gè)人房產(chǎn)抵押貸款的風(fēng)險(xiǎn)管

2、理，非常必要且具有現(xiàn)實(shí)意義。
　　本文簡(jiǎn)要介紹了個(gè)人房產(chǎn)抵押貸款的概念、分類及發(fā)展歷程，分析了個(gè)人房產(chǎn)抵押貸款面臨的風(fēng)險(xiǎn)類型、剖析了風(fēng)險(xiǎn)的來源和成因。并針對(duì)主要風(fēng)險(xiǎn)——信用風(fēng)險(xiǎn)，講述了個(gè)人房產(chǎn)抵押貸款風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估指標(biāo)及兩種度量方法：個(gè)人信用評(píng)分卡及Logitic回歸模型。本文通過兩種度量方法的建立、實(shí)證分析、結(jié)果比較，提出了通過建立個(gè)人信用組合模型來度量信用風(fēng)險(xiǎn)的建議，并詳細(xì)闡述了該模型的應(yīng)用策略，并結(jié)合實(shí)例分析，檢驗(yàn)了該模型的有效性