社保機構(gòu)回收學(xué)生貸款的可行性研究.pdf

1、貸款回收難是國家助學(xué)貸款面臨的突出問題，除去借款人的還款能力外，主要是貸款風(fēng)險難以控制。作為信用貸款，國家助學(xué)貸款不能利用擔(dān)保措施來防范風(fēng)險。我國社會信用體系基礎(chǔ)十分薄弱，不能發(fā)揮應(yīng)有的作用。這樣，貸款的回收任務(wù)都留給了回收機構(gòu)，回收的結(jié)果完全取決于回收機構(gòu)的業(yè)務(wù)能力?；厥諜C構(gòu)是解決貸款回收難的關(guān)鍵?？紤]到現(xiàn)有回收機構(gòu)面臨的困境，本文嘗試探討中國社會保險機構(gòu)回收國家助學(xué)貸款的可行性。 首先，對發(fā)展中國家回收學(xué)生貸款典型案例進行研

2、究。在此基礎(chǔ)上，對回收機構(gòu)有效回收學(xué)生貸款應(yīng)具備的基本條件進行了總結(jié)和論證。本文認(rèn)為，回收機構(gòu)有效回收學(xué)生貸款需要滿足的基本條件是，健全的組織結(jié)構(gòu)、完備的管理信息系統(tǒng)、有效的風(fēng)險控制和員工的協(xié)作進取以及政府的支持。這里“有效回收”指在規(guī)定期限內(nèi)借款人有能力償還的貸款都能回收上來。然后，結(jié)合條件對中國社會保險(障)的現(xiàn)狀和發(fā)展趨勢進行了分析與歸納。本文認(rèn)為，我國勞動和社會保障的組織結(jié)構(gòu)和業(yè)務(wù)網(wǎng)絡(luò)比較健全；金保工程進展比較順利，管理信息系統(tǒng)

3、已具雛形，但仍處在進一步建設(shè)和完善中；隨著社會保險覆蓋面的擴大、《勞動合同法》的實施和人力資源和社會保障部的組建，確定還款人的身份、就業(yè)狀態(tài)和收入將不再是困擾學(xué)生貸款有效回收的瓶頸。隱性擔(dān)保是可行的，它能有效地清收拖欠的貸款。社會保險機構(gòu)控制風(fēng)險的能力正在增強，但嚴(yán)重依賴于該系統(tǒng)對人力資源與社會保障信息的擁有與覆蓋的程度；由于我國社會保險事業(yè)起步晚，法律法規(guī)不健全，而規(guī)模膨脹得過于迅速，有效的運作機制和管理規(guī)范尚待進一步形成，服務(wù)水平有