保險合同告知義務(wù)初探.pdf

1、在我國，保險業(yè)已經(jīng)成為國民經(jīng)濟重要組成部分，而保險業(yè)在箭速發(fā)展的同時也出現(xiàn)諸多問題。其中“保險業(yè)的失信”是其中最為嚴(yán)重的問題之一。
　　 在此背景下筆者以合同法原理為指導(dǎo)、參考國內(nèi)外的先進立法，通過比較保險實務(wù)和司法判例，分別從告知義務(wù)的理論基礎(chǔ)\性質(zhì)及概念、基本范疇等基礎(chǔ)理論為入口，再進一步深入到違反告知義務(wù)的法律后果、違反告知義務(wù)的認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)、法律救濟途徑以及保險人的配合義務(wù)等方面，將告知義務(wù)進行全面的探討和研究。
　　

2、 本文包括四章內(nèi)容，第一章主要論述了告知義務(wù)的理論基礎(chǔ)—最大誠信原則以及此原則與保險合同之間的關(guān)系，即“保險合同是高度誠信合同”。此外還論述對被保險人的“告知義務(wù)進行立法的限制”的必要性。
　　 第二章主要論述了告知義務(wù)的概念和性質(zhì)。指出這種在訂立保險合同之前投保人向告知義務(wù)人所盡的告知義務(wù)，屬于先合同義務(wù)，具有法定性，違反此義務(wù)，告知義務(wù)人即構(gòu)成違約，應(yīng)承擔(dān)保險合同被解除的不利后果。同時筆者分別比較了告知義務(wù)與投保人、被保險

3、人的通知義務(wù)、告知義務(wù)與投保人和被保險人的保證義務(wù)的異同。并指出告知義務(wù)與保證義務(wù)和說明義務(wù)在履行主體、義務(wù)受領(lǐng)客體及行為宗旨上的相同之處和在履行義務(wù)時間、履行目的以及性質(zhì)方面與二者的不同。
　　 第三章內(nèi)容主要包含對告知義務(wù)基本范疇的分析解構(gòu)。在第一節(jié)討論告知義務(wù)的主體時，論述了被保險人和受益人是否應(yīng)歸入告知義務(wù)的主體。并得出“應(yīng)以二者是否知悉合同存在為前提，具體分析”的結(jié)論。在告知義務(wù)履行時間一節(jié)中，筆者以“如何確定保險合同

4、成立時”為重點，論述了時間確立方法、各國保險法有關(guān)此項的學(xué)說以及如出現(xiàn)“合同續(xù)約”、“合同變更”情形時，如何對告知義務(wù)做特殊處理。在第三節(jié)中，則以歷史的發(fā)展為縱軸以各國保險狀況為橫軸分析了“主動告知制”與“詢問告知制”兩種告知義務(wù)履行方式以及與我國保險業(yè)中此項的對比。在第四節(jié)中對于告知義務(wù)的論述中，提出了對告知事實的四項認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)，以及對重要事實的主觀認(rèn)定。第五節(jié)則介紹告知義務(wù)的免除。論述了當(dāng)發(fā)生“保險人未詢問的事實”、“保險人已知悉的事

5、實”、“危險程度減少的事實”時，為什么要免除告知義務(wù)人的法律責(zé)任以及我國和英國、韓國、日本在此方面的規(guī)定和評價，。
　　 論文的最后部分論述了告知義務(wù)的違反。分別從如何通過主觀要件及客觀要件判斷此種違反以及告知義務(wù)違反時，保險人的保費應(yīng)否退還，退還多少、雙方責(zé)任比例等。接下來，筆者也引入了對投保人有利的“不可抗辯”條款，論述了不可抗辯條款起源、發(fā)展，在我國的適用情況及價值。
　　 在最后的結(jié)語中，作者總結(jié)了前文論證中我國