“互聯(lián)網(wǎng)+”戰(zhàn)略下P2P網(wǎng)絡(luò)借貸行為的刑法規(guī)制.pdf

1、P2P網(wǎng)絡(luò)借貸作為一種新型的互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)，已經(jīng)在各國迅速發(fā)展。隨著“互聯(lián)網(wǎng)+”的概念在2015年政府工作報(bào)告中的正式提出，P2P網(wǎng)絡(luò)借貸作為一項(xiàng)互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)與金融行業(yè)的結(jié)合，再次受到了人們的廣泛關(guān)注。在“互聯(lián)網(wǎng)+”的戰(zhàn)略影響下，P2P作為運(yùn)營平臺(tái)，彌補(bǔ)了傳統(tǒng)金融行業(yè)所欠缺的要素，更新了傳統(tǒng)借貸體系、重構(gòu)了商業(yè)模式，提高了運(yùn)行效率。但在此種戰(zhàn)略下，伴隨著P2P的發(fā)展，也隨機(jī)出現(xiàn)了一些不可避免的問題：如網(wǎng)絡(luò)借貸觸及的非法吸收公眾存款、集資詐

2、騙等法律風(fēng)險(xiǎn)；征信系統(tǒng)缺失使得債權(quán)債務(wù)難以實(shí)現(xiàn)等風(fēng)險(xiǎn)。
　　本文將P2P置于“互聯(lián)網(wǎng)+”發(fā)展戰(zhàn)略的背景下，以刑法學(xué)理論為依據(jù)，通過分析 P2P網(wǎng)絡(luò)借貸發(fā)展的歷史起源，利用歷史分析法、實(shí)證分析法以及對(duì)比論證等，對(duì)我國p2p網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)在經(jīng)營中可能觸及的一些潛在風(fēng)險(xiǎn)及罪名進(jìn)行分析，及對(duì)涉嫌非法集資的司法認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)及范圍進(jìn)行進(jìn)一步確定，并用刑法進(jìn)行相應(yīng)規(guī)制。
　　第一部分介紹“互聯(lián)網(wǎng)+”戰(zhàn)略下網(wǎng)絡(luò)借貸行為的概念、特點(diǎn)及P2P網(wǎng)絡(luò)借貸

3、存在的線上線下、債權(quán)轉(zhuǎn)讓等“異化”模式。該部分內(nèi)容將介紹 P2P網(wǎng)絡(luò)借貸在“互聯(lián)網(wǎng)+”的新環(huán)境下存在的“異化”模式，為后文中各種“異化”模式帶來的犯罪風(fēng)險(xiǎn)作鋪墊。同時(shí)，也明確指出在“互聯(lián)網(wǎng)+”戰(zhàn)略的新形勢(shì)下，P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)該如何定性問題。
　　第二部主要從P2P平臺(tái)涉及的非法集資及洗錢類犯罪出發(fā)，分指出了P2P網(wǎng)絡(luò)借貸行為存在的各種潛在的犯罪風(fēng)險(xiǎn)，通過對(duì)該類犯罪風(fēng)險(xiǎn)的分析，發(fā)現(xiàn)平臺(tái)存在的問題，從而指出刑法規(guī)制的必要性。我國 P

4、2P網(wǎng)絡(luò)借貸監(jiān)管存在漏洞，行業(yè)內(nèi)部良莠不齊，亂象叢生，平臺(tái)跑路事件時(shí)有發(fā)生。平臺(tái)以自身提供擔(dān)保、形成資金池、進(jìn)行自融業(yè)務(wù)等等，這些原因使得 P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)不再只是簡單地履行中介義務(wù)的信息平臺(tái)，這也給社會(huì)經(jīng)濟(jì)秩序帶來了嚴(yán)重的沖擊，社會(huì)危害性大，犯罪率激增。此章明確了刑法對(duì)于 P2P網(wǎng)絡(luò)借貸行為的規(guī)制的合理性與必要性。
　　第三部分以案列統(tǒng)計(jì)的方式對(duì)洗錢罪以及非法集資中非法吸收公眾存款罪和集資詐騙罪中存在爭(zhēng)議的問題進(jìn)行分析，從而得

5、出在具體情境中刑法對(duì)于 P2P網(wǎng)絡(luò)借貸行為進(jìn)行規(guī)制的方法。此章通過對(duì) P2P網(wǎng)貸平臺(tái)涉及的非法吸收公眾存款及集資詐騙中存在的諸如犯罪主體、集資數(shù)額包括的范圍以及非法占有的認(rèn)定、洗錢行為判斷等爭(zhēng)議問題進(jìn)行闡述，準(zhǔn)確找出刑法規(guī)制切入的要點(diǎn)。
　　第四部分通過對(duì)網(wǎng)貸平臺(tái)所涉犯罪的分析，將刑法的謙抑性、刑事政策、立罪至后等運(yùn)用到調(diào)整“異化”模式中，同時(shí)提出通過規(guī)范非法吸收公眾存款以及非法集資的出入罪標(biāo)準(zhǔn)，提高集資數(shù)額標(biāo)準(zhǔn)，將 P2P網(wǎng)絡(luò)借