論P(yáng)2P網(wǎng)絡(luò)集資行為的刑法規(guī)制.pdf

1、P2P網(wǎng)絡(luò)借貸作為一種新穎的借貸融資模式，其具有傳統(tǒng)銀行、民間借貸等融資模式所不具備的獨(dú)特優(yōu)勢，這些優(yōu)勢為中小企業(yè)融資創(chuàng)造了便捷的條件，也為大眾投資者提供了較低門檻的新理財(cái)途徑。市場的可觀需求使得P2P網(wǎng)絡(luò)金融模式對我國金融市場的發(fā)展起到了很大的促進(jìn)作用。但行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)缺失和監(jiān)管措施的不到位使得很多借貸平臺突破了“信息中介平臺”的定義，擅自非法集資搞自融業(yè)務(wù)不算，更有甚者直接發(fā)布虛假信息進(jìn)行集資詐騙活動。在2017年之前，P2P借貸行業(yè)“無

2、準(zhǔn)入門檻、無行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)、無監(jiān)管措施①”的混亂局面成了滋生互聯(lián)網(wǎng)犯罪的溫床，一時間，非法吸收公眾存款罪、非法集資罪、集資詐騙罪、非法經(jīng)營罪、侵犯公民個人信息罪.....等等罪名均出現(xiàn)在P2P網(wǎng)貸平臺犯罪的審判書中。在2017年，銀監(jiān)會聯(lián)合四部委出臺的《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動管理暫行辦法》，后又發(fā)布借貸平臺備案管理、平臺資金存管要求和平臺信息披露規(guī)則，形成了網(wǎng)貸平臺“1+3”的監(jiān)管局面，各地方監(jiān)管層亦重拳出擊，短時間內(nèi)全國接連出臺地方政

3、策文件，意圖將地方網(wǎng)貸行業(yè)納入監(jiān)管正軌。但在行政監(jiān)管的實(shí)踐中，仍有相當(dāng)部分平臺存在違規(guī)違法運(yùn)營現(xiàn)狀，在行政監(jiān)管和刑事處罰的對接過程中，仍存在刑法介入過度、入罪標(biāo)準(zhǔn)或僵化或混亂不清、刑罰制度有待修正完善等諸多問題。
　　本文意在分析我國現(xiàn)階段P2P網(wǎng)貸行業(yè)行政監(jiān)管實(shí)施后行業(yè)現(xiàn)狀，探討如何做好行政監(jiān)管與刑事處罰的平衡對接，以及如何以合理刑罰規(guī)制網(wǎng)絡(luò)非法集資等犯罪行為，達(dá)到保護(hù)公眾權(quán)益和國家金融活動秩序的目的。本文運(yùn)用了歷史研究法、比較

4、研究法、實(shí)證研究法以及案例分析法和統(tǒng)計(jì)分析法等研究方法，從多個方面剖析了我國P2P網(wǎng)貸行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀以及行業(yè)平臺所觸及的刑事犯罪問題，并對如何完善刑事法規(guī)以規(guī)制P2P網(wǎng)絡(luò)集資行為的犯罪問題提出了建設(shè)性意見。本文除摘要及結(jié)語外，共分為四章:
　　第一章，我國P2P網(wǎng)貸涉刑概況及刑法規(guī)制必要性。闡述了我國現(xiàn)階段網(wǎng)絡(luò)借貸行業(yè)概況，歸類分析了我國網(wǎng)絡(luò)借貸平臺運(yùn)營模式的種類，揭示了P2P網(wǎng)絡(luò)借貸行業(yè)特征，結(jié)合數(shù)據(jù)分析了我國現(xiàn)階段P2P網(wǎng)貸行業(yè)

5、涉刑概況，并提出了刑法規(guī)制行業(yè)違法犯罪的必要性;第二章，P2P網(wǎng)絡(luò)集資行為刑法規(guī)制現(xiàn)狀。分析并提出了刑法規(guī)制P2P行業(yè)所面臨的幾大問題，并闡述了P2P網(wǎng)貸行業(yè)涉及的幾大主要罪名;第三章，P2P網(wǎng)絡(luò)集資行為的刑法規(guī)制路徑。詳細(xì)闡述P2P網(wǎng)絡(luò)借貸罪與非罪、此罪與彼罪的界定;第四章，完善P2P網(wǎng)貸平臺刑法規(guī)制制度措施。從刑法規(guī)制P2P應(yīng)該恪守的原則、限縮相關(guān)罪名的適用、完善和增加刑罰懲罰措施等方面提出了完善對P2P網(wǎng)貸平臺刑法規(guī)制的相關(guān)措施，