金融消費(fèi)者權(quán)利保護(hù)機(jī)制研究.pdf

1、2007年底發(fā)生的美國次級(jí)貸款危機(jī)，給世界各國的金融業(yè)和實(shí)體經(jīng)濟(jì)帶來了重創(chuàng)，也給無數(shù)的中小投資者造成了慘重的損失。這次金融危機(jī)的來襲使各國不得不反省自己的金融體系和監(jiān)管模式，并從立法、金融監(jiān)管、金融糾紛解決機(jī)制等方面進(jìn)行大力的改革，并且逐漸重視金融消費(fèi)者權(quán)利保護(hù)。隨著我國國內(nèi)經(jīng)濟(jì)的迅速發(fā)展以及“普惠金融”政策的發(fā)布，相關(guān)的金融商品與金融服務(wù)項(xiàng)目逐漸趨于多元化，體系日漸龐大，其專業(yè)性和復(fù)雜性也越來越強(qiáng)，使金融消費(fèi)者與金融機(jī)構(gòu)之間在獲取、合

2、同簽訂等方面的差距越來越大，再加上金融機(jī)構(gòu)與金融消費(fèi)者之間天然的在經(jīng)濟(jì)能力和專業(yè)知識(shí)方面的差異，最終導(dǎo)致了雙方在交易中地位的嚴(yán)重不平等，所以侵害金融消費(fèi)者權(quán)利的現(xiàn)象便屢見不鮮。這說明我國現(xiàn)行的制度遠(yuǎn)遠(yuǎn)不足以保護(hù)金融消費(fèi)者的權(quán)利。
　　本研究從對(duì)金融消費(fèi)者予以特殊保護(hù)的法理基礎(chǔ)入手，以私法的視角分析了近代民法中的形式平等和現(xiàn)代民法中的實(shí)質(zhì)平等，發(fā)現(xiàn)金融消費(fèi)中的雙方看似形式平等，即雙方符合形式平等的要求，但是由于經(jīng)濟(jì)實(shí)力和專業(yè)知識(shí)等方

3、面的差距，金融消費(fèi)中的雙方在實(shí)質(zhì)上是不平等的，需要對(duì)其進(jìn)行傾斜性保護(hù)。接著，本文以公法的視角入手進(jìn)行分析，發(fā)現(xiàn)單純的通過私法對(duì)金融消費(fèi)者進(jìn)行保護(hù)，金融秩序勢(shì)必遭到破壞，故有必要介入公權(quán)力對(duì)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行規(guī)制和約束，對(duì)金融消費(fèi)者進(jìn)行傾斜性保護(hù)，才有利于金融市場(chǎng)的穩(wěn)定發(fā)展。在前述分析的基礎(chǔ)上，從立法和監(jiān)管等方面對(duì)我國金融消費(fèi)者保護(hù)進(jìn)行了分析，發(fā)現(xiàn)其問題主要有立法的缺項(xiàng)、監(jiān)管機(jī)制的部分缺失及金融消費(fèi)者在消費(fèi)中產(chǎn)生糾紛后糾紛解決機(jī)制的不完善。其次