XNYZ公司代理金融合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理改進(jìn)研究.pdf

1、銀行是支撐中國(guó)國(guó)民經(jīng)濟(jì)高速發(fā)展的主要金融部門。近年來(lái)，宏觀經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)速度下滑和國(guó)民經(jīng)濟(jì)的結(jié)構(gòu)性調(diào)整增加了企業(yè)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，導(dǎo)致商業(yè)銀行運(yùn)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)驟增。國(guó)內(nèi)違法違規(guī)事件丑聞?lì)l出，涉案金額巨大，對(duì)中國(guó)銀行業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)管理提出了更高的要求，信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)雖然作為商業(yè)銀行的三大風(fēng)險(xiǎn)，但從風(fēng)險(xiǎn)控制層面來(lái)說(shuō)，合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)凌駕于之上，合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)作為控制和降低其他風(fēng)險(xiǎn)的基礎(chǔ)。目前，中國(guó)商業(yè)銀行已經(jīng)把合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理提上議程，各銀行都加強(qiáng)了合規(guī)部門的建立、努力建

2、設(shè)完善的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理體系，培育先進(jìn)的合規(guī)文化。但仍舊處于起步階段，面臨著些許問(wèn)題和困難。筆者將以所學(xué)專業(yè)知識(shí)與實(shí)際工作經(jīng)驗(yàn)研究XNYZ公司代理金融合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的改進(jìn)方法，幫助該公司提升合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理能力。
　　本文在介紹了合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)相關(guān)概念、商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理相關(guān)理論和國(guó)內(nèi)外商業(yè)銀行發(fā)展現(xiàn)狀，并對(duì)相關(guān)理論概念進(jìn)行整合歸納分析的前提下，結(jié)合自身長(zhǎng)期的工作經(jīng)驗(yàn)，對(duì)XNYZ公司合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理情況進(jìn)行了相關(guān)數(shù)據(jù)匯總、歸納分析，并與該公司內(nèi)部多

3、數(shù)基層人員和管理層對(duì)該公司合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理現(xiàn)狀的看法進(jìn)行了深入交流，得出目前該公司存在制度執(zhí)行不力、防控流程滯后和人員管理失效的三個(gè)問(wèn)題，并對(duì)存在問(wèn)題的原因進(jìn)行了逐條分析、深入研究，進(jìn)而提出了以事前風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、事中風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、事后風(fēng)險(xiǎn)控制為核心的改進(jìn)方案，創(chuàng)新了合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理模式，全面提升了合規(guī)管理質(zhì)效。并從以系統(tǒng)應(yīng)用、前期數(shù)據(jù)分析梳理為風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別手段，以合規(guī)單位創(chuàng)建和網(wǎng)點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)評(píng)價(jià)為評(píng)價(jià)機(jī)制，以嚴(yán)肅問(wèn)責(zé)、強(qiáng)化培訓(xùn)為控制方式進(jìn)行實(shí)際實(shí)施方案設(shè)計(jì)。

4、接下來(lái)分別從制度（完善內(nèi)部業(yè)務(wù)制度、合規(guī)檢查制度、合規(guī)問(wèn)責(zé)制度和合規(guī)隊(duì)伍管理制度）、組織（優(yōu)化組織架構(gòu)、保障合規(guī)部門獨(dú)立性和增強(qiáng)合規(guī)部門權(quán)威性）、文化（合規(guī)文化、理念和氛圍）和人才（人才儲(chǔ)備、激勵(lì)約束機(jī)制、合規(guī)培訓(xùn)和指標(biāo)改進(jìn)）四個(gè)方面闡述了改進(jìn)方案的保障措施。最后得出了事前、事中、事后同控制，風(fēng)險(xiǎn)防范效果進(jìn)一步提升的結(jié)論，同時(shí)對(duì)進(jìn)一步需要研究的問(wèn)題進(jìn)行了思考。
　　本文提出的XNYZ公司合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理改進(jìn)方案建立在深刻的理論分析與豐