我國(guó)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理研究.pdf

1、近年來，國(guó)內(nèi)外的研究表明，農(nóng)村金融對(duì)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展具有重要的促進(jìn)作用，而我國(guó)作為農(nóng)業(yè)大國(guó)，農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展更關(guān)系到國(guó)民經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，關(guān)系到我國(guó)社會(huì)經(jīng)濟(jì)與社會(huì)發(fā)展的根本。農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)作為農(nóng)村金融發(fā)展的載體在農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的作用日益突出，而農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理則成為農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)管理的重要組成部分。
　　 2005年4月巴塞爾委員會(huì)發(fā)布了《合規(guī)與銀行內(nèi)部合規(guī)部門》的高級(jí)文件，提出了銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理與合規(guī)部門建設(shè)的10項(xiàng)指導(dǎo)原則，

2、為國(guó)際銀行業(yè)的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理確立了一個(gè)標(biāo)準(zhǔn)。相對(duì)于具有良好的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制和不斷完善的合規(guī)文化的國(guó)際先進(jìn)銀行而言，我國(guó)商業(yè)銀行在合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的有效控制和管理方面仍顯得較為落后，尤其是農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的發(fā)展更為滯后，合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)缺乏、體系不健全、制度不完善、人員素質(zhì)參差不齊、風(fēng)險(xiǎn)控制技術(shù)落后。2007年以來，由美國(guó)次貸危機(jī)引發(fā)的全球性的金融危機(jī)為世界金融行業(yè)敲響了警鐘，不得不引起我們對(duì)國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的重視，進(jìn)行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的

3、研究無疑具有重大現(xiàn)實(shí)意義。本文從巴塞爾委員會(huì)提出的合規(guī)與合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的定義和我國(guó)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)發(fā)展現(xiàn)狀出發(fā)，闡述了我國(guó)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理研究的背景、意義與目標(biāo)，列舉了近年來我國(guó)金融機(jī)構(gòu)在合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理方面出現(xiàn)的典型違規(guī)案例，分析了我國(guó)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的現(xiàn)狀和存在的問題，深究其原因，并針對(duì)這些問題建設(shè)性地提出了應(yīng)對(duì)政策，指明了發(fā)展方向。本文的研究對(duì)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理方面的改善具有實(shí)踐性的指導(dǎo)意義。
　　 本文共分五章：

4、
　　 第一章：導(dǎo)言。提出了本文的選題背景與研究意義。根據(jù)巴塞爾協(xié)議的有關(guān)文件闡述了合規(guī)、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的定義。我國(guó)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)本身在組織結(jié)構(gòu)與體制方面存在的問題以及國(guó)際金融危機(jī)引發(fā)的啟示和我國(guó)全面的金融開放對(duì)國(guó)內(nèi)金融機(jī)構(gòu)的影響等諸多方面的原因，使加強(qiáng)有效的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理成為我國(guó)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)的重要舉措。本章還概述了本文的主要研究思路。
　　 第二章：我國(guó)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理現(xiàn)狀分析。本章首先列舉了近年來

5、國(guó)內(nèi)出現(xiàn)的幾例典型的金融機(jī)構(gòu)違反合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理經(jīng)營(yíng)的案例，進(jìn)而探究并總結(jié)出我國(guó)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)在合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理方面所面臨的主要的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)及導(dǎo)致這些風(fēng)險(xiǎn)的原因，最后從農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的法律法規(guī)建設(shè)、我國(guó)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)組織結(jié)構(gòu)建設(shè)、從業(yè)人員的素質(zhì)和操作流程存在的不足以及需要解決的問題等方面闡述了我國(guó)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理發(fā)展的現(xiàn)狀。
　　 第三章：我國(guó)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理比較研究與經(jīng)驗(yàn)借鑒。本章通過與國(guó)際上尤其是發(fā)達(dá)國(guó)家金融機(jī)構(gòu)

6、和我國(guó)股份制商業(yè)銀行的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的發(fā)展?fàn)顩r進(jìn)行對(duì)比，指出了我國(guó)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)在合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理方面的不足。
　　 第四章：我國(guó)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理發(fā)展方向與對(duì)策建議。對(duì)我國(guó)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理發(fā)展前景進(jìn)行合理的展望，并針對(duì)前文所闡述的現(xiàn)狀，從以下幾個(gè)方面提出了幾點(diǎn)切實(shí)可行性建議：
　　 1、規(guī)章制度建設(shè)。
　　 2、部門設(shè)置與人員配置。
　　 3、監(jiān)督制衡機(jī)制建設(shè)。
　　 4、人員素質(zhì)培養(yǎng)。<

7、br>　　 5、合規(guī)文化環(huán)境建設(shè)。
　　 6、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、評(píng)估與控制的技術(shù)創(chuàng)新。
　　 7、法人治理結(jié)構(gòu)、管理操作流程、服務(wù)和金融產(chǎn)品創(chuàng)新。
　　 對(duì)策分別從法規(guī)制度、組織結(jié)構(gòu)、人員配置、合規(guī)文化、技術(shù)創(chuàng)新等方面入手，著重于實(shí)證研究，著力于解決目前農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理方面所面臨的一些共性的突出的問題，具有實(shí)踐應(yīng)用方面的參考價(jià)值。
　　 第五章：結(jié)論。概述本文所研究的主要內(nèi)容，取得的主要研究成果，指