互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)及應(yīng)對(duì)研究——以余額寶和P2P網(wǎng)絡(luò)借貸為例.pdf

1、隨著現(xiàn)代信息技術(shù)的迅猛發(fā)展和廣泛應(yīng)用，互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)與其他行業(yè)漸趨融合，形成新業(yè)態(tài)，互聯(lián)網(wǎng)金融藉此而生。由于互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)對(duì)金融的滲透、相關(guān)監(jiān)管和風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)措施不盡完善等，部分互聯(lián)網(wǎng)金融模式創(chuàng)新偏離軌道、擴(kuò)張帶有明顯的掠奪性，這給互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)帶來(lái)了不容忽視的風(fēng)險(xiǎn)。
　　互聯(lián)網(wǎng)金融利用現(xiàn)代信息技術(shù)實(shí)現(xiàn)資金融通、支付、投資和信息中介服務(wù)，具有“開(kāi)放、平等、協(xié)作、分享、普惠”的特征。當(dāng)前，互聯(lián)網(wǎng)支付、網(wǎng)絡(luò)借貸、互聯(lián)網(wǎng)基金銷售、股權(quán)眾籌融資、互聯(lián)

2、網(wǎng)保險(xiǎn)等模式是互聯(lián)網(wǎng)金融的主要模式。互聯(lián)網(wǎng)金融的本質(zhì)仍是金融，其風(fēng)險(xiǎn)可分為系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)等風(fēng)險(xiǎn)，且風(fēng)險(xiǎn)具有強(qiáng)傳播性、高時(shí)效性、高虛擬性、超復(fù)雜性等特點(diǎn)。
　　余額寶和P2P網(wǎng)絡(luò)借貸是當(dāng)下頗受關(guān)注的、具有廣泛客戶的互聯(lián)網(wǎng)金融模式。利率風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、政策性風(fēng)險(xiǎn)是余額寶的主要風(fēng)險(xiǎn)，中間資金賬戶監(jiān)管缺位和失位、借款人業(yè)務(wù)真實(shí)性難以核實(shí)、平臺(tái)模式創(chuàng)新“偏軌”及借款人信用評(píng)級(jí)不完善則是 P2P網(wǎng)絡(luò)借貸