基于互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)的基金產(chǎn)品設(shè)計(jì)研究——以ND基金公司為例.pdf

1、隨著智能通訊工具的發(fā)展與普及，第三方支付業(yè)務(wù)和新興互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)物發(fā)展迅速，傳統(tǒng)金融業(yè)務(wù)的電子化進(jìn)程也由此獲得了良好的開端，于此同時(shí)，也對(duì)于金融產(chǎn)品創(chuàng)新提出了挑戰(zhàn)。2013年的6月，阿里巴巴推出的―余額寶業(yè)務(wù)讓全中國的網(wǎng)民認(rèn)識(shí)了―互聯(lián)網(wǎng)金融概念。但是好景不長(zhǎng)，經(jīng)過一段時(shí)間的考驗(yàn)，與余額寶相似的產(chǎn)品業(yè)績(jī)收益最終回歸理性，投資者也不再為此任性。究其原因，余額寶僅是做了渠道的創(chuàng)新，產(chǎn)品本身沒有改變，只是被包裝?？梢妼?duì)于依托金融產(chǎn)品生存和發(fā)展的公司而

2、言，如何搭乘“互聯(lián)網(wǎng)”獲得發(fā)展需要重新思考和探討。
　　公募基金公司的可持續(xù)發(fā)展的基點(diǎn)在于基金產(chǎn)品，傳統(tǒng)的基金產(chǎn)品研究開發(fā)思路與滯后的監(jiān)管制度導(dǎo)致了嚴(yán)重的同質(zhì)化現(xiàn)象。在互聯(lián)網(wǎng)沖擊下，公募基金公司該如何尋找設(shè)計(jì)新方法、新策略就成為本文研究的重點(diǎn)。
　　本文是以ND基金公司為研究對(duì)象，從基金產(chǎn)品的特性和產(chǎn)品設(shè)計(jì)以及投資者情緒分析的基礎(chǔ)理論入手，剖析了案例公司產(chǎn)品設(shè)計(jì)的基礎(chǔ)條件，提出P2P互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)對(duì)基金產(chǎn)品經(jīng)營(yíng)的功能。據(jù)此，進(jìn)一

3、步在分析案例公司的細(xì)分市場(chǎng)定位和盈利目標(biāo)后，應(yīng)用結(jié)構(gòu)式產(chǎn)品設(shè)計(jì)思路給出了基于互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)基金產(chǎn)品設(shè)計(jì)方案，并對(duì)方案的收益率、安全性等方面進(jìn)行了效果測(cè)試，結(jié)果顯示如出現(xiàn)市場(chǎng)下跌或處于市場(chǎng)底部的情況下，仍然能保持正收益，并有足夠的流動(dòng)性。
　　本文的研究?jī)?nèi)容包括以下幾個(gè)部分：
　　第一部分，理論分析。論文研究方法根據(jù)―“4C”營(yíng)銷理論，得知根據(jù)顧客的需求來提供產(chǎn)品。產(chǎn)品還應(yīng)考慮到如何方便消費(fèi)者使用。反推如需產(chǎn)品多樣化，需要從投資者

4、需求著手，深入了解、分析投資者投資基金的目的、目標(biāo)和希望實(shí)現(xiàn)的交易平臺(tái)，而不是先基金公司能設(shè)計(jì)產(chǎn)品。
　　第二部分，案例公司基礎(chǔ)條件分析。在充分解析投資者需求后，細(xì)分目標(biāo)客戶群，針對(duì)性的為這部分客戶規(guī)劃基金產(chǎn)品的收益風(fēng)險(xiǎn)、設(shè)定交易路線、并利用ND基金公司自身優(yōu)勢(shì)為客戶提供本金保障機(jī)制。通過一系列的創(chuàng)新設(shè)計(jì)，使這一類產(chǎn)品正真帶有互聯(lián)網(wǎng)屬性的金融產(chǎn)品，而非僅銷售渠道。
　　第三部分，案例公司產(chǎn)品設(shè)計(jì)方案及其測(cè)算。針對(duì)這系列的產(chǎn)品